Como os fundos fiduciários podem proteger seus filhos

Um fundo fiduciário é uma entidade legal estabelecida com a finalidade de manter ativos para o benefício de pessoas específicas ou mesmo para uma organização. As crianças são beneficiárias freqüentes de fundos fiduciários, porque os fundos fiduciários podem proteger seus ativos e garantir que sejam usados ​​na administração dos seus filhos. (Veja também: Quais são as chaves para a criação de um fundo fiduciário? )

Como um fundo fiduciário consegue isso?

Garantir que os fundos estejam disponíveis para seus filhos

Um dos principais benefícios de ter uma relação de confiança é que os ativos nela contidos estão protegidos contra reivindicações legais. Com a possível exceção da economia de aposentadoria, todos os ativos que você possui estão sujeitos a apreensão por tribunais e credores. No entanto, os ativos mantidos em um trust são protegidos legalmente.

Isso será importante se, após a criação de contas direcionadas de poupança ou investimento para seus filhos, você for obrigado a declarar falência ou sofrer um fracasso comercial. Ainda outra possibilidade está enfrentando uma ação judicial como resultado de uma responsabilidade civil. Confiar nos bens de seus filhos protegerá esse dinheiro e garantirá que estará disponível quando eles precisarem.

Há uma distinção importante em relação às relações de confiança, no entanto. Para que os ativos sejam protegidos, eles devem ser mantidos em uma relação irrevogável. Esse é um tipo de confiança em que os termos da confiança são criados desde o início e se tornam permanentes. Você não pode alterá-los, mesmo se estiver financiando a confiança. Isso significa que você desistirá de uma certa quantidade de controle sobre a confiança. Mas se você deseja que os ativos sejam totalmente protegidos, isso será absolutamente necessário.

O outro tipo de confiança é referido como confiança revogável ou confiança viva. Você pode manter o controle sobre a relação de confiança, mas, por esse motivo, ela permanecerá sujeita a apreensão por credores e outras partes. (Veja também: Qual é a diferença entre relações de confiança revogáveis ​​e irrevogáveis? )

Protegendo o dinheiro de terceiros não intencionais

Uma relação de confiança lhe dá a capacidade de nomear beneficiários específicos e, assim que o fizer, suas intenções não poderão ser alteradas após o fato. Isso significa que você poderá nomear especificamente seus filhos como beneficiários da confiança - e até excluir certos filhos, se for sua escolha - e seus desejos serão realizados.

Isso não é verdade com contas de investimento regulares e não necessariamente é verdade no caso de um testamento. Como um testamento dispersa seus ativos em geral, qualquer parte dele pode ser contestada por terceiros não intencionais. Uma relação de confiança garantirá que o dinheiro seja destinado às pessoas listadas na relação de confiança e a mais ninguém.

Garantir a disponibilidade de fundos a longo prazo

Uma das maiores vantagens de um trust é que você tem controle sobre como o dinheiro no trust é disperso para os beneficiários. Você pode fazê-lo em um montante fixo ou parcelá-lo por um período de vários anos. Você pode até configurá-lo como uma anuidade para efetuar pagamentos ao beneficiário da maneira que escolher - mensal, trimestral, semestralmente ou anualmente.

Você pode pensar nisso como uma espécie de "provisão para desperdiçar dinheiro". Isso garantirá que o dinheiro não seja disperso da relação de confiança e que seja rapidamente liberado pelo beneficiário. Isso pode ser especialmente importante para crianças pequenas, quando pode haver a necessidade de um tutor designado, ou mesmo para crianças adultas, em quem você não confia totalmente no manuseio do dinheiro desde o início da vida.

Você pode definir que a confiança seja dispersa quando a criança atingir uma certa idade, digamos 25, 30 ou até 50. Isso permitirá que você adie a entrega dos ativos da confiança para seu filho até que atinjam a idade em que você acredito que eles serão financeiramente responsáveis. Você pode até optar por efetuar pagamentos mensais ou anuais até uma certa idade, na qual o saldo restante da confiança será emitido para o indivíduo em um montante fixo.

Garantir que o dinheiro seja usado para o objetivo pretendido

Uma relação de confiança pode ser configurada de forma que você possa determinar para que servem os propósitos específicos das distribuições. Por exemplo, você pode incluir palavras na confiança que exige que o dinheiro seja desembolsado apenas para grandes despesas, como educação universitária, compra de uma casa, abertura de uma empresa ou até mesmo o cuidado de um filho ou neto com deficiência.

Embora não gostemos de pensar dessa maneira, se você tem um filho que tem um problema com drogas, um vício em jogos ou não tem capacidade de gastar dinheiro com sabedoria, colocar restrições nas razões pelas quais ele será disperso pode ser a solução perfeita. maneira de garantir que o dinheiro estará disponível apenas para despesas que ajudarão a melhorar a vida do seu filho.

Como garantir que o dinheiro existe depois que você se foi

Embora seja verdade que você pode usar um testamento para legar sua propriedade a seus filhos, uma confiança alcançará esse objetivo de maneira muito mais eficiente e completa.

Isso será especialmente importante no caso de você morrer antes que seus filhos atinjam a idade adulta. Uma relação de confiança garantirá que os fundos estarão disponíveis durante o período de dependência de seus filhos, bem como quando forem adultos. Dessa forma, você pode criar um método pelo qual o dinheiro estará disponível para seus cuidados, educação escolar e ajudá-los a entrar no mundo adulto quando forem mais velhos.

Você pode não estar lá para fornecer os fundos para todas essas necessidades essenciais, mas o fundo fiduciário ajudará a cuidar dele na sua ausência. Pode ser nomeado um administrador independente que administrará o desembolso de ativos após a sua morte, com base nos termos que você especificou na relação de confiança. Isso garantirá que esses desembolsos ocorram de maneira ordenada e nos intervalos que você considerar adequados.

A linha inferior

Você pode usar contas de investimento convencionais, ou mesmo testamentos, para distribuir ativos para seus filhos. Mas um fundo fiduciário fará isso com segurança e da maneira exata que você deseja que isso aconteça.