Limite de Amortização Negativo
O limite de amortização negativo é uma provisão em certos títulos ou outros contratos de empréstimo que limita o valor da amortização negativa que pode ocorrer. Um empréstimo é amortizado negativamente quando são efetuados pagamentos programados inferiores à taxa de juros devida pelo empréstimo no momento. Quando é efetuado um pagamento que é menor do que os juros devidos, os juros diferidos são criados e adicionados ao saldo principal do empréstimo, criando uma amortização negativa. Um limite de amortização negativo indica que o saldo principal de um empréstimo não pode exceder um determinado valor pré-especificado, geralmente designado como uma porcentagem do saldo original do empréstimo. Esses limites impedem os mutuários de entrar em situações em que se tornam incapazes de pagar o empréstimo e são forçados a deixar de pagar ou declarar falência - e também protegem os credores do risco de inadimplência.
QUEBRANDO O LIMITE DE AMORTAÇÃO NEGATIVO
A amortização negativa ocorre quando os pagamentos mensais de um empréstimo são insuficientes para pagar os juros acumulados sobre o principal. A despesa de juros adicionais é adicionada ao saldo do empréstimo. O aumento do saldo do empréstimo resulta em maiores despesas com juros e um aumento no saldo do empréstimo. Assim, o termo “amortização negativa”, pois os pagamentos são insuficientes para amortizar o saldo do empréstimo. No caso de uma hipoteca amortizada negativamente, o proprietário está emprestando mais dinheiro todos os meses para cobrir os juros do empréstimo, por exemplo, o pagamento mensal de um pagamento apenas com juros. Até o empréstimo começar a ser amortizado, não há uma parte principal do pagamento mensal. Essa situação pode ajudar com os fluxos de caixa atuais, mas na verdade não ajuda a pagar o saldo da hipoteca.
Freqüentemente, esses tipos de empréstimos têm um limite no valor da amortização negativa que pode acumular no empréstimo - definido normalmente como uma porcentagem do tamanho original do empréstimo. Um limite de amortização negativo impede que o saldo principal de um empréstimo se torne muito grande, causando aumentos de pagamento excessivamente grandes para reembolsar o empréstimo até o final de seu prazo. Por exemplo, um limite de amortização negativa de 15% em um empréstimo de US $ 500.000 especificaria que o valor da amortização negativa não excederia US $ 75.000.
Quando um limite de amortização negativo é atingido em um empréstimo, uma reformulação dos pagamentos do empréstimo é acionada para que um novo cronograma de amortização seja estabelecido e o empréstimo seja quitado até o final de seu prazo. Isso pode ser tão simples quanto negociar um refinanciamento do empréstimo original.
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