Como encontrar o cartão de débito pré-pago certo

Os cartões de débito pré-pagos não são apenas para aqueles com crédito danificado. Segundo o Federal Reserve, os cartões são amplamente populares, com o número e o valor dos pagamentos crescendo 11, 3% entre 2012 e 2015; em 2016, havia 4, 4 bilhões de transações avaliadas em US $ 151, 75 bilhões.

O que está por trás do aumento no uso de cartão pré-pago? Cerca de 13% de todas as famílias americanas usam um cartão pré-pago em suas atividades normais e muitas delas incluem consumidores da geração Y. Em vez de depositar cheques em um banco, as famílias podem colocar o dinheiro diretamente em seus cartões pré-pagos e usar seus dispositivos móveis ou perfis de mídia social para rastrear o uso.

Clientes tecnologicamente experientes descobrem que os recursos de seus cartões de débito correspondem ou superam os recursos que recebem de seus bancos. Como os melhores cartões têm uma estrutura de taxas fácil de entender que pode ser menor do que a de um banco tradicional, os consumidores migraram para esses cartões. (Consulte Como funcionam os cartões de débito pré-pagos? )

Desvantagens do cartão de débito pré-pago

Nem todos os cartões de débito pré-pagos obtêm notas altas, o que torna essencial fazer compras para encontrar o melhor cartão. E como esses cartões não são cobertos pela lei CARD, eles não têm as mesmas proteções que os cartões de crédito tradicionais oferecem. (Consulte Cartões de crédito x cartões de débito: o que é melhor? E como manter suas transações com cartão de débito seguras .) A Ação do Consumidor publicou esses avisos sobre cartões de débito pré-pagos.

Honorários

Alguns cartões, especialmente aqueles projetados para consumidores com crédito subprime, podem pagar as taxas, incluindo uma taxa quando você conversa com um representante de atendimento ao cliente, um se você não usar o cartão, outro para carregar dinheiro no cartão, ainda outro se uma transação for recusada e ainda outro para usar um caixa eletrônico.

Se você comprar ao redor, você pode encontrar bons negócios. O Bluebird by American Express não cobra taxas mensais e oferece saques gratuitos em determinados caixas eletrônicos; carregar o cartão através de depósito direto ou no Walmart também é gratuito. Outros varejistas podem cobrar US $ 4, 67, em média.

FDIC

Ao contrário de um banco, que possui o seguro Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) que protege seus depósitos em até US $ 250.000, um cartão pré-pago não possui a mesma rede de segurança. Embora improvável, se a empresa falir, seu dinheiro poderá estar em risco.

Divulgação

Os cartões pré-pagos têm muito poucos regulamentos que governam as disputas dos clientes. As letras pequenas, por exemplo, podem dizer que você concorda em não arquivar.

Cartão perdido

Se você perder o seu cartão, estará à mercê da empresa do cartão, que pode ou não ir para você.

Como escolher o melhor cartão

Primeiro, procure um cartão que mantenha as taxas mínimas. Essa foi a principal recomendação do US News & World Report ao reunir uma lista de seus cartões favoritos. Ele sugere que você analise seus hábitos de consumo e encontre um cartão que seja o menos cobrado nas áreas em que você provavelmente acumulará taxas. Se você usa caixas eletrônicos com frequência, procure um cartão como o Bluebird da American Express, mencionado acima. Ou, se você planeja usar seu cartão com frequência, procure um cartão que renuncie a taxas quando exceder o limite mensal de transações.

Em seguida, procure uma estrutura de taxas fácil de entender. Alguns cartões cobram taxas pela maioria das atividades, enquanto outros podem usar mais de um modelo de taxa fixa. Esses cartões de taxa fixa podem ser mais baratos depois de analisar sua atividade mensal.

Por fim, existem inúmeros sites que permitem fazer uma comparação lado a lado de cada cartão. Um estudo do Pew Research Group descobriu que a maioria dos consumidores não dedica tempo para comparar os diferentes recursos dos cartões antes de tomar uma decisão. Comparando as ofertas, você provavelmente economizará dinheiro no final.

A linha inferior

Um número crescente de consumidores está usando cartões pré-pagos em vez de bancos. Se os profissionais superam os contras, o cartão pré-pago da American Express é um dos melhores atualmente no mercado. Dois outros a serem observados incluem o Cartão Visa Pré-pago Movo Virtual e o Cartão Chase Liquid. Observe que as famílias com necessidades financeiras mais complexas provavelmente descobrirão que uma conta tradicional de banco ou cooperativa de crédito ainda é essencial.