Fase de pagamento
A fase de pagamento em uma anuidade é a fase em que os pagamentos são feitos ao anuente. Geralmente, eles são distribuídos mensalmente e duram a vida útil do annuitant. A renda que um investidor aposentado recebe de uma anuidade é uma renda tributável.
BREAKING DOWN Fase de pagamento
A fase de pagamento ocorre após a fase de acumulação, quando um annuitant cria ativos para a aposentadoria por meio de suas carteiras de anuidades. Uma vez retirados, os ganhos são tributados como renda ordinária.
A maioria das anuidades tem uma idade mínima na qual um requerente pode iniciar a fase de pagamento sem incorrer em uma penalidade de retirada antecipada e também pode incluir provisões para continuar os pagamentos até que o requerente e seu cônjuge sejam falecidos. A anuidade é irreversível: uma vez na fase de pagamento, o requerente não pode continuar a construir ativos e aumentar o valor de seu portfólio de anuidades.
Quando os anunciantes estão prontos para começar a receber pagamentos de suas anuidades, eles notificam a companhia de seguros de sua decisão de fazê-lo. No início da fase de pagamento, o investidor pode receber um pagamento fixo ou optar por receber o pagamento como um fluxo de pagamentos em intervalos regulares. Os atuários usam modelos matemáticos e tabelas de expectativa de vida para calcular os valores de pagamento que durarão a vida do requerente: quanto mais tempo esperar, maiores serão os pagamentos.
Opções para a fase de pagamento
Se o investidor escolher um fluxo de pagamentos versus um pagamento único, ele poderá optar por receber pagamentos fixos em valor ou pagamentos que variam com base no desempenho das opções de investimento em fundos mútuos. O valor de cada pagamento periódico dependerá, em parte, do período selecionado para o recebimento de pagamentos.
Quando o investidor decide cancelar o contrato, uma opção de pagamento específica, que geralmente não pode ser alterada de forma alguma, fica bloqueada na anuidade. O valor da conta pode ser sacado em um montante fixo ou anuizado ao longo da vida do investidor.
Existem várias opções de pagamento de anuidades disponíveis.Estes incluem anuidade vitalícia, que fornece os maiores pagamentos periódicos; anuidade vitalícia com período determinado, que garante pagamento por um certo período de tempo, além dos pagamentos vitalícios, e o beneficiário receberá pagamentos pelo restante do período, se o requerente morrer; vida conjunta com o último sobrevivente, que abrange duas ou mais pessoas, geralmente marido e mulher, e continua os pagamentos ao sobrevivente após a morte da primeira pessoa; e contingência de vida, que é uma anuidade com um benefício de morte em anexo.
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