É uma carreira em planejamento financeiro no seu futuro?

As pessoas freqüentemente confundem o papel de planejador financeiro com outros trabalhos semelhantes, como consultor financeiro. Embora possa haver semelhanças entre esses trabalhos, existem algumas diferenças importantes. Um consultor financeiro geralmente é alguém que ajuda as pessoas a gerenciar seu dinheiro, enquanto um planejador financeiro desenvolve planos financeiros personalizados para seus clientes. Ambos os profissionais também podem diferir quando se trata de seus antecedentes e designações educacionais. Os planejadores financeiros também podem ter uma área especial de especialização. Se você está pensando em se tornar um planejador financeiro, há alguns pontos-chave nos quais você precisa pensar. Você tem a educação certa e as habilidades necessárias para ser um sucesso? Essa é a carreira certa para você? Continue lendo para saber mais sobre o planejamento financeiro e faça nosso teste para ajudá-lo a tomar uma decisão mais informada.

Principais Takeaways

• Os planejadores financeiros ajudam as pessoas a gerenciar seu dinheiro enquanto resolvem seus problemas financeiros.
• Encontrar clientes e construir uma base de clientes é crucial para obter sucesso como planejador financeiro.
• Tornar-se um planejador financeiro requer um diploma de bacharel, além de cursos em investimentos, impostos, planejamento patrimonial e gerenciamento de riscos.
• Se você se sente confortável com as vendas, é ótimo com as pessoas, possui excelentes habilidades analíticas e de comunicação e pode trabalhar de forma independente, o planejamento financeiro pode ser adequado para você.

Planejadores financeiros: o básico

Os planejadores financeiros ajudam as pessoas a gerenciar seu dinheiro enquanto resolvem seus problemas financeiros. Como consultores financeiros, eles ajudam seus clientes a desenvolver metas financeiras a longo prazo. Esses profissionais avaliam a fase de vida de seus clientes, a tolerância a riscos e os investimentos em potencial.

Os planejadores financeiros também ganham a vida ajudando as pessoas a classificar e escolher investimentos, seguros e outros produtos financeiros. Como muitos planejadores financeiros também se especializam em áreas específicas, eles podem fornecer serviços personalizados para seus clientes. Alguns desses serviços incluem - mas não se limitam a - planejamento de aposentadoria, análise geral de investimentos, planejamento patrimonial, planejamento tributário e planejamento educacional.

Obtenção de novos negócios

Encontrar clientes que precisam desses serviços e construir uma base de clientes é crucial para obter sucesso como planejador financeiro, porque as referências de clientes satisfeitos são uma fonte importante de novos negócios. Se você encontra novos clientes dando seminários ou palestras, através de contatos sociais ou comerciais ou simplesmente por telefonema, encontre-os.

Seu sucesso como planejador financeiro depende da sua capacidade de encontrar e manter uma lista de clientes.

Ter uma ampla rede social é uma das razões pelas quais muitos planejadores financeiros bem-sucedidos entram em campo depois de trabalhar em uma ocupação relacionada, como contador, auditor, agente de vendas de seguros, advogado ou valores mobiliários, commodities e agente de vendas de serviços financeiros.

Requisitos de Educação

Os empregadores de planejamento financeiro procuram candidatos com um diploma de bacharel em contabilidade, finanças, economia, negócios, matemática ou direito. Cursos sobre investimentos, impostos, planejamento patrimonial e gerenciamento de riscos também são úteis. Programas em planejamento financeiro estão se tornando mais amplamente disponíveis em faculdades e universidades.

Os analistas financeiros também podem buscar designações especiais, como as designações Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) e Chartered Financial Consultant (ChFC).

Geralmente, não é necessário ter uma licença para trabalhar como consultor financeiro pessoal, mas os consultores que vendem ações, títulos, fundos mútuos ou seguros podem precisar de licenças como as séries 6, 7 ou 63. Esses exames são administrados pelo setor financeiro Autoridade Reguladora (FINRA) e para fazer a maioria desses exames, é necessário o patrocínio de uma empresa membro ou de uma organização de autorregulação.

Onde os consultores trabalham?

Mais da metade de todos os consultores financeiros trabalha para empresas de finanças e seguros, incluindo corretores de valores mobiliários e mercadorias, bancos, operadoras de seguros e empresas de investimento financeiro. No entanto, quatro em cada dez consultores financeiros são trabalhadores independentes, operando pequenas empresas de consultoria em investimentos, geralmente em áreas urbanas.

Segundo o Bureau of Labor Statistics, o emprego geral de analistas financeiros e consultores financeiros pessoais deverá aumentar 7% entre 2018 e 2028, mais rápido que a média para todas as ocupações. Isso é resultado do aumento do investimento de empresas e indivíduos, do crescente número de planos de aposentadoria autodirecionados e do crescente número de idosos. Os consultores financeiros pessoais se beneficiarão ainda mais do que os analistas financeiros, uma vez que os baby boomers economizam para a aposentadoria e uma população mais instruída e rica exige conselhos de investimento. Além disso, as pessoas estão vivendo mais e precisam planejar financiar mais anos de aposentadoria.

Planejamento financeiro é a carreira certa para você?

Faça este teste para ajudá-lo a descobrir:

Quiz: O planejamento financeiro é ideal para você?
1. Quão confortável você está em fazer vendas?
R. Eu poderia vender à minha avó um ingresso para um show do SuperNova sem garantia de que ela gostasse da apresentação.
B. Eu poderia vender a minha avó o ingresso para o SuperNova, mas me sentiria culpado se ela não gostasse do show.
C. Apenas uma pessoa má venderia à sua avó um bilhete de SuperNova.

2. Em que estágio da vida você está?
R. Acabei de me formar na faculdade.
B. Estou fora da escola há alguns anos.
C. Estou na minha linha de trabalho há vários anos, mas estou pronto para uma mudança.

3. Quanto você é extrovertido?
R. Fui presidente de quase todos os clubes em que participei.
B. Tenho amigos suficientes para me fazer feliz.
C. Um bom livro, um quarto para mim e sem interrupções é a minha idéia do céu.

4. Você pode ser descrito como:
A. Analítico e um bom comunicador.
B. Analítico, mas não um bom comunicador, ou um bom comunicador, mas não analítico.
C. Nem analítico nem bom comunicador.

5. No trabalho, prefiro fazer o meu trabalho:
A. Completamente independente
B. Um pouco independente.
C. Como parte de uma equipe.

6. O que mais me atrai em se tornar um planejador é:
A. O desafio de construir uma base de clientes.
B. A criação do meu próprio negócio.
C. A análise de investimentos.

7. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, a renda média anual dos planejadores financeiros foi de US $ 88.890 em 2018, incluindo a receita de comissões. Como você se sente sobre isso?
R. Eu nunca fui mediano e ganharei mais do que a mediana.
B. Isso funcionaria para mim.
C. Trabalhar em comissões só me deixa nervoso.

Resultados

Se você respondeu principalmente Como, então o planejamento financeiro pode ser a carreira certa para você. Você fica energizado, não aterrorizado, com a idéia de receber uma quantia substancial de sua remuneração por meio de comissões. Se você tiver as conexões corretas e o nível de energia para trabalhar nessa rede, poderá ter sucesso nessa carreira difícil.

Se você respondeu principalmente a Bs, precisará de um plano de backup. O planejamento financeiro pode funcionar, mas é provável que você entre os 80% dos planejadores que, de acordo com "The Complete Financial Advisor", de William F. Cole, estão no ramo há menos de cinco anos. Quando as vendas não derem certo, o que você fará a seguir e como se venderá ao seu próximo empregador?

Se você respondeu principalmente Cs, nem pense em planejamento financeiro. Se você gosta do lado da análise de portfólio, considere trabalhar como analista financeiro. Se a matemática é seu assunto forte, entre em engenharia financeira ou análise quantitativa. Você ganhará mais dinheiro sem ter que vender o dia inteiro.