Como planejar uma viagem para a aposentadoria

Um dos aspectos mais interessantes do planejamento da aposentadoria é prever o estilo de vida que você desfrutará. Para muitos aposentados, a viagem é uma grande parte da imagem. De acordo com a 18ª Pesquisa Anual de Aposentadoria Transamerica, 70% dos trabalhadores americanos sonham em viajar quando se aposentam.

Há um obstáculo potencial no caminho desses sonhos: o custo. O aposentado médio gasta US $ 11.077 por ano em viagens. Enquanto isso, a renda familiar média após os impostos para idosos com 65 anos ou mais era de 44.051 dólares a partir de 2017.

Isso pode não deixar muito espaço de manobra para ver o mundo, mas, segundo a Transamerica, 59% dos trabalhadores estão confiantes de que sua estratégia financeira lhes permitirá viajar na aposentadoria. Fazer os números funcionarem para acomodar seus planos de viagem envolve o orçamento e a definição de metas financeiras, antes e depois da aposentadoria.

Use os gastos diários com a aposentadoria para planejar seu orçamento de viagem

Antes de focar nas viagens, primeiro considere o quanto você está preparado financeiramente para gerenciar suas despesas diárias na aposentadoria.

"Tudo começa com: temos o fluxo de caixa para cobrir nosso custo de vida normal e, depois, aumentamos o custo da viagem?", Diz Ken Moraif, planejador financeiro certificado e consultor sênior da Money Matters em Dallas, Texas. “Se a resposta for sim, então estamos prontos. Se a resposta for 'não', então temos trabalho a fazer. ”

Analisar o fluxo de caixa atual e os gastos projetados com a aposentadoria podem ajudar a determinar quanto dinheiro você pode alocar realisticamente para viajar. Quanto mais ativos de aposentadoria você tiver, mais liberdade terá no planejamento de gastos com viagens.

Moraif diz que revisar sua renda e gastos com a aposentadoria pode ajudá-lo a responder perguntas importantes, como:

• A viagem em que você deseja se envolver é muito cara? Se sim, isso pode ser feito a um custo menor?
• Você pode viajar, com base no seu fluxo de caixa atual?
• Faz mais sentido financeiramente atrasar os planos de viagem para que você possa economizá-los adequadamente?
• Quantas viagens você pode dar ao luxo de fazer a cada ano?

Moraif diz que, depois de determinar quanto você pode gastar em viagens anualmente, você pode definir seu orçamento de viagem. "Com base nesse orçamento, podemos decidir se queremos fazer uma grande viagem a cada ano ou se queremos fazer várias viagens menores a cada ano", diz ele. “Como cada viagem pode ser diferente, os custos mais importantes também serão diferentes para cada viagem.”

Seu orçamento de viagem deve incluir passagem aérea, acomodação em hotel, alimentação, compras, entretenimento e transporte local, mas um custo frequentemente negligenciado para os aposentados é o atendimento médico.

"A maioria dos planos médicos não oferece cobertura no exterior, por isso é prudente estar ciente do que está coberto no plano médico", diz Simi Dhall, planejador financeiro certificado, vice-presidente e estrategista de patrimônio no escritório da Lenox Wealth Advisors em São Francisco. "Também é importante observar que o Medicare tradicional geralmente não oferece cobertura quando viaja para o exterior, além de alguns serviços de internação no Canadá ou no México".

Dhall diz que alguns planos do Medicare Advantage podem cobri-lo fora dos EUA. Se você estiver preocupado com uma lacuna na cobertura, a compra de seguro médico de viagem pode ser uma escolha sábia. Mas é um orçamento que você precisa.

Definir metas de economia de viagem com base na renda, linha do tempo

Depois de ter em mente um número de orçamento de viagem firme, poupar é o próximo passo. Quanto mais cedo você começar a reservar dinheiro para viajar na aposentadoria, melhor. Chris Jackson, CEO e fundador da Lionshare Partners, com sede em Los Angeles, diz que economizar cedo permite "o poder da composição para fazer o trabalho pesado no financiamento dessas metas".

Jackson recomenda usar uma estratégia de balde para planejar suas metas de economia de aposentadoria, incluindo eventuais gastos com viagens. "Isso significa ter um balde de despesas fixas, um balde de despesas variáveis ​​e um balde futuro", diz ele, no qual as viagens cairiam se você ainda estivesse nos estágios de planejamento da aposentadoria.

Você pode reservar economias em viagens em uma conta de poupança líquida, conta do mercado monetário, certificado de depósito ou alocar uma parte do seu portfólio de investimentos para essas despesas. Lembre-se de prestar atenção ao tempo.

"Se você estiver usando seu portfólio para cobrir suas despesas de viagem, é importante remover essa parte de seus ativos de risco se você planeja viajar nos próximos três a cinco anos", diz Jackson. Transferir as economias de viagens de ações para títulos ou outro investimento seguro pode isolar esses ativos das crises do mercado.

Além da volatilidade do mercado, você também deve considerar como a inflação pode afetar suas metas de economia de viagens. Entre 2000 e 2018, por exemplo, os preços das acomodações subiram 39, 99%. Mesmo que a inflação se mova a um ritmo moderado de menos de 3% a cada ano, você ainda poderá pagar muito mais pelas viagens quando se aposentar. Para compensar isso, suas economias em viagens precisariam gerar um retorno médio pelo menos igual à inflação a cada ano.

Você também teria que considerar como os impostos sobre suas economias e investimentos podem diminuir esses retornos. Se você antecipar o desembarque em uma faixa tributária mais alta na aposentadoria, pode ser vantajoso economizar nas despesas de viagem em uma conta individual de aposentadoria Roth com vantagem fiscal, que permite distribuições isentas de impostos após os 59 anos e meio.

A linha inferior

Viver o estilo de vida da viagem na aposentadoria é uma meta elevada e exige uma preparação prévia. A comparação dos custos de viagem com vários destinos é outra parte importante do processo, além do orçamento e da economia. A transmissão de uma rede mais ampla de cidades ou países que você gostaria de visitar pode permitir que você amplie ainda mais suas economias em viagens na aposentadoria.