Taxa de hipoteca definida

Uma taxa de hipoteca é a taxa de juros cobrada em uma hipoteca. As taxas de hipoteca são determinadas pelo credor e podem ser fixas, permanecendo as mesmas pelo prazo da hipoteca ou variáveis, flutuando com uma taxa de juros de referência. As taxas de hipoteca variam para os mutuários com base em seu perfil de crédito. As médias das taxas de hipoteca também aumentam e diminuem com os ciclos das taxas de juros e podem afetar drasticamente o mercado dos compradores de casas.

Classificação da taxa de hipoteca

A taxa de hipoteca é a principal consideração para os compradores que desejam financiar uma nova compra de casa com um empréstimo hipotecário. Outros fatores também envolvidos incluem garantias, principal, juros, impostos e seguros. A garantia de uma hipoteca é a própria casa e o principal é o valor inicial do empréstimo. Os impostos e os seguros variam de acordo com a localização da casa e geralmente são um número estimado até o momento da compra.

Indicadores de taxa de hipoteca

Existem alguns indicadores que os compradores potenciais podem seguir ao considerar um empréstimo hipotecário. A taxa básica de juros é um indicador. Essa taxa representa a menor taxa média que os bancos estão oferecendo para crédito. Os bancos usam a taxa básica de juros para empréstimos interbancários e também podem oferecer taxas básicas aos seus tomadores de empréstimos com maior qualidade de crédito. A taxa básica de juros normalmente segue as tendências da taxa de fundos federais do Federal Reserve e geralmente é aproximadamente 3% superior à taxa atual de fundos federais.

Outro indicador para os mutuários é o rendimento dos títulos do Tesouro a 10 anos. Esse rendimento também ajuda a mostrar as tendências do mercado. Se o rendimento dos títulos aumentar, as taxas de hipoteca também aumentam. O inverso é o mesmo; se o rendimento dos títulos cair, as taxas de hipoteca geralmente também cairão. Embora a maioria das hipotecas seja calculada com base em um prazo de 30 anos, após 10 anos, muitas hipotecas são quitadas ou refinanciadas para uma nova taxa. Portanto, o rendimento dos títulos do Tesouro a 10 anos pode ser um excelente padrão para julgar. Você pode usar a calculadora de hipotecas da Investopedia para estimar pagamentos mensais.

Determinando uma taxa de hipoteca

Um credor assume um nível de risco quando emite uma hipoteca, pois sempre existe a possibilidade de um cliente deixar de pagar seu empréstimo. Existem vários fatores que determinam a taxa de hipoteca e, quanto maior o risco, maior a taxa. Uma taxa alta garante que o credor recupere o valor do empréstimo inicial a uma taxa mais rápida, caso o mutuário seja inadimplente, protegendo o investimento financeiro do credor.

A pontuação de crédito do mutuário é um componente-chave na avaliação da taxa cobrada em uma hipoteca e do tamanho do empréstimo hipotecário que um mutuário pode obter. Uma pontuação de crédito mais alta indica que o mutuário tem um bom histórico financeiro e é mais provável que pague suas dívidas. Isso permite que o credor abaixe a taxa de hipoteca porque o risco de inadimplência é menor. A taxa cobrada determina o custo total da hipoteca e o valor do pagamento mensal. Portanto, os mutuários devem sempre buscar a menor taxa possível.

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