Corretor hipotecário
Um corretor de hipotecas é um intermediário que reúne mutuários e credores, mas não usa seus próprios recursos para originar hipotecas. Um corretor de hipotecas ajuda um mutuário a se conectar com os credores que representam o melhor ajuste em termos de situação financeira e necessidades de taxa de juros. O corretor também reúne a documentação de um mutuário e a repassa a um credor hipotecário para subscrição e aprovação. Um corretor de hipoteca não deve ser confundido com um banqueiro de hipoteca, que fecha e financia uma hipoteca com seus próprios fundos.
Como funciona um corretor de hipoteca
Um corretor de hipoteca serve como intermediário entre devedores e credores. Quer um potencial tomador de empréstimo esteja comprando uma nova casa ou refinanciando, um corretor reúne opções de empréstimos de vários credores para o tomador considerar, enquanto qualifica o tomador para uma hipoteca. O corretor também reúne documentação de renda, ativos e emprego; um relatório de crédito; e outras informações para avaliar a capacidade do mutuário de obter financiamento. O corretor determina um valor de empréstimo apropriado, uma relação empréstimo / valor e o tipo de empréstimo ideal do mutuário, depois envia o empréstimo a um credor para aprovação. O corretor se comunica com o mutuário e o credor durante toda a transação.
Um corretor de hipoteca pode economizar um tempo do mutuário durante o processo de solicitação e, potencialmente, muito dinheiro durante a vida do empréstimo.
Os fundos hipotecários são emprestados em nome do credor hipotecário, e o corretor hipotecário cobra uma taxa de originação do credor como compensação por seus serviços. O corretor só é pago quando a transação de empréstimo é concluída.
Os mutuários devem procurar revisões on-line e solicitar referências de agentes imobiliários, amigos e familiares para encontrar um corretor de hipoteca que possua as credenciais corretas para o nível de experiência do mutuário. É importante trabalhar com uma pessoa em quem você confia e que presta um bom serviço.
Corretor de hipoteca contra oficial de empréstimo
Quando os consumidores estão comprando ou refinanciando uma casa, muitas vezes a primeira parada é para um agente de empréstimos em um banco ou cooperativa de crédito local. Um agente de crédito bancário oferece programas e taxas de hipoteca de uma única instituição. Um corretor de hipotecas, por outro lado, trabalha em nome de um mutuário para encontrar as taxas mais baixas disponíveis e / ou os melhores programas de empréstimos disponíveis através de vários credores. No entanto, o número de credores acessados por um corretor é limitado por sua aprovação para trabalhar com cada credor. Isso significa que os mutuários geralmente são mais bem atendidos, fazendo alguns de seus próprios esforços para encontrar o melhor negócio.
Um corretor trabalha com alguns mutuários ao mesmo tempo e não é pago a menos que um empréstimo seja fechado, incentivando os corretores a trabalhar com cada mutuário em um nível mais pessoal. Se um empréstimo originado através de um corretor for recusado, o corretor aplicará a outro credor. Um oficial de empréstimo de um grande banco pode manter um devedor em espera por um período prolongado, porque ele está trabalhando com muitos devedores ao mesmo tempo. Se um empréstimo originado por um agente de empréstimo for recusado, nenhuma outra ação será tomada com o banco.
Alguns credores trabalham exclusivamente com corretores de hipotecas, fornecendo aos mutuários acesso a empréstimos que de outra forma não estariam disponíveis para eles. Além disso, os corretores podem fazer com que os credores renunciem à aplicação, avaliação, originação e outras taxas. Os grandes bancos trabalham exclusivamente com agentes de crédito e não renunciam a taxas.