Companhia de seguros mútuos
Uma companhia de seguros mútuos é de propriedade dos segurados. O único objetivo de uma companhia de seguros mútua é fornecer cobertura de seguro para seus membros e segurados, e seus membros têm o direito de selecionar a administração. A lei federal, em vez da lei estadual, determina se uma seguradora pode ser classificada como uma companhia de seguros mútuos.
QUEBRANDO A companhia de seguros mútuos
As companhias de seguros mútuas existem para garantir que os benefícios prometidos aos segurados possam ser pagos a longo prazo. Por não serem negociadas em bolsas de valores, as companhias de seguros mútuas podem evitar a pressão de atingir metas de lucro de curto prazo. Os membros de uma companhia de seguros mútuos têm direito a prêmios em excesso, o que significa que se as perdas e despesas forem menores que o número de prêmios pagos à empresa, os membros receberão um pagamento de dividendos ou uma redução nos prêmios. Em geral, o objetivo da companhia de seguros mútuos é fornecer a cobertura de seguro de seus membros pelo custo ou próximo dele, uma vez que quaisquer dividendos devolvidos aos membros representam pagamentos em excesso de prêmios.
As grandes empresas podem formar uma empresa de seguro mútuo como forma de autosseguro, unindo divisões com orçamentos separados ou unindo-se a outras empresas similares. Por exemplo, um grupo de médicos pode decidir que pode obter melhor cobertura de seguro e diminuir os prêmios, reunindo fundos para cobrir seu tipo de risco semelhante.
As companhias de seguros mútuas obtêm grande parte de seu financiamento de prêmios de membros, o que pode dificultar a captação de recursos para a aquisição de empresas, caso elas precisem expandir os aumentos. Quando uma companhia de seguros mútua muda da propriedade dos membros para ser negociada no mercado de ações, isso é chamado de “desmutualização”. Essa mudança pode resultar em segurados que ganham ações da empresa recém-lançada. Como eles não são negociados publicamente, pode ser mais difícil para os segurados determinar quão solvente é financeiramente uma companhia de seguros mútua ou como calcula os dividendos que envia de volta aos seus membros.
História das Companhias de Seguros Mútuos
O conceito de seguro mútuo começou na Inglaterra no final do século XVII para cobrir perdas devido a incêndio. Tudo começou nos Estados Unidos em 1752, quando Benjamin Franklin estabeleceu a Contribuição da Filadélfia para o Seguro de Casas Perdidas por Incêndio. As companhias de seguros mútuas agora existem em quase todo o mundo.
Nos últimos 20 anos, o setor de seguros passou por grandes mudanças, principalmente depois que a legislação da década de 1990 removeu algumas das barreiras entre seguradoras e bancos. Como tal, a taxa de desmutualização aumentou, pois muitas empresas mútuas queriam diversificar suas operações além do seguro e acessar mais capital. Algumas empresas se converteram completamente em ações, enquanto outras formaram holdings mútuas que são de propriedade dos segurados de uma empresa de seguros mútuos convertida. As holdings também ganham a oportunidade de possuir subsidiárias bancárias.
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