Como calcular prêmios de seguro

Se você possui uma apólice de seguro, pode se perguntar como as empresas calculam seus prêmios de seguro. Você paga prêmios de seguro pelas apólices que cobrem sua saúde - e também seu carro, casa, vida e outros objetos de valor. O valor pago baseia-se na sua idade, tipo de cobertura desejada, quantidade de cobertura necessária, informações pessoais, código postal e outros fatores.

Principais Takeaways

• Um prêmio de seguro é a quantia que você paga por uma apólice de seguro.
• Você paga prêmios de seguro pelas apólices que cobrem sua saúde, carro, casa, vida e outras.
• Os prêmios de seguro variam dependendo da sua idade, tipo de cobertura, quantidade de cobertura, histórico de seguros e outros fatores.
• Os prêmios podem aumentar cada vez que você renova uma apólice de seguro.

O que é um prêmio de seguro?

Quando você tem uma apólice de seguro, a empresa cobra dinheiro em troca dessa cobertura. Esse custo é conhecido como prêmio de seguro. Dependendo da apólice de seguro, você poderá pagar o prêmio mensalmente ou semestralmente. Em alguns casos, talvez você precise pagar o valor total antecipadamente, antes do início da cobertura.

A maioria das companhias de seguros oferece várias maneiras de pagar sua conta, incluindo opções on-line, pagamentos automáticos, cartões de crédito e débito, cheques, ordens de pagamento, cheques bancários e saques bancários. Você pode se qualificar para um desconto se se inscrever em opções de cobrança sem papel ou se pagar o valor total de uma só vez, em vez de fazer pagamentos mínimos.

Quanto custa um prêmio de seguro?

Não há custo definido para os prêmios de seguro. Você poderia ter o mesmo carro que seu vizinho e acabar pagando mais (ou menos) pelo seguro - mesmo com a mesma cobertura exata. Vale a pena comprar ao redor e comparar preços e políticas.

Você pagará mais pela cobertura "melhor". Por exemplo, uma apólice de seguro de saúde com uma franquia de US $ 1.000 será mais cara que uma com uma franquia de US $ 5.000. Da mesma forma, uma apólice de seguro de carro com uma franquia de US $ 0 será mais cara que uma apólice de US $ 500, sendo todos os outros fatores iguais.

Ainda assim, isso não significa que você deve optar automaticamente pela política mais barata, apenas para economizar dinheiro. É essencial que você considere sua situação - e a probabilidade de precisar usar essa política - ao escolher o plano que funcionará melhor para você.

Como calcular prêmios de seguro

As companhias de seguros consideram vários fatores ao calcular os prêmios de seguro:

• Sua idade. As companhias de seguros analisam a sua idade, porque isso pode prever a probabilidade de você precisar usar o seguro. Com o seguro de saúde, é mais provável que os jovens precisem de cuidados médicos, portanto seus prêmios geralmente são mais baratos. Os prêmios aumentam à medida que as pessoas envelhecem e têm uma chance maior de precisar de mais serviços médicos. E os motoristas adolescentes ainda estão trabalhando na construção de experiência, portanto, são mais caros para garantir. Da mesma forma, motoristas mais velhos - que tendem a ter reflexos mais lentos - também pagam mais.
• O tipo de cobertura. Em geral, você tem várias opções ao comprar uma apólice de seguro. Quanto mais abrangente a cobertura você obtiver, mais caro será. Por exemplo, se você tiver uma apólice de seguro de automóvel que cubra apenas a responsabilidade, será mais barato do que se você tiver um plano com cobertura de colisão, abrangente, responsabilidade, pagamentos médicos e cobertura de motorista sem e com seguro insuficiente.
• A quantidade de cobertura. Quanto menos cobertura, mais baratos são os prêmios - não importa o que você esteja segurando. Se você adquirir um seguro de saúde, por exemplo, pagará prêmios mais baixos pelo mesmo tipo de cobertura se tiver um valor dedutível mais alto e um valor máximo de desembolso mais alto. Da mesma forma, custará mais para garantir uma casa de US $ 400.000 do que uma casa de US $ 200.000.
• Informação pessoal. Dependendo do tipo de seguro que você está comprando, a companhia de seguros pode examinar de perto coisas como histórico de sinistros, histórico de condução, histórico de crédito, sexo, estado civil, estilo de vida, histórico médico familiar, saúde, status de fumantes, hobbies, trabalho e onde você mora.

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A porcentagem de companhias de seguros de automóveis considera a classificação de crédito ao calcular os prêmios de seguro.

Como abaixar seus prêmios

As companhias de seguros têm tudo a ver com avaliação de riscos. Quanto maior o risco, maiores os prêmios. Ainda assim, existem maneiras de diminuir seus prêmios.

Uma maneira é "agrupar" seu seguro. Por exemplo, se você tiver suas apólices de seguro automóvel, residencial e de vida com uma empresa, provavelmente se qualificará para um desconto.

Obviamente, você pode economizar dinheiro se reduzir sua cobertura (por exemplo, aumentar sua franquia); no entanto, isso nem sempre é uma boa escolha. Considere sua situação e a probabilidade de você usar a política antes de tomar qualquer decisão.

Também existem outras maneiras de economizar em seus prêmios, mas eles exigem mais do que um compromisso. Por exemplo, a maioria dos estados cobra aos fumantes até 50% mais do que os não fumantes pelas apólices de seguro de saúde. Isso significa que, se você é fumante pagando US $ 600 por mês pelo seguro de saúde, pode reduzir para US $ 400 se parar de fumar.

Outro exemplo: você pode se qualificar para taxas mais baixas de seguro automóvel se melhorar sua pontuação de crédito. Isso ocorre porque as pessoas com baixa pontuação de crédito são, estatisticamente falando, mais propensas a sofrer um acidente.

A linha inferior

Quer você traga seu seguro ou não, pare de fumar ou melhore sua pontuação de crédito, sempre vale a pena procurar. Dessa forma, você pode encontrar a melhor apólice de seguro a um preço acessível.