Como encontrar o seguro de carro certo

Enquanto a maioria das pessoas sabe se tem responsabilidade, colisão e / ou cobertura abrangente, poucas pessoas prestam muita atenção à cobertura do seguro até depois de um acidente. Neste artigo, abordaremos a cobertura de seguro de carro e daremos algumas dicas para ajudar você a aproveitar ao máximo seu dinheiro.

Os tipos básicos de cobertura

Proteger seus ativos e sua saúde são dois dos principais benefícios do seguro de carro. A seguir, são apresentados os principais tipos de cobertura de seguro de carro:

• Seguro de responsabilidade civil: Esta cobertura compensa danos pessoais de terceiros e reclamações relacionadas à morte, bem como qualquer dano à propriedade de outra pessoa que ocorra como resultado de seu acidente de automóvel. A cobertura de responsabilidade é necessária em todos os estados, exceto em alguns.
• Seguro de colisão: Esta cobertura compensa para reparar seu carro após um acidente. É necessário se você tiver um empréstimo contra o seu veículo, porque o carro não é realmente seu neste caso - ele pertence ao banco, que deseja evitar ficar preso em um carro destruído.
• Seguro abrangente: Esta cobertura compensa os danos causados ​​por roubo, vandalismo, incêndio, água, etc. Se você pagou em dinheiro pelo seu carro ou pagou seu empréstimo, talvez não precise de colisão ou cobertura abrangente, principalmente se O valor contábil do seu carro é inferior a US $ 5.000.

Cobertura Adicional de Seguro Automóvel

Além da cobertura listada acima, outros tipos de cobertura opcionais incluem o seguinte:

• Delito total / delito limitado: você pode reduzir sua conta de seguro em alguns dólares se desistir do direito de processar em caso de acidente. No entanto, desistir de seus direitos raramente é uma jogada financeira inteligente.
• Pagamentos médicos / proteção contra lesões corporais: A proteção de lesões corporais paga o custo das contas médicas para o tomador do seguro e os passageiros. Se você tiver uma boa cobertura de seguro de saúde, isso pode não ser necessário.
• Cobertura de motorista não segurado / com seguro insuficiente : Esta opção fornece cobertura de danos médicos e patrimoniais se você estiver envolvido em um acidente com um motorista sem seguro ou com seguro insuficiente.
• Reboque: a cobertura do reboque paga um reboque se o veículo não puder ser conduzido após um acidente. Se você é membro de um serviço de automóvel ou se o seu veículo é fornecido com assistência na estrada fornecida pelo fabricante, essa cobertura é desnecessária.
• Quebra de vidro: algumas empresas não cobrem o vidro quebrado sob sua colisão ou políticas abrangentes. Em geral, essa cobertura não vale o custo de longo prazo.
• Aluguel: Essa opção de seguro cobre o custo de um carro alugado, mas os carros alugados são tão baratos que podem não valer a pena pagar por essa cobertura.
• Lacuna: se você demolir aquele veículo utilitário esportivo de US $ 35.000, 10 minutos depois de sair do estacionamento, é provável que o valor pago pela companhia de seguros o deixe sem veículo e com uma conta grande. O mesmo se aplica se o seu novo conjunto de rodas for roubado. O seguro Gap paga a diferença entre o valor contábil azul de um veículo e a quantidade de dinheiro ainda em dívida no carro. Se você está alugando um veículo ou comprando um veículo com um baixo ou nenhum pagamento inicial, o seguro de brecha é uma ótima idéia.

Fatores que afetam suas taxas

Além das opções de cobertura específicas selecionadas, outros fatores que afetam as taxas de seguro automóvel incluem o seguinte:

• Sua franquia: é a quantia que você paga do seu próprio bolso se sofrer um acidente. Quanto maior sua franquia, menor será sua conta de seguro. Em geral, vale a pena considerar uma franquia de pelo menos US $ 500, pois os danos ao veículo que chegam a menos de US $ 500 geralmente podem ser pagos sem a apresentação de uma reivindicação de seguro.
• Idade: Motoristas mais jovens e menos experientes têm taxas de seguro mais altas.
• Sexo: os homens têm taxas mais altas que as mulheres.
• Dados demográficos: embora o risco real seja determinado pelo CEP em que você mora, os residentes da cidade sofrem estatisticamente mais acidentes, o que aumenta seus prêmios mais do que aqueles que vivem em áreas rurais. Além disso, mais pessoas vivendo em uma área significam mais reclamações, o que se reflete nos preços mais altos de prêmios nesses locais. Se você passou a residir recentemente no Novo México, Alabama, Oklahoma ou Flórida, espere pagar prêmios mais altos. Segundo o Conselho de Pesquisa em Seguros, esses estados têm as maiores concentrações de motoristas sem seguro, que acabam se infiltrando nos prêmios dos motoristas segurados.
• Reivindicações: Motoristas propensos a acidentes pagam mais. Se você deseja manter suas taxas baixas, mantenha o número mínimo de reivindicações que registrar.
• Violações em movimento: A velocidade e outras violações em movimento têm um impacto negativo na sua conta de seguro. Obedeça à lei para ajudar a impedir que suas taxas subam.
• Escolha do veículo: os carros esportivos custam mais do que os sedãs, e os carros caros custam mais do que os baratos. Analisar o custo do seguro antes de comprar o carro novo pode ajudá-lo a economizar um pacote no seu seguro de carro.
• Hábitos de dirigir: O número de milhas que você dirige, independentemente de usar seu carro para o trabalho, e a distância entre sua casa e o trabalho, todos desempenham um papel na determinação de suas tarifas.
• Sistemas anti-roubo: Se você tiver um alarme no seu carro, pagará menos para garantir o seu veículo.
• Dispositivos de segurança: os airbags e os freios antibloqueio funcionam a seu favor, mantendo-o mais seguro e diminuindo sua conta de seguro.
• Treinamento para prevenção de acidentes: algumas empresas oferecem descontos se você fizer um curso de treinamento para motorista.
• Políticas Múltiplas: Se você possui mais de um carro e / ou também possui seguro de proprietário ou locatário, lembre-se de que muitas companhias de seguros oferecem descontos com base no número de apólices que você possui.
• Plano de pagamento: algumas companhias de seguros oferecem descontos com base no seu plano de pagamento. Pagar sua fatura anual inteira de uma só vez, em vez de parcelar, pode levar a um desconto.
• Pontuação de crédito: Um bom crédito reduz as taxas de seguro de carro. Bad crédito aumenta-los.
• Não ter seguro de automóvel: se você abandonou seu seguro de automóvel em um esforço para economizar algum dinheiro, cometeu um caso clássico de ser "um centavo esperto e um tolo". Não ter nenhum seguro de automóvel, mesmo por pouco mais de 30 dias, fará com que seus prêmios subam.

Pontas para o mais baixo seguro de carro

1. Compare tarifas para vários carros

Se você estiver comprando um carro novo, ligue para o seu seguro atual (ou uma nova companhia de seguros) para comparar os prêmios dos carros. Os custos do seguro de carro variam devido ao registro de segurança, aos custos de reparo e à probabilidade de roubo, bem como ao preço do carro.

2. Evite lacunas na cobertura

Se você estiver alternando políticas, verifique se você está completamente coberto o tempo todo. Se você deixar sua cobertura de seguro esquecendo de fazer os pagamentos do prêmio, é provável que suas tarifas aumentem.

3. Reivindique todos os seus descontos

Se o seu carro tiver recursos extras contra roubo ou segurança, como freios antibloqueio, a maioria das companhias de seguros oferecerá um desconto em seus prêmios. Você também pode se beneficiar de um desconto se tiver feito uma aula de direção defensiva ou, se for um estudante, tiver boas notas

Pontas da compra do seguro de carro

Antes de comprar uma política, pesquise seu provedor de políticas - independentemente de quem seja. Várias empresas avaliam a saúde financeira das companhias de seguros, e seu estado também possui um site de seguros que classifica as empresas com base no número de reclamações recebidas. (Para obter uma lista abrangente dos órgãos reguladores estaduais, visite o Centro de Informações ao Cidadão Federal.)

Seja um comprador inteligente: faça sua lição de casa e verifique o que a política de uma empresa faz e não cobre antes de comprá-la. Certifique-se de que a política escolhida cubra o veículo o tempo todo. Muitas pequenas empresas de seguros oferecem taxas baixas em comparação às grandes por causa de seus custos indiretos mais baixos. Mas, quando há um acidente e uma reclamação de seguro é arquivada, essas pequenas empresas às vezes podem ser uma dor. Eles podem tentar lavar as mãos e dizer "não está coberto pela sua apólice". Não é isso que você quer ouvir quando realmente precisa deles depois de pagar seus prêmios por meses. Além disso, não vá a uma companhia de seguros local que não cubra acidentes fora do estado.

Ao considerar qualquer empresa, grande ou pequena, cujos custos são mais baixos, considere também o atendimento ao cliente. Além disso, é uma boa ideia investigar a força financeira da empresa (que afeta diretamente sua capacidade de pagar suas reivindicações) por meio de um serviço de classificação como a AM Best.

Lembre-se também de que uma empresa que oferece um desconto no primeiro mês ou dois dos prêmios provavelmente compensará esse desconto com taxas mais altas nos meses seguintes. No geral, você deseja encontrar o meio termo entre preço e qualidade.

Não exagere

Quando você conversa com qualquer agente de seguros ou provedor de serviços, eles tentam vender-lhe mais cobertura para ganhar mais dinheiro. Em geral, você não precisa de uma quantidade alta de cobertura, a menos que tenha um veículo caro, conduza muito ou não tenha um seguro de saúde adequado. Muitas companhias de seguros são capazes de ganhar dinheiro com compradores sem instrução e que não sabem o que querem. Usando as dicas deste artigo, você não precisará permitir que um agente de fala mansa roube dinheiro do seu bolso.

Ter uma cobertura de seguro ampla e confiável é um componente muito importante da propriedade de um automóvel: você não deseja ter problemas financeiros quando já está passando pelo trauma de um acidente. Seja um comprador inteligente, faça a pesquisa adequada, compare cotações e crie um pacote que atenda às suas necessidades de cobertura e ao seu orçamento.

Principais provedores de seguros de automóveis para aposentados

Os seguintes provedores de seguro de carro oferecem grandes recursos para motoristas seniores, como cursos de aperfeiçoamento de motoristas e oferecem descontos no seguro de carro para idosos:

• AARP (anteriormente conhecida como Associação Americana de Pessoas Aposentadas)
• A American Automobile Association (AAA)
• Geico (em alguns estados)
• Allstate

A linha inferior

Comprar um seguro de carro com sabedoria pode ajudá-lo a proteger sua saúde, seus ativos e sua carteira. Portanto, faça um esforço para determinar o tipo e a quantidade de cobertura necessária. Além disso, verifique e compreenda sua política antes de assinar na linha pontilhada. Se você planeja bem, ficará satisfeito com os resultados, caso encontre a necessidade de testar sua política fazendo uma reivindicação.