Quanto tempo leva para que um cheque seja liberado?

O uso de cheques está se tornando menos frequente, principalmente porque mais pessoas estão adotando o banco eletrônico. Mas ainda existem pessoas que gostam de usar esses pedaços de papel para realizar transações. Talvez você seja um senhorio cujo inquilino faça um cheque do aluguel todo mês. Ou talvez sua querida tia ainda envie um cheque de aniversário todos os anos. Seja qual for o motivo, você deve estar ciente de que talvez não tenha acesso ao valor total imediatamente quando depositá-lo em sua conta bancária, mesmo que seu saldo indique o contrário.

Se você tentar usar os fundos imediatamente, poderá ter problemas - até reembolsando pagamentos e sendo cobrado pelo seu banco. Portanto, vale a pena entender o básico de verificações e tempos de espera. Continue lendo para saber mais sobre quanto tempo leva para as verificações desaparecerem e como você pode evitar taxas caras que podem resultar de qualquer mal-entendido.

Principais Takeaways

• As instituições financeiras sempre descrevem suas políticas de retenção quando você abre uma conta bancária.
• A maioria dos cheques leva dois dias úteis para serem liberados.
• Os cheques podem levar mais tempo para serem liberados com base no valor do cheque, no seu relacionamento com o banco ou se não for um depósito regular.
• Um recibo do caixa ou caixa eletrônico informa quando os fundos ficam disponíveis.

Tempos Gerais

Quando você abre uma conta bancária, as instituições financeiras sempre descrevem suas políticas sobre depósitos, incluindo tempos de espera para depósitos em cheque. Os bancos colocam essas retenções em cheques para garantir que os fundos estejam disponíveis na conta do pagador antes de fornecer acesso ao dinheiro. Ao fazer isso, eles ajudam a evitar cobranças, principalmente se você usar os fundos imediatamente.

Geralmente, leva cerca de dois dias úteis para que um cheque depositado seja liberado, mas pode demorar um pouco mais - cerca de cinco dias úteis - para o banco receber os fundos. O tempo necessário para a liberação de um cheque depende do valor do cheque, do seu relacionamento com o banco e da situação da conta do pagador. Aguarde alguns dias antes de entrar em contato com seu banco sobre retenções em cheques depositados.

Obviamente, o tempo de espera geralmente depende da natureza da verificação. Um banco pode optar por reter um cheque por mais tempo, se for um depósito incomum, se você nunca depositou um cheque desse pagador antes, se o cheque é de grande quantia ou se o cheque é de um banco internacional. O último requer um tempo de espera muito mais longo, porque não pode ser facilmente verificado. Os tempos de espera para essas verificações dependem da sua instituição; portanto, você deve consultar alguém sobre as políticas.

As políticas de retenção de cheques variam entre os bancos; portanto, verifique com sua instituição quanto tempo você precisa esperar para acessar os fundos.

Por que seu cheque está em espera

Existem vários motivos pelos quais os bancos mantêm cheques. Seu banco pode reter um cheque depositado se houver fundos insuficientes na conta do pagador ou se a conta estiver fechada ou bloqueada por algum motivo. Os bancos geralmente reenviam cheques com problemas à instituição pagadora, mas isso resulta em um atraso maior para o depositante.

Alguns bancos também emitem retenções para depósitos em novas contas. Contas com pouco ou nenhum histórico podem se qualificar automaticamente para retenções em todos os depósitos em cheque até o momento em que o banco achar que você solidificou seu relacionamento com ele. Contas com histórico negativo - ou seja, contas que freqüentemente rejeitam pagamentos ou saem a descoberto - também podem ter cheques retidos.

O pagador também tem muito a ver com os tempos de espera também. Se você nunca depositou um cheque dessa pessoa antes - e é uma quantia considerável -, sua instituição bancária pode optar por mantê-lo até que ele seja liberado.

Certas instituições podem realizar cheques depositados por meio de aplicativos bancários móveis ou pelo caixa eletrônico. Esses depósitos devem ser verificados e cruzados antes que o banco possa liberar os fundos. É sempre uma boa idéia verificar com o banco sua política quando se trata de manter tempos para esses tipos de depósitos.

O seu recibo de depósito

Quando você deposita um cheque, seja em um caixa eletrônico, em um caixa eletrônico dentro do banco ou em uma janela de drive-thru, normalmente recebe um recibo que normalmente indica quando os fundos estarão disponíveis. Mantenha o recibo à mão até que a verificação apague. A data de disponibilidade de fundos no recibo permite que você saiba quando é a hora de entrar em contato com o banco em relação a consultas de retenção. Se você não receber um recibo, no entanto, precisará entrar em contato com seu banco para verificar isso.

Há momentos em que o banco substituirá a retenção por você. Em casos de emergência, se a retenção for muito longa, se você for realmente um bom cliente ou se o banco decidir verificar a verificação no momento do depósito, você poderá ficar fora do gancho. Isso geralmente requer uma viagem para sua filial. Embora isso custe algum tempo, pode valer a pena se você precisar dos fundos imediatamente ou se for um cheque grande que não pode esperar.

Disponibilidade de fundos

Dependendo do valor do cheque, você poderá ter acesso ao valor total em dois dias. Alguns bancos disponibilizam uma parte do cheque imediatamente ou em um dia útil. Por exemplo, seu banco pode disponibilizar imediatamente US $ 150 ou US $ 200 em um cheque de US $ 500 ou em um dia útil após o depósito e disponibilizar o saldo do cheque em dois dias.

É provável que o banco cancele os cheques imediatamente se você tiver um histórico consistente com um determinado pagador. Digamos que você seja freelancer e receba cheques a cada dois meses pelo trabalho que realiza para essa empresa. O banco pode reter o cheque inicial para garantir que ele seja liberado. Se você informar que espera verificações semelhantes da mesma empresa regularmente, o banco poderá liberar os fundos para você para depósitos subsequentes após o estabelecimento de um padrão.

Grandes Depósitos

Vale mencionar novamente que grandes depósitos podem ter um tempo de espera mais longo. Alguns bancos podem realizar cheques que totalizam US $ 1.500 ou mais por até 10 dias. O número de dias em que o banco realiza esses cheques depende do seu relacionamento com a instituição. É mais provável que você receba o dinheiro imediatamente - ou em menos de 10 dias - se tiver um saldo de conta saudável e sem histórico de descobertos. Um histórico de descobertos e saldos baixos da conta pode significar que você terá que esperar 10 dias para receber o dinheiro.