Regulador Primário
O Regulador Primário é a agência reguladora estadual ou federal que é a principal entidade supervisora de uma instituição financeira. Na maioria dos casos, esta é a mesma agência que emitiu a carta inicial, permitindo à instituição financeira operar. Os bancos e outras instituições financeiras devem enviar relatórios trimestrais de chamadas que indiquem sua renda e condição geral à autoridade reguladora principal.
BREAKING DOWN Regulador Primário
Para os bancos nacionais, o principal regulador é o controlador da moeda. Os bancos estatais e as holdings de bancos reportam-se inicialmente ao Federal Reserve Board. Os bancos estaduais respondem aos departamentos bancários de seus respectivos estados.
Reguladores primários
Escritório do Controlador da Moeda. O OCC estabelece, regula e supervisiona todos os bancos nacionais e associações federais de poupança, bem como agências e agências federais de bancos estrangeiros. A OCC é uma agência independente do Departamento do Tesouro dos EUA.
Cooperativas de crédito. A Administração Nacional da União de Crédito supervisiona e segura as cooperativas federais de crédito e assegura todas as cooperativas de crédito estatais.
Banco Estatal. Duas agências federais compartilham a responsabilidade pelos bancos estaduais. A Federal Deposit Insurance Corporation assegura bancos estatais que não são membros do Federal Reserve System. Além disso, o FDIC assegura depósitos em bancos e associações de poupança.
Para bancos estatais membros do Federal Reserve System, o Federal Reserve Board é o principal regulador. Além disso, os bancos estatais são supervisionados pelos reguladores bancários estaduais.
O OCC é de longe o maior regulador primário, responsável pela maioria das instituições. A OCC observa que tem o poder de: Examinar os bancos nacionais e as parcelas federais. Aprovar ou recusar solicitações de novos contratos, agências, capital ou outras alterações na estrutura corporativa ou bancária. Tome ações de supervisão contra bancos nacionais e parcelas federais que não cumpram as leis e regulamentos ou que de outra forma se envolvam em práticas inadequadas. Remover oficiais e diretores, negociar acordos para mudar as práticas bancárias e emitir ordens de cessação e desistência, bem como multas por dinheiro civil. Emita regras e regulamentos, interpretações legais e decisões corporativas que regem investimentos, empréstimos e outras práticas.
O Office of Thrift Supervision foi fundido com o Office of Controladoria da Moeda (OCC), a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), o Federal Reserve Board of Governors e o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) em julho de 2011 para criar uma agência reguladora. Anteriormente, o OCC regulava todos os bancos de poupança e federações federais e estaduais e federais.
Links para os vários reguladores primários podem ser encontrados aqui.
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