Os estados mais caros para se aposentar
Mais da metade de todos os americanos - 58% - sentem que não estão no caminho da aposentadoria, de acordo com um estudo do Instituto Nacional de Segurança de Aposentadoria. Uma pesquisa recente do Gabinete de Prestação de Contas do Governo dos EUA mostra que 29% dos americanos com mais de 55 anos não têm poupança para a aposentadoria, seja na forma de planos de aposentadoria individuais, 401 (k) s patrocinados pelo empregador ou planos de benefícios definidos. Estes e vários estudos e pesquisas apóiam o que muitos americanos já sabem: a maioria de nós não está preparada financeiramente para a aposentadoria.
Muitas pessoas que não têm dinheiro para se aposentar em casa podem procurar alternativas. Algumas pessoas podem considerar se mudar para o exterior, onde há um custo de vida menor e acesso a cuidados de saúde acessíveis.
Mas para onde ir? Analisamos os dados da lista “Melhores e piores estados para se aposentar” do Bankrate.com para determinar quais estados são os mais caros, levando em consideração a classificação de custo de vida de cada estado e a classificação da taxa de imposto. Analisamos os 10 piores estados (ou seja, mais caros) de cada categoria e encontramos seis que fizeram as 10 principais aparições em ambas as categorias - tornando-os os locais mais caros para se aposentar, em geral. Aqui está a lista, começando com o estado mais caro.
Nova york
Classificação de custo de vida: 50 (2 o mais alto)
Classificação da taxa de imposto: 50 (mais alta)
Imposto de Renda Estadual: 4, 0% a 8, 82%
Imposto estadual sobre vendas: 4, 0%
Propriedade / imposto sucessório: Sim / Não
Nova York tem o terceiro maior custo de vida nos EUA, atrás apenas da Califórnia. A carga tributária de 12, 97% do estado para 2019 (os dados mais recentes disponíveis da The Tax Foundation, uma organização privada de pesquisa em políticas tributárias) está bem acima da média nacional de 9, 9% - e é a mais alta do país. Os contribuintes pagaram US $ 2.929 per capita em impostos estaduais e locais em 2016, e a taxa mais alta de ganhos de capital é de 31, 5%, a segunda maior taxa nos EUA (depois da Califórnia). Os governos estaduais e locais coletam cerca de US $ 2.782 per capita em impostos sobre a propriedade em 2016, o quinto mais alto do país.
Connecticut
Classificação de custo de vida: 46 ( 5º mais alto)
Classificação de taxa de imposto: 49 ( 2º mais alto)
Imposto de Renda do Estado: 3, 0% a 6, 99%
Imposto estadual sobre vendas: 6, 35% (7, 75% para determinados itens de luxo)
Propriedade / imposto sucessório: Sim / Não
Connecticut é o 5º estado mais caro em termos de custo de vida. Sua carga tributária de 12, 6% em 2012 ocupa o 2º lugar no país, e os contribuintes pagam US $ 7.869 por habitante em impostos estaduais e locais. A arrecadação de impostos sobre a propriedade chega a US $ 2.726 per capita, que ocupa a 2ª posição nacional. Connecticut não oferece isenções ou créditos tributários para a maioria das pensões ou outras receitas de aposentadoria - incluindo benefícios da Previdência Social (a menos que os contribuintes tenham uma renda bruta federal ajustada de menos de US $ 50.000 ou menos de US $ 60.000 para contribuintes casados que arquivam juntos). As exceções são benefícios de aposentadoria ferroviária e pensões militares, que são excluídas dos impostos.
Califórnia
Classificação de custo de vida: 49 (2 o mais alto)
Classificação de taxa de imposto: 45 (6 a taxa mais alta)
Imposto de Renda Estadual: 1, 0% a 13, 3%
Imposto estadual sobre vendas: 7, 25%
Propriedade / imposto sucessório: Não / Não
A Califórnia tem o 2º maior custo de vida e ocupa o 6º lugar em termos de taxas de imposto. A taxa máxima de imposto de renda individual de 13, 3% é a mais alta entre os estados que impõem um imposto de renda individual. Sua carga tributária de 11% em 2012 ocupa o 6º lugar no país, e os contribuintes pagam US $ 5.237 per capita em impostos estaduais e locais. Os governos estaduais e locais arrecadam cerca de US $ 1.365 por pessoa para impostos sobre a propriedade. O imposto estadual sobre vendas é de 7, 25% (o mais alto entre os estados mencionados aqui) e a taxa combinada em distritos tributários especiais de cidades / condados pode chegar a 9, 75%. Embora os benefícios da Previdência Social e da Ferrovia estejam isentos de impostos na Califórnia, todas as outras fontes de renda de aposentadoria são totalmente tributadas. O estado tem a maior taxa de imposto sobre ganhos de capital do país, atingindo 33%.
Nova Jersey
Classificação de custo de vida: 43 (8 o mais alto)
Classificação de taxa de imposto: 48 ( 3º mais alto)
Imposto de Renda Estadual: 1, 4% a 8, 97%
Imposto estadual sobre vendas: 7, 0%
Propriedade / imposto sucessório: Sim / Sim
Nova Jersey possui o 8º maior custo de vida e a 3ª maior taxa tributária do país. A carga tributária do estado em 2012 foi de 12, 2%, e os contribuintes pagam US $ 6.926 per capita em impostos estaduais e locais. A arrecadação de impostos sobre a propriedade é de cerca de US $ 2.989 por pessoa, que ocupa a 1ª posição nacional. Nova Jersey é um dos únicos dois estados que cobra um imposto sucessório e um imposto predial. Embora parentes próximos geralmente sejam excluídos do imposto sobre herança, outros beneficiários enfrentam alíquotas que variam de 11% a 16% em heranças acima de US $ 500. O imposto sobre a propriedade deve desaparecer em 2018.
Rhode Island
Classificação de custo de vida: 41 (10º mais alto)
Classificação de taxa de imposto: 43 (8 o mais alto)
Imposto de Renda Estadual: 3, 75% a 5, 99%
Imposto estadual sobre vendas: 7, 0%
Propriedade / imposto sucessório: Sim / Não
Rhode Island possui o 10º custo de vida mais alto do país e a 8ª taxa mais alta de impostos, apesar de ter reduzido sua taxa mais alta de 9, 9% para 5, 99% em 2011. O estado tinha uma carga tributária de 2012 de 10, 8% e os contribuintes pagam US $ 4.998 per capita em impostos estaduais e locais. Os impostos sobre a propriedade são de cerca de US $ 2.282 per capita, que ocupa a 6ª posição nacional. Os benefícios de aposentadoria ferroviária estão isentos de impostos, assim como os benefícios da Previdência Social se ficarem abaixo do limite aplicável (US $ 80.000 para arquivadores únicos e até US $ 100.000 para arquivadores conjuntos). Outras receitas de aposentadoria são tributáveis às alíquotas comuns do imposto de renda.
Vermont
Classificação de custo de vida: 42 (9 o mais alto)
Classificação de taxa de imposto: 41 (10º mais alto)
Imposto de Renda Estadual: 3, 55% a 8, 95%
Imposto estadual sobre vendas: 6, 0%
Propriedade / imposto sucessório: Sim / Não
Vermont tem o 10º maior custo de vida e a 8ª maior taxa de imposto. Sua carga tributária em 2012 era de 10, 3%, e os contribuintes pagam US $ 4.557 per capita em impostos estaduais e locais. A arrecadação de impostos sobre a propriedade chega a cerca de US $ 2.331 per capita, que ocupa a 5ª posição nacional. Vermont tributa a maior parte da renda de aposentadoria com alíquotas comuns de imposto de renda, incluindo benefícios da Seguridade Social, que são tributados em até 85% (em sincronia com a taxa federal) dos benefícios. Os benefícios de aposentadoria ferroviária estão isentos.
A linha inferior
Vários estados tentaram tornar seus sistemas tributários mais atraentes para os aposentados. O Maine, por exemplo, aumentou a quantidade de renda da aposentadoria que você pode excluir dos impostos estaduais, e Nebraska aumentou sua isenção para a renda da Previdência Social. Atualmente, a exclusão federal para imposto predial é de US $ 5, 45 milhões, e Nova York e Maryland estão aumentando gradualmente suas isenções para corresponder ao valor federal.
Se você está preocupado em fazer seu dinheiro durar mais tempo durante a aposentadoria ou deixar mais ativos para seus filhos, o custo de vida local e a taxa de impostos podem ser uma consideração importante durante a aposentadoria. Não que fatores não financeiros - seus interesses, hobbies, conforto, saúde e proximidade com amigos e familiares - não sejam importantes na escolha de um destino de aposentadoria. Lembre-se de que onde quer que você se aposente (seja no local, em outro estado ou no exterior) também pode ter um impacto considerável em suas finanças.