Definição de empréstimo do dia de pagamento
Um empréstimo do dia de pagamento é um tipo de empréstimo de curto prazo, em que o credor concede crédito com juros altos com base no perfil de renda e crédito do mutuário. O principal de um empréstimo do dia de pagamento é tipicamente uma parte do próximo salário do mutuário. Esses empréstimos cobram altas taxas de juros pelo crédito imediato de curto prazo. Esses empréstimos também são chamados de empréstimos antecipados em dinheiro ou cheques antecipados.
Como funcionam os empréstimos do dia de pagamento
Os empréstimos do dia de pagamento cobram dos mutuários altos níveis de juros. Esses empréstimos podem ser considerados empréstimos predatórios, pois têm reputação de juros extremamente altos e provisões ocultas que cobram taxas adicionais aos mutuários.
Principais Takeaways
- Os empréstimos do dia de pagamento geralmente envolvem altas taxas de juros para empréstimos de curto prazo.
- Payday empréstimos são tipicamente uma parte do salário do mutuário.
- Várias leis foram implementadas ao longo dos anos para regular as altas taxas e taxas de juros.
Obtenção de um empréstimo do dia de pagamento
Os provedores de empréstimos do dia de pagamento geralmente são pequenos comerciantes de crédito com localizações físicas que permitem pedidos e aprovação de crédito no local. Alguns serviços de empréstimo com dia de pagamento também podem estar disponíveis através de credores online.
Para concluir um pedido de empréstimo do dia de pagamento, o mutuário deve fornecer recibos de pagamento do empregador, mostrando seus níveis atuais de renda. Os credores do dia de pagamento geralmente baseiam seu principal de empréstimo em uma porcentagem da renda de curto prazo prevista pelo mutuário. Muitos também usam os salários de um mutuário como garantia. Outros fatores que influenciam os termos do empréstimo incluem a pontuação de crédito e o histórico de crédito de um mutuário, obtidos a partir de uma forte atração de crédito no momento da aplicação.
Juros de empréstimo com dia de pagamento
Os credores do dia de pagamento cobram dos devedores níveis extremamente altos de juros que podem variar de até 500% no rendimento percentual anual (APR). A maioria dos estados possui leis de usura que limitam os juros a menos de aproximadamente 35%; no entanto, os credores do dia de pagamento se enquadram em isenções que permitem seu alto interesse. Uma vez que esses empréstimos se qualificam para muitas brechas nos empréstimos estatais, os mutuários devem tomar cuidado. Os regulamentos sobre esses empréstimos são regidos por estados individuais, com alguns estados até proibindo empréstimos do tipo payday de qualquer tipo.
Na Califórnia, por exemplo, um credor do dia de pagamento pode cobrar uma TAEG de 14 dias de 459% por um empréstimo de US $ 100. Os encargos financeiros desses empréstimos também são um fator significativo para os mutuários, pois as taxas podem variar de aproximadamente US $ 18 por US $ 100 do empréstimo.
Embora a Lei Federal da Verdade sobre Empréstimos exija que os credores do dia do pagamento divulguem seus encargos financeiros, muitos tomadores de empréstimos ignoram os custos. A maioria dos empréstimos tem duração de 30 dias ou menos e ajuda os mutuários a cumprir as obrigações de curto prazo. Os valores dos empréstimos nesses empréstimos são geralmente de US $ 100 a US $ 1.500.
Geralmente, esses empréstimos podem ser transferidos para encargos financeiros adicionais, e muitos tomadores acabam repetindo clientes. Vários processos judiciais foram movidos contra esses credores, pois as leis de empréstimos após a crise financeira de 2008 foram promulgadas para criar um mercado de empréstimos mais transparente e justo para os consumidores.
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