Introdução às organizações de planejamento financeiro
O crescimento do setor de planejamento financeiro nas últimas décadas levou ao estabelecimento de várias associações profissionais dedicadas a promover o interesse dos consultores, além de proteger e educar o público. Agora, três grandes organizações estão acima do restante nesta categoria: a Associação de Planejamento Financeiro (FPA), a Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais (NAPFA) e a Associação Nacional de Consultores Financeiros e de Seguros (NAIFA). Cada uma dessas organizações oferece muitos benefícios para consultores e consumidores, combinados para elevar a qualidade e a percepção pública do setor de planejamento financeiro nos EUA.
A Associação de Planejamento Financeiro (FPA)
O FPA foi criado no início de 2000 com a fusão do Instituto de Planejadores Financeiros Certificados (ICFP) e da Associação Internacional de Planejamento Financeiro (IAFP). Um de seus principais objetivos é ajudar o público a entender quais serviços os planejadores financeiros podem oferecer e exatamente como eles pagarão por eles. O FPA exige que todos os membros sigam seu padrão de atendimento, que inclui a divulgação completa de todas as formas de remuneração e possíveis conflitos de interesse. O site da FPA fornece uma variedade de ferramentas e recursos para os consumidores, incluindo artigos, livros, brochuras, um blog de planejamento financeiro, um aplicativo de planejamento de aposentadoria para smartphones e um recurso de pesquisa que permite aos usuários encontrar planejadores membros em sua área. Também patrocina vários programas comunitários que são projetados para promover a conscientização do consumidor sobre a importância do planejamento financeiro, incluindo:
- Mês Nacional de Alfabetização Financeira
- America Save Week
- Money Smart Week
- Os Quatro Financeiros
- Semana de Planejamento Financeiro
O FPA também trabalhou em coordenação com outros grupos de proteção ao consumidor no passado para ajudar a promover a proteção dos idosos contra abusos financeiros. Também criou um Centro Nacional de Apoio ao Planejamento Financeiro em 8 de outubro de 2001 para fornecer aconselhamento financeiro gratuito para aqueles que foram diretamente afetados pelos eventos de 11 de setembro.
A Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais (NAPFA)
Essa organização dedica-se a promover os interesses dos consultores com base em honorários, a fim de fornecer ao público um planejamento financeiro competente e imparcial. Foi iniciado em fevereiro de 1983 e, desde então, cresceu para mais de 2.000 membros e centenas de afiliados acadêmicos e financeiros. Seu site inclui links úteis, um mecanismo de pesquisa de conselheiro e outros recursos. Os consultores membros devem prestar um juramento fiduciário de que sempre colocam os interesses de seus clientes incondicionalmente à frente dos seus e adotam uma abordagem holística do planejamento que lida com todos os aspectos das finanças de seus clientes sem cobrar comissões. Eles também devem enviar um plano de amostra no formato que pretendem usar em suas práticas para aprovação, juntamente com o software de planejamento financeiro que pretendem usar.
Associação Nacional de Consultores de Seguros e Financeiros (NAIFA)
A NAIFA é de longe a mais antiga organização de planejamento financeiro existente hoje. Foi fundada como Associação Nacional dos Seguradores da Vida em 1890 e difere da FPA e da NAPFA, pois se concentra principalmente no setor de seguros e direciona seus esforços para criar e proteger as vantagens fiscais de seguros e anuidades. Também promove a propriedade privada de seguro de saúde e outros benefícios. Colaborou com reguladores e governos em nível estadual para trabalhar com aposentados e consumidores idosos que compram anuidades e outros produtos fixos, para protegê-los de práticas inescrupulosas de vendedor e negócios.
A NAIFA também está tentando criar uma associação nacional de agentes e corretores que permitirá aos consumidores reter seus agentes de seguros se eles se mudarem para um estado em que o agente ou corretor não esteja licenciado. A NAIFA se esforça para treinar seus membros como coordenar e integrar corretamente a cobertura de seguro de seus clientes no restante de seus planos financeiros e também como agir de forma ética no melhor interesse de seus clientes.
Seu site oferece recursos para consultores e consumidores, incluindo links para outras organizações importantes, como o Instituto de Educação para a Vida e a Saúde e os comissários estaduais de seguros, artigos de consumo e anúncios de serviço público, além de inúmeras informações educacionais. A NAIFA está fortemente envolvida no alcance da comunidade com programas patrocinados por seus capítulos locais em assistência médica, ajudando os desabrigados, educando jovens, educação em HIV, abuso de substâncias, questões familiares e de cuidados com os idosos, bem como apoio de alívio para várias crises que ocorrem no país. EUA Seus esforços foram elogiados em seis ocasiões distintas na década de 1980 pelas administrações Reagan e Bush.
A Coalizão de Planejamento Financeiro
O setor de planejamento financeiro fez um esforço crescente ao longo dos anos para tornar sua presença sentida em Washington. Para esse fim, o FPA se uniu ao Conselho de Normas CFP® e ao NAPFA em 2008 para criar a Coalizão de Planejamento Financeiro. Essa organização possui três objetivos distintos:
- Garantir que os planejadores financeiros ofereçam ao público serviços transparentes e de qualidade fiduciária
- Unificar, atualizar e revisar a mistura de regras e regulamentos obsoletos que governam grande parte do setor financeiro
- Cobrir as inúmeras lacunas regulamentares na profissão
A coalizão está agora trabalhando com legisladores para criar e aplicar um padrão fiduciário geral para todos os profissionais financeiros que prestam qualquer tipo de aconselhamento financeiro ou se apresentam ao público como planejadores financeiros em qualquer capacidade. A coalizão também faz lobby pela criação de um conselho de supervisão governado pelo governo federal que supervisionaria a profissão de planejamento financeiro e estabeleceria padrões mínimos de prática e competência da indústria (embora em um nível um pouco abaixo dos padrões estabelecidos pelo Conselho de Padrões da CFP®.
A linha inferior
O setor financeiro evoluiu continuamente e se adaptou para atender às novas necessidades dos consumidores ao longo das décadas. Embora nem todos enfoquem exatamente os mesmos problemas, organizações como o FPA, NAPFA e NAIFA estão se esforçando para fornecer padrões mais altos para a profissão de planejamento financeiro e maior proteção para os consumidores por meio de uma combinação de programas comunitários, iniciativas educacionais públicas e legislação do Congresso. .