A importância de fazer um plano financeiro anual

Adotar uma abordagem estratégica para gerenciar suas finanças é uma boa maneira de acompanhar como você está, mas mesmo a pessoa mais organizada nem sempre tem tempo para fazer um plano financeiro anual. À medida que o outono se aproxima e os alunos voltam à escola para um novo ano, é um excelente momento para começar a mapear o que você espera alcançar financeiramente nos próximos 12 meses.

Mesmo que você se sinta bastante confiante com a maneira como lidou com suas finanças até agora, entender como pode usar um plano financeiro anual para sua vantagem pode ajudá-lo a tomar decisões mais inteligentes com seu dinheiro daqui para frente.

O que é um plano financeiro anual?

Um plano financeiro anual é um tipo de guia que indica onde você está financeiramente no momento, quais são seus objetivos e quais áreas ou problemas precisam ser abordados para que você possa alcançá-los. O plano cobre todos os aspectos da sua vida financeira, desde o investimento até os impostos e as perspectivas de aposentadoria. Embora seu ponto de partida no desenvolvimento de seu plano possa ser diferente com base em sua idade, renda, dívidas e ativos, os componentes mais importantes de um plano financeiro anual são os mesmos. Se você não tem certeza do que está incluído, eis o que você precisa pensar.

Eventos da vida

Atingir determinados marcos, como se casar ou ter um bebê, são razões óbvias para reformular seu plano financeiro. Se, por exemplo, você tem filhos mais novos, precisa pensar em como a economia para a faculdade se encaixa nessa imagem. Quando seus filhos chegam à adolescência, está pagando pela faculdade que precisa subir ao topo. Os vinte e poucos anos que se casaram recentemente, por outro lado, podem estar mais focados em economizar dinheiro suficiente para um adiantamento em uma primeira casa.

Observar onde você está no contexto de grandes mudanças na vida que ocorreram no ano passado - ou estão em andamento - deve influenciar seu planejamento. A próxima aposentadoria é outra mudança óbvia na vida.

Aposentadoria e Investimento

Na verdade, poupar para a aposentadoria deve ser uma prioridade em qualquer idade, mas infelizmente é algo que é empurrado para segundo plano com muita frequência. Uma pesquisa da Northwestern Mutual publicada este ano descobriu que 21% dos americanos não têm nada economizado para se aposentar. Obviamente, essas estatísticas também mostram que mais de dois terços dos americanos estão economizando. No entanto, poupar não é um plano financeiro; é apenas a matéria-prima para um.

Seu plano financeiro deve revisar suas opções de economia de aposentadoria e determinar como usá-las para sua melhor vantagem. Por exemplo, se você tiver acesso a um plano 401 (k), pergunte a si mesmo se está fazendo o nível certo de contribuição.

Se você não conseguir economizar em uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador, deve procurar economizar em um IRA tradicional ou em um Roth IRA. Se você já possui um desses, a questão é se você está no tipo correto.

A cada ano, faça um inventário de quais tipos de contas você possui, quais são seus saldos e como estão todos os seus investimentos. Obviamente, isso inclui contas de aposentadoria e outras contas de investimento que você possa ter.

Além de apenas olhar para onde seu dinheiro está sendo investido para a aposentadoria - e quanto você está economizando -, considere também como seus ativos são alocados e o que você está pagando em taxas por esses investimentos. Um estudo do Center for American Progress estima que altas taxas podem drenar mais de US $ 400.000 dos 401 (k) de um trabalhador de alta renda ao longo da vida, por isso é importante estar atento ao que você está pagando. Talvez seja hora de descarregar fundos mútuos caros e substituir algo que permita que você guarde mais do seu dinheiro. Além disso, verifique se é necessário reequilibrar o seu portfólio se a alocação de ativos se desviar do curso.

Os impostos são outra consideração se você tiver investimentos em uma conta tributável. Se você vendeu títulos no ano passado com fins lucrativos, precisa estar preparado para pagar imposto sobre ganhos de capital ao registrar sua devolução em abril. A colheita dessas perdas com a venda de participações em queda, pode ser uma maneira eficaz de compensar o impacto dos ganhos, mas você terá que fazer a sua jogada antes do final do ano.

Por fim, você deve pensar em desenvolver fluxos de renda adicionais para a aposentadoria, além das contas de investimentos tributáveis ​​e com vantagem tributária. Por exemplo, a compra de um imóvel alugado se encaixa no seu plano? Seria possível aumentar sua renda por meio de um negócio paralelo ou investindo no negócio de outra pessoa? Se você está preocupado em não economizar o suficiente para seus anos posteriores, é necessário procurar maneiras agora de maximizar sua renda mais tarde.

Salvando em Emergências

Embora economizar para a aposentadoria seja uma grande parte do planejamento financeiro, você não pode ignorar seus outros objetivos de poupança. De acordo com outra pesquisa do Federal Reserve, 46% dos americanos teriam problemas em conseguir dinheiro para lidar com uma emergência de US $ 400.

Se você ainda não possui um buffer de economia de emergência - ou o seu não é tão grande quanto gostaria -, iniciar um ou aprimorá-lo são itens que você deve adicionar à sua lista de tarefas financeiras.

Ferramentas de planejamento financeiro

O software de planejamento financeiro certo pode tornar o gerenciamento do seu dinheiro mais fácil e menos estressante. Se você estiver usando um programa de software agora, considere se ele ainda atende às suas necessidades. Se você está voando pelo assento da calça, veja quais são as várias opções de software.

Entre as dezenas de aplicativos gratuitos de orçamento disponíveis e os programas premium pelos quais você precisará pagar um pouco mais, há várias opções para encontrar os recursos de planejamento financeiro que funcionarão melhor para você.

Metas de poupança para o próximo ano

Um plano financeiro anual leva em consideração seu passado e presente, mas também deve incluir suas perspectivas para o futuro. Nesse ponto, você deve conseguir identificar o que deseja realizar nos próximos 12 meses, com relação ao que deseja economizar e onde deve investir esse dinheiro.

Começar com o valor total que você deseja economizar e depois dividi-lo mensalmente ou semanalmente pode facilitar o trabalho em direção à sua meta. Este também é um bom momento para observar onde você pode economizar na sua vida atual e ajudá-lo a obter mais dinheiro para o seu futuro.

A linha inferior

Criar um plano financeiro anual pode ser demorado e exigir que você enfrente algumas realidades financeiras que está evitando, mas vale a pena no final. Depois que seu plano for concluído, você poderá começar a tomar medidas específicas para garantir que sua casa financeira esteja em ordem e funcionando sem problemas.