Como as transferências de saldo afetam minha pontuação de crédito?

Uma transferência de saldo pode ser uma boa maneira de pagar dívidas no cartão de crédito. Mas, dependendo de vários fatores, as transferências de saldo podem ajudar a sua pontuação de crédito ou possivelmente machucá-la também. Se você é alguém com excelente crédito (uma pontuação acima de 740), pode se qualificar para alguns dos melhores cartões de transferência de saldo disponíveis. Se sua pontuação não for tão alta, você ainda poderá se qualificar para alguns bons negócios - mas pode ser necessário fazer uma pesquisa extra.

Ao se inscrever inicialmente em vários cartões diferentes com baixas taxas introdutórias, você pode afetar negativamente seu crédito. Quinze por cento da sua pontuação de crédito são baseados no período em que suas contas de crédito estão abertas. Quanto mais tempo você tiver suas contas, melhor será sua pontuação. Ao abrir várias novas contas, você reduz a idade média de todas as suas contas de crédito, prejudicando seu crédito.

Sempre que você solicita crédito, é feita uma consulta rígida em seu relatório de crédito. Cada pergunta difícil tem o potencial de diminuir sua pontuação em vários pontos. Se você solicitar cinco cartões diferentes, poderá reduzir sua pontuação de crédito em aproximadamente 50 a 100 pontos. Para manter o efeito negativo em seu crédito no mínimo durante o processo de inscrição, faça sua pesquisa e solicite apenas um cartão.

Depois de transferir um saldo para um novo cartão, considere manter a conta antiga aberta. Fechar uma conta pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. Ao manter as contas existentes abertas, a idade média da conta permanece alta e sua utilização de crédito provavelmente será menor.

A utilização de crédito representa aproximadamente 30% de uma pontuação geral de crédito. Portanto, a nova disponibilidade de crédito de qualquer tipo de cartão aumentará sua concessão de crédito e diminuirá sua taxa de utilização de crédito. Um cartão que você pretende usar para transferências de saldo também terá esse efeito. O montante da concessão de crédito oferecida a você pelo emissor do cartão de transferência de saldo determinará o quanto sua pontuação de crédito melhora. Quanto maior a quantidade de disponibilidade, mais melhorias você poderá ver.

Se possível, pode ser melhor encontrar um cartão com um limite de crédito muito superior ao valor que você deseja transferir. O esgotamento imediato do limite de crédito em um novo cartão pode prejudicar sua pontuação se a agência de classificação de crédito considerar considerações para cartões iguais ou superiores ao seu limite. Uma boa regra é manter sempre sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30%, tanto por cartão quanto por todos os seus cartões. Portanto, convém fazer uma transferência de saldo no valor de 30% da sua nova disponibilidade de crédito. Normalmente, as transferências de saldo diminuem os juros que você deve pagar sobre a dívida pendente e liberam a disponibilidade de crédito nos cartões dos quais você está transferindo.

Transferências de saldo oferecem a oportunidade de melhorar o crédito

O dinheiro economizado em juros devido a uma transferência de saldo pode ser usado para ajudar a pagar seu saldo e reduzir sua dívida geral mais rapidamente. Reduzir sua dívida pendente é sempre bom para o seu crédito. Os valores que você deve representam aproximadamente 30% da sua pontuação de crédito. Isso é medido pelo seu índice de utilização de crédito.

Pagar a fatura do cartão de crédito em dia todo mês também pode aumentar seu crédito, pois o histórico de pagamentos tem o impacto mais significativo, representando aproximadamente 35% da sua pontuação. Outros fatores a serem considerados incluem idade do crédito, mix de crédito e consultas de crédito.

Evite maus hábitos de crédito

Depois de transferir um saldo para um novo cartão, é importante avaliar como você acumulou o saldo alto em primeiro lugar. Você precisará revisar suas declarações anteriores e avaliar onde o dinheiro foi gasto. Talvez você esteja usando crédito para uma categoria específica em que possa gastar menos deliberadamente no futuro. Em alguns casos, você pode estar contando com a disponibilidade de crédito para várias categorias ou apenas vivendo muito além de suas possibilidades, sem considerar as conseqüências de juros e taxas. A avaliação dos gastos com seu cartão ou cartões passados ​​ajudará você a identificar as possíveis etapas a serem seguidas no futuro. Estabelecer um orçamento novo ou mais rigoroso pode ser um bom primeiro passo. Você também pode achar que precisa fazer mudanças drásticas para seguir o caminho para uma melhor gestão da dívida. Procurar um consultor de crédito também pode ajudar. Os conselheiros podem fornecer opções e avenidas que você talvez não soubesse anteriormente sobre as quais possa fornecer ajuda de várias maneiras.

A linha inferior

Os cartões de transferência de saldo são uma excelente ferramenta de gerenciamento de dívidas. No entanto, ao explorar novas opções de cartão de transferência de saldo, seja cauteloso. Sua pontuação pode permitir que você seja aprovado para um ou dois, mas a solicitação de vários cartões ao mesmo tempo adicionará marcas às suas perguntas.

A obtenção de um novo cartão pode ser uma etapa muito interessante para melhorar sua situação da dívida, mas também vem com novos ajustes na sua pontuação. Novos cartões diminuem sua idade de crédito e afetam seu mix de crédito. Apesar de qualquer efeito depreciativo, seu novo cartão deve inicialmente ajudar a diminuir sua utilização de crédito, o que é um fator positivo para sua pontuação de crédito.

No geral, é melhor usar seu novo cartão de transferência de saldo em todas as suas vantagens e tomar medidas imediatas para avaliar como evitar a necessidade de mais cartões de transferência de saldo no futuro. Faça os novos pagamentos dentro do prazo, pois os pagamentos também são cruciais para sua pontuação. Se você mantiver seu (s) cartão (s) antigo (s) aberto (s), ele poderá ajudar seu nível de utilização de crédito e a idade média do cartão a longo prazo. Além disso, lembre-se de que a menor taxa de juros de uma transferência de saldo está poupando dinheiro que pode ser usado para pagar seus saldos. A longo prazo, você deseja que o cartão de transferência de saldo melhore sua pontuação de crédito e ajude a diminuir sua dívida pendente.