Carta de crédito
Uma carta de crédito, ou "carta de crédito", é uma carta de um banco que garante que o pagamento de um comprador a um vendedor será recebido no prazo e pelo valor correto. Caso o comprador não consiga efetuar um pagamento na compra, o banco será obrigado a cobrir o valor total ou o restante da compra. Pode ser oferecido como uma instalação.
Devido à natureza das negociações internacionais, incluindo fatores como distância, leis diferentes em cada país e dificuldade em conhecer cada parte pessoalmente, o uso de cartas de crédito tornou-se um aspecto muito importante do comércio internacional.
Principais Takeaways
- Uma carta de crédito é uma carta de um banco que garante que o pagamento de um comprador a um vendedor será recebido pontualmente e pelo valor correto.
- Existem muitos tipos de cartas de crédito, incluindo uma para viajantes.
- Os bancos cobram uma taxa por um serviço de carta de crédito, geralmente uma porcentagem do tamanho da carta de crédito.
Como uma carta de crédito funciona
Como uma carta de crédito normalmente é um instrumento negociável, o banco emissor paga ao beneficiário ou a qualquer banco nomeado pelo beneficiário. Se uma carta de crédito for transferível, o beneficiário poderá atribuir a outra entidade, como uma controladora corporativa ou um terceiro, o direito de sacar.
Os bancos normalmente exigem uma garantia de valores mobiliários ou dinheiro como garantia para a emissão de uma carta de crédito.
Os bancos também cobram uma taxa pelo serviço, geralmente uma porcentagem do tamanho da carta de crédito. A Alfândega e Prática Uniforme da Câmara de Comércio Internacional para Créditos Documentários supervisiona as cartas de crédito usadas em transações internacionais. Existem vários tipos de cartas de crédito disponíveis.
Tipos de cartas de crédito
Carta de crédito comercial: esse é um método de pagamento direto no qual o banco emissor efetua os pagamentos ao beneficiário. Por outro lado, uma carta de crédito em espera é um método de pagamento secundário, no qual o banco paga ao beneficiário apenas quando o detentor não puder.
Carta de crédito rotativa: esse tipo de carta permite que um cliente faça qualquer número de sorteios dentro de um determinado limite durante um período de tempo específico.
Carta de crédito do viajante: para quem viaja para o exterior, esta carta garantirá que os bancos emissores honrem os saques feitos em determinados bancos estrangeiros.
Carta de crédito confirmada: uma carta de crédito confirmada envolve um banco que não seja o banco emissor que garante a carta de crédito. O segundo banco é o banco de confirmação, normalmente o banco do vendedor. O banco de confirmação garante o pagamento sob a carta de crédito, se o titular e o banco emissor estiverem inadimplentes. O banco emissor em transações internacionais normalmente solicita esse acordo.
Um exemplo de uma carta de crédito
O Citibank oferece cartas de crédito para compradores na América Latina, África, Europa Oriental, Ásia e Oriente Médio, que podem ter dificuldade em obter crédito internacional por conta própria. As cartas de crédito do Citibank ajudam os exportadores a minimizar o risco-país do importador e o risco de crédito comercial do banco emissor.
As cartas de crédito geralmente são fornecidas em até dois dias úteis, garantindo o pagamento pela agência de confirmação do Citibank. Esse benefício é especialmente valioso quando um cliente está localizado em um ambiente econômico potencialmente instável.