Como se tornar um investidor sofisticado

Ah, como invejamos aquela classe de pessoas conhecida como investidores sofisticados - aqueles que podem entrar em acordos de investimento que nós, meros mortais, nunca vemos, graças ao seu patrimônio líquido ou receita.

Mas não confunda ser "sofisticado" com ser "inteligente" - a educação é crucial. Existem inúmeros casos de investidores sofisticados sendo enganados. Basta perguntar àqueles que, em 2007, investiram em uma obrigação de dívida colateralizada sintética (CDO) oferecida pela Goldman Sachs (GS) - e perderam coletivamente cerca de US $ 1 bilhão nela, quando ocorreu o colapso do subprime.

Embora Goldman mais tarde tenha admitido que não divulgou algumas informações vitais sobre o investimento (como o fato de que o principal fundo de hedge que ajudou a escolher os títulos por causa de uma posição curta contra ele), é provável que muitos dos que compraram não tenham realmente entender, de qualquer maneira.

É por isso que a educação e o conhecimento financeiros são provavelmente as ferramentas mais eficazes para aumentar os retornos e diminuir os riscos. E eles são essenciais para evitar perdas desastrosas. Veja como se tornar um investidor sofisticado, não no sentido oficial de poder manter investimentos indefinidamente ou sofrer uma perda total de principal de investimento, mas no sentido de aprender a tirar o melhor proveito do seu dinheiro e do setor de investimentos é fundamental.

O que é um "Investidor Sofisticado"?

No sentido usado aqui, entendemos alguém com experiência suficiente em investimentos e conhecimento diretamente relevante para avaliar os riscos e benefícios potenciais de uma oportunidade de investimento. Em outras palavras, a pessoa realmente entende o que precisa e deseja e o que está obtendo do vendedor.

No mínimo, esses investidores garantirão que suas carteiras sejam suficientemente diversificadas, monitoradas regularmente e que as compras ocorram quando os mercados são relativamente baixos e vendem quando estão em alta. Os investidores que não prestam atenção a esses três princípios básicos não são sofisticados.

Boas maneiras de aumentar sua sofisticação

Esteja ciente de que as informações fornecidas pelo setor geralmente são difíceis de entender e, às vezes, deliberadamente. O caso Goldman Sachs revelou quão real pode ser esse perigo, através da assimetria de informação. Um pouco de conhecimento financeiro pode ser uma coisa perigosa; portanto, reserve um tempo para ler todos os documentos e contratos completamente. Se eles forem muito longos e complexos, peça ao vendedor um resumo claro ou pague um advogado para verificar isso. Talvez seja melhor evitar alguns produtos simplesmente devido à sua complexidade e opacidade.

Seja disciplinado e dedique uma certa quantidade de tempo, não apenas para gerenciar seu dinheiro, mas também para acompanhar os desenvolvimentos atuais. Pelo menos uma vez por semana, você deve dar uma olhada nas páginas financeiras de um jornal ou na internet. Você também pode assinar vários boletins e revistas. Priorize com cuidado. Decida o que usar, o que ler em detalhes e o que guardar para o futuro.

Adote uma abordagem interdisciplinar e multifacetada para se educar. Utilize o maior número possível de recursos disponíveis. Não confie apenas na internet, mas use livros, revistas, jornais, rádio, TV e contatos pessoais. Além disso, lembre-se de que o universo do investimento se espalha em muitos campos, incluindo política, psicologia, sociologia, meio ambiente e direito.

Esteja ciente de suas próprias limitações

Isso se aplica à sua educação e experiência anteriores, tempo, interesse e motivação. Coisas novas estão sempre chegando ao mercado, portanto, o tempo e o compromisso estão em andamento. Seja honesto consigo mesmo sobre todos os fatores acima.

Consequentemente, se você tiver outras pessoas gerenciando seu dinheiro, garanta que você as encontre regularmente e tenha tempo suficiente para se comunicar de maneira significativa e bilateral com elas. Até investidores sofisticados precisam de relacionamentos bons e produtivos na interface humano / dinheiro. De fato, esse é um bom motivo para não exagerar nos investimentos na Internet.

Delegue todas as atividades apropriadas às pessoas certas. Ironicamente, um dos elementos mais importantes da sofisticação do investimento é saber o que você não sabe.

A linha inferior

Há muitos mal-entendidos sobre quem realmente é um investidor sofisticado. A verdadeira sofisticação envolve uma mistura de conhecimento, entendimento e experiência. Mas isso não reduz a responsabilidade dos vendedores de deixar claro o que são promissores e fazer exatamente isso.

Além disso, o mundo do dinheiro está em constante evolução, portanto, seu conhecimento precisa ser atualizado constantemente. Em resumo, o truque da sofisticação real é gerenciar o processo geral de investimento de maneira ideal, em vez de tentar saber tudo.