Supere o divórcio com suas finanças intactas

No geral, as pessoas sentem grande conforto em permanência e regularidade. Ninguém se casa esperando se divorciar mais do que vão ao Egito esperando ver as pirâmides desmoronarem na areia. No entanto, as pirâmides estão corroendo e as taxas de divórcio têm aumentado constantemente.

Infelizmente, ainda é esperado que as taxas de divórcio subam e elas não têm a ajuda de um projeto de restauração da pirâmide para controlar os danos. Quando um divórcio acontece, ele tem um efeito devastador em todas as áreas da vida de uma pessoa, incluindo sua estabilidade financeira. Este artigo mostrará como superar um divórcio, mantendo suas finanças da melhor forma possível. No entanto, não cobre como o divórcio afeta o planejamento da aposentadoria. (Para obter informações sobre o planejamento de divórcios e aposentadorias, consulte Conseguir um divórcio? Entenda as regras de divisão de ativos do plano .)

Tutorial: Noções básicas sobre orçamento
Divórcio e dívida Uma das coisas mais difíceis sobre o divórcio é decidir quem recebe o quê. Os cônjuges têm um investimento financeiro e emocional em tudo, desde a casa até a coleção de selos que mantiveram juntos. As pessoas em processo de divórcio geralmente não se sentem excessivamente caridosas em relação ao futuro ex-cônjuge, então sua principal preocupação é que elas recebam o que acham que merecem com o acordo. É por isso que os casais geralmente se concentram em quem recebe os ativos e em como a renda futura será dividida, ignorando dívidas e empréstimos.

É melhor resolver essas questões de maneira rápida e limpa, para evitar que os advogados entrem e tragam o processo consideravelmente - o que pode ser desgastante tanto financeira quanto emocionalmente.

Mediação de divórcio Para evitar que seus advogados entrem em cena, lembre-se de que litígios contínuos não são fáceis para você ou seu bolso. Muitas vezes, os casais que se envolvem em batalhas judiciais prolongadas descobrem que os objetos de discórdia valem menos do que a tensão emocional e financeira de continuar latindo um para o outro por meio de advogados. Para a maioria das pessoas, alguma forma de mediação seria ideal. Dessa forma, não é um caso de uma pessoa ou de outra ter que ser a pessoa maior ou ambas as pessoas que lutam com unhas e dentes, mas sim um processo de acordo alcançado sob a supervisão de um terceiro imparcial.

Em muitos casos, a mediação pode economizar muito dinheiro para casais divorciados. Caso em questão, quando se trata de sua residência, geralmente você está melhor (emocional e financeiramente) vendendo-a e dividindo o dinheiro. No entanto, com os investimentos, é vantajoso que você possa assiná-los em vez de liquidá-los e repassar o dinheiro. Se você for forçado a vender investimentos compartilhados por ordem judicial, perderá dinheiro em taxas e impostos. Em vez disso, é melhor que você e seu cônjuge possam concordar, por meio da mediação, em assinar partes do portfólio. Dessa forma, você pode evitar as taxas e quaisquer encargos fiscais que acompanham a venda. (Determine como os ativos serão divididos antes de se casar com um acordo pré-nupcial. Saiba mais sobre eles em Casamento, divórcio e linha pontilhada .)

As consequências de um divórcio O fato infeliz é que, uma vez estabelecidos os termos do seu divórcio, você ficará mais pobre do que durante o seu casamento. A vantagem é que você saberá exatamente onde está financeiramente e o que precisa fazer para voltar aos trilhos

A primeira coisa a fazer é avaliar o que resta e garantir que tudo esteja realmente terminado. Assegure-se de que você:

• Cancele quaisquer contas conjuntas.
• Cancele qualquer cartão de crédito conjunto.
• Altere os termos do seu seguro de vida e quaisquer outras apólices.

Se você era o principal ganhador da família, ainda sofrerá financeiramente com pensão alimentícia. E mesmo que não fosse, você ainda terá menos renda do que antes.

Reconstruindo após um rompimento Na maioria dos casos, ambas as partes do divórcio precisam trabalhar após o divórcio apenas para sobreviver. Mesmo se você fosse um casal de dupla renda, não terá mais a vantagem de uma única residência com custos compartilhados. Toda despesa e utilidade se tornam suas e somente suas. O melhor método de sobrevivência é reduzir o tamanho do seu estilo de vida. Para alguns, isso significa apenas um apartamento menor ou férias mais modestas, mas para muitos, e especialmente para os cônjuges que trabalhavam em casa enquanto a outra metade era a ganhadora principal, isso pode envolver uma mudança significativa.

Essa queda no estilo de vida pode ser mais palatável se você tiver um plano básico para se recuperar. Você não pode mais depender de mais ninguém para ajudar a organizar suas finanças, portanto precisará planejar seu orçamento, economia e investimentos por conta própria. Se você não era o principal ganha-pão, tem dois desafios à sua frente: compensar a perda de renda e recuperar o crédito. Embora o crédito de que você gozou como casal possa ter sido bom, um divórcio pode potencialmente danificar o crédito individual de ambas as partes. É por isso que a maioria das pessoas se vê alugando por dois ou três anos após o divórcio. Se você não tem um histórico de renda regular e um rating de crédito decente, é difícil obter uma hipoteca. (Para descobrir como recuperar suas finanças, consulte A beleza do orçamento, o Guia do Indiana Jones para avançar e hipotecas: quanto você pode pagar? )

É vital que você pague qualquer dívida restante do seu casamento. Mesmo que todas as dívidas sejam pagas, alguns casais saem de um casamento incapaz de se qualificar para um cartão de crédito. Felizmente, existem tipos menores de dívida do consumidor, cartões de crédito da loja e empréstimos simples que ajudarão você a iniciar um novo histórico de crédito. Pagá-los diligentemente fará com que você volte aos bons livros mais cedo do que imagina. O importante é que você os pague no prazo e, assim que possível, mude para veículos de crédito melhores à medida que sua classificação de crédito melhora. (Continue lendo sobre crédito em A importância do seu rating de crédito e Noções básicas sobre juros do cartão de crédito .)

Conclusão Uma das poucas vantagens do divórcio é que você é capaz de alterar drasticamente seus hábitos de consumo e estilo de vida. Aproveite esse tempo para investir em finanças pessoais e colocar seu orçamento em forma. Quanto mais amigável você e o acordo de divórcio de seu cônjuge, menos danos haverá para reparar em sua situação financeira geral. Por mais difícil que seja, a melhor maneira de manter suas finanças intactas é dizer adeus ao seu relacionamento com a mesma graça que você iniciou.