Dicas de gerenciamento de portfólio para jovens investidores

Muitos jovens raramente investem - se é que alguma vez - para a aposentadoria. Alguma data distante, 40 anos ou mais no futuro, é difícil para muitos jovens imaginarem. Mas, sem investimentos para complementar a renda da aposentadoria (se houver), quando essas pessoas se tornarem aposentadas, eles terão dificuldade em pagar pelas necessidades da vida.

TUTORIAL: Noções básicas sobre ações

Investimentos regulares, disciplinados e inteligentes em um portfólio de participações diversas podem gerar bons retornos de longo prazo para a aposentadoria e fornecer renda adicional ao longo da vida profissional de um investidor.

Uma das razões mais frequentemente indicadas para não investir é a falta de conhecimento e compreensão do mercado de ações. Essa objeção pode ser superada através da auto-educação e passo a passo ao longo dos anos, porque os investidores aprendem investindo. As aulas de investimento também são oferecidas por uma variedade de fontes, incluindo faculdades municipais e estaduais, grupos cívicos e organizações sem fins lucrativos, e existem vários livros voltados para o investidor iniciante.

Mas você precisa começar a investir agora; quanto mais cedo você começar, mais tempo seus investimentos terão para crescer em valor. Aqui está uma boa maneira de começar a criar um portfólio e como gerenciá-lo para obter os melhores resultados.

Comece cedo

Comece a economizar assim que começar a trabalhar, participando de um plano de aposentadoria 401 (k), se ele for oferecido pelo seu empregador. Se um plano 401 (k) não estiver disponível, estabeleça uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) e marque uma porcentagem da sua remuneração por uma contribuição mensal para a conta. Uma maneira fácil e conveniente de economizar em um IRA ou 401 (k) é criar uma contribuição mensal em dinheiro automática.

Lembre-se de que a economia se acumula e os juros se acumulam sem impostos apenas enquanto o dinheiro não for sacado e, portanto, é aconselhável estabelecer um desses veículos de investimento para aposentadoria no início de sua vida profissional.

Alocação precoce de risco mais alto

Outro motivo para começar a economizar cedo é que, geralmente, quanto mais jovem você é, menor a probabilidade de ter obrigações financeiras pesadas - cônjuge, filhos e hipoteca, para citar alguns. Sem esses encargos, você pode alocar uma pequena parte do seu portfólio de investimentos para investimentos de maior risco, que podem retornar rendimentos mais altos.

Quando você começa a investir enquanto é jovem - antes de seus compromissos financeiros começarem a se acumular - provavelmente também terá mais dinheiro disponível para investimentos e um horizonte de tempo mais longo antes da aposentadoria. Com mais dinheiro para investir nos próximos anos, você terá um ninho de aposentadoria maior.

Um ovo exemplar

Para ilustrar a vantagem do investimento em valor o mais rápido possível, suponha que você investe US $ 200 todos os meses a partir dos 25 anos. Se você obtém um retorno anual de 7% sobre esse dinheiro, quando tiver 65 anos, seu ninho de aposentadoria será de aproximadamente US $ 525.000 .

No entanto, se você começar a economizar esses US $ 200 mensais aos 35 anos e obter o mesmo retorno de 7%, terá apenas US $ 244.000 aos 65 anos.

Diversificar

A idéia é selecionar ações em um amplo espectro de categorias de mercado. Isso é melhor alcançado através de um fundo de índice. Visa investir em ações conservadoras com dividendos regulares, ações com potencial de crescimento a longo prazo e uma pequena porcentagem de ações com melhores retornos ou maior potencial de risco.

Se você está investindo em ações individuais, não coloque mais de 4% de seu portfólio total em uma ação. Dessa forma, se uma ação ou duas sofrerem uma desaceleração, seu portfólio não será afetado adversamente.

Certos títulos com classificação AAA também são bons investimentos para o longo prazo, corporativo ou governamental. Os títulos de longo prazo do Tesouro dos EUA, por exemplo, são seguros e pagam uma taxa de retorno mais alta do que os títulos de curto e médio prazo.

Reduza os custos ao mínimo

Invista com uma corretora de descontos. Outro motivo para considerar os fundos de índice ao começar a investir é que eles têm taxas baixas. Como você estará investindo a longo prazo, não compre e venda regularmente em resposta a altos e baixos do mercado. Isso economiza comissões e taxas de administração e pode evitar perdas de caixa quando o preço de suas ações diminuir.

Disciplina e investimento regular

Certifique-se de investir dinheiro regularmente em seus investimentos. Isso pode não ser possível se você perder o emprego, mas depois de encontrar um novo emprego, continue investindo dinheiro em seu portfólio.

Alocação de ativos e reequilíbrio

Atribua uma certa porcentagem de seu portfólio a ações em crescimento, ações pagadoras de dividendos, fundos de índices e ações com maior risco, mas com melhores retornos.

Quando a alocação de ativos mudar (ou seja, as flutuações do mercado alteram a porcentagem de seu portfólio alocado para cada categoria), reequilibre seu portfólio ajustando sua participação monetária em cada categoria para refletir sua porcentagem original.

Considerações sobre impostos

Um portfólio de participações em uma conta diferida de impostos - um 401 (k), por exemplo - gera riqueza mais rapidamente do que um portfólio com passivo fiscal. Mas lembre-se de que você paga impostos sobre o valor retirado de uma conta de aposentadoria diferida por impostos.

Um Roth IRA também acumula economia sem impostos, mas o proprietário da conta não precisa pagar impostos sobre o valor retirado. Para se qualificar para um Roth IRA, sua renda bruta ajustada modificada deve atender aos limites do IRS e a outros regulamentos. Os ganhos são federalmente isentos de impostos se você possui o seu Roth IRA há pelo menos cinco anos e tem mais de 59, 5 anos ou se tem menos de 59, 5 anos, possui o seu Roth IRA há pelo menos cinco anos e a retirada é devido a sua morte ou invalidez - ou pela primeira vez em uma compra de casa.

A linha inferior

Investimentos disciplinados, regulares e diversificados em 401 (k), IRA diferido ou IRA Roth IRA potencialmente isento de impostos, e o gerenciamento inteligente de portfólio pode criar um óvulo significativo para a aposentadoria. Um portfólio com obrigações tributárias, dividendos e a venda de ações rentáveis ​​pode fornecer dinheiro para complementar a renda do emprego ou da empresa.

Gerenciar seus ativos através da realocação e mantendo os custos (como comissões e taxas de gerenciamento) baixos, pode produzir retornos máximos. Se você começar a investir o mais cedo possível, suas ações terão mais tempo para gerar valor.

Por fim, continue aprendendo sobre os investimentos ao longo da vida, antes e depois da aposentadoria. Quanto mais você souber, mais seu potencial portfólio retornará - com o gerenciamento adequado, é claro.