Como avaliar um Roboadvisor

O advento dos roboadvisors, consultores automatizados de investimentos on-line que ganharam popularidade nos últimos anos, alterou o mundo do planejamento financeiro e do gerenciamento de patrimônio. Se você se sente à vontade com conselhos que são basicamente distribuídos digitalmente, então este curso pode ser bom para suas necessidades.

Mas como você avalia e decide qual roboadvisor usar?

Principais Takeaways

• Com tantos roboadvisors disponíveis e competindo entre si, o que você deve procurar para escolher o melhor para você?
• Primeiro, dê uma olhada nos serviços prestados. Muitos roboadvisers agora têm coleta padrão de prejuízos fiscais e reequilíbrio automático sem custo adicional.
• Segundo, determine a quantidade de intervenção humana ou contato que você preferir. Deseja automatizar tudo ou gosta de ter alguém com quem conversar regularmente?
• Por fim, avalie os custos e taxas cobrados pelos consultores roboadores de seu interesse e os compare com os recursos e benefícios adicionais que você preferir.
• No final do dia, a maioria dos portfólios roboadvisados ​​são investimentos de longo prazo, seguindo estratégias passivas indexadas e, portanto, não devem diferir drasticamente um do outro, em média e ao longo do tempo.

Identificando serviços do Roboadvisor

O primeiro passo é determinar que tipos de consultoria e serviços financeiros você precisa. A maioria dos roboadvisors gerencia seu dinheiro de uma forma ou de outra. A LearnVest é uma exceção: seu foco é no orçamento e no planejamento financeiro, fornecendo acesso a ajuda ao vivo por telefone. Embora eles façam recomendações de investimento, eles realmente não investem seus fundos.

Na maioria das vezes, porém, o gerenciamento de portfólio e a alocação de ativos são os serviços básicos que os roboadvisors fornecem. Eles fazem isso usando algum tipo de algoritmo. Seu veículo de investimento preferido é geralmente fundos negociados em bolsa (ETFs). Folio Investing oferece uma série de portfólios predefinidos de ações ou ETFs que os clientes podem comprar como estão. Da mesma forma, a Motif Investing oferece carteiras pré-fabricadas de 30 ações por um preço.

Acima desse nível básico de serviço, vários roboadvisors oferecem serviços de coleta de prejuízos fiscais para carteiras que não possuem vantagens fiscais de alguma forma. Muitos agora oferecem estratégias padrão de otimização de impostos, mas lembre-se de que a colheita de prejuízos fiscais nem sempre é benéfica - tudo depende da sua situação tributária.

Alguns roboadvisors se especializam ainda mais: por exemplo, o Rebalance IRA se concentra nas contas de aposentadoria e o Blooom otimiza os investimentos em 401 (k). O Capital Pessoal, que oferece a capacidade de gerenciar todas as suas contas de forma consolidada, visa um mercado um pouco mais sofisticado; Para participar de seus serviços de gestão, os investidores precisam de um mínimo de US $ 100.000.

Quanto vai custar?

Assim como há variações nos serviços oferecidos, há variações nas taxas cobradas. Eles geralmente variam de 0, 15% a 0, 5% dos ativos sob gestão. Alguns consultores também cobram uma taxa de instalação única.

LearnVest's as taxas variam de US $ 89 a US $ 399 para a revisão inicial e, em seguida, US $ 19 por mês depois disso. Capital pessoal as taxas variam de 0, 49% a 0, 89% do valor investido. A Bolotas cobra US $ 1 todo mês, e a Betterment e a Wealthfront, juntamente com várias outras, cobram uma taxa anual simples de 0, 25%, com base nos ativos sob gestão.

Lembre-se de que as taxas de despesa dos ETFs subjacentes ou fundos mútuos nos quais os roboadvisors estão investindo também serão aplicáveis. Também pode haver custos de transação para negociar vários investimentos.

Posso falar com uma pessoa?

Os roboadvisores começaram com a ideia de que o envolvimento humano mínimo poderia reduzir custos e as pessoas poderiam simplesmente definir e esquecer, deixando os algoritmos executar o programa. No entanto, as pessoas ainda gostam de conversar com um profissional de tempos em tempos. Betterment foi o primeiro roboadvisor a contratar consultores humanos para ajudar nas questões de campo e dar tranquilidade aos investidores. Agora, vários outros roboadvisors seguiram o exemplo e vários até atribuirão aos usuários um consultor personalizado. Lembre-se de que esses profissionais precisam ser pagos e, portanto, os consultores de robótica que contam com assessores humanos na equipe podem cobrar taxas mais altas de gerenciamento de investimentos.

Além disso, deve-se notar que os consultores humanos em muitas dessas plataformas não têm a capacidade de fazer alterações ou recomendações diretas sobre investimentos. Em vez disso, eles estão lá para responder perguntas, fornecer conselhos financeiros gerais e manter as emoções dos usuários sob controle.

Roboadvisors vs. empresas tradicionais de serviços financeiros

A popularidade dos roboadvisors não se perdeu nos principais players do setor de serviços financeiros. A Fidelity Investments estabeleceu um acordo com a Betterment, uma das mais antigas (fundada em 2008) roboadvisors; os consultores humanos da equipe da Fidelity podem oferecer uma versão da plataforma profissional Certified Investment Advisor da Betterment a seus clientes. A Fidelity também fechou um acordo com a LearnVest.

A Vanguard tem sua própria versão de um consultor de robôs de baixo custo, assim como a Charles Schwab Corp. A Schwab Intelligent Portfolios levantou um alvoroço ao lançar seu serviço gratuito em 2017. A Schwab planeja ganhar dinheiro com os ativos sob gestão (US $ 5.000, 00). o tamanho mínimo do portfólio).

Ao considerar o roboadvisor, afiliações com grandes empresas como Fidelity, Vanguard ou Schwab podem ser algo a considerar. Essas empresas têm dinheiro para investir e tempo para permitir que esses serviços cresçam. Além disso, à medida que suas necessidades mudam ou você deseja um toque mais pessoal, estará posicionado para fazer a transição perfeita para outros serviços oferecidos por essas empresas.

A linha inferior

Se você optou por ir com um roboadvisor, ainda precisa considerar qual deles atende melhor às suas necessidades como investidor. Fatores a serem considerados são os tipos de aconselhamento e serviço que o roboadvisor oferece, o nível (se houver) de interação humana oferecida, o investimento mínimo necessário e quaisquer taxas ou despesas que você incorrerá. O crescente interesse das principais empresas de serviços financeiros nessa área é uma consideração adicional.