Planejamento financeiro: você pode fazer você mesmo?

O campo de consultoria financeira está crescendo. De consultores robóticos a bancos, corretoras a consultores financeiros independentes e planejadores financeiros, parece que em todo lugar que você olha há alguém clamando para gerenciar seu dinheiro. Isso significa que todos precisam contratar um profissional? Não necessariamente.

Com um pouco de inteligência, a quantidade certa de tempo e algum estudo dedicado, você poderá fazer isso sozinho. Afinal, ninguém trabalha de graça e, se você contratar um consultor financeiro ou escolher um consultor robótico, pagará por esse serviço de uma maneira ou de outra.

Faça Você Mesmo?

Os indivíduos geralmente possuem o desejo e a habilidade definidos para planejar por si mesmos quando se trata de finanças pessoais. Aqui está uma lista rápida de cinco critérios que podem significar que você ficará bem sozinho:

1. Você gosta de ler e aprender sobre tópicos financeiros, incluindo impostos, investimentos, empréstimos e finanças pessoais. Existem dezenas de livros, cursos e recursos para educar o consumidor sobre finanças pessoais, investimentos e planejamento. Se você gosta deste tópico e tem tempo para se aprofundar, pode ser mais adequado para gerenciar seu próprio dinheiro. De fato, a Investopedia oferece muitos tutoriais sobre diversos assuntos de finanças pessoais e planejamento financeiro. (Para saber mais, consulte: Como começar a investir em ações: um guia para iniciantes .)
2. Você tem tempo para revisar sistematicamente sua situação financeira atual e planejar o futuro. Se você é bom em rastrear seus gastos, economizar e investir, há uma forte probabilidade de que possa servir como seu próprio planejador financeiro. O primeiro passo na gestão inteligente do dinheiro é o rastreamento bem-sucedido do seu dinheiro; o segundo está economizando. E se você está gerenciando bem sua dívida, já está tomando decisões financeiras sábias. Por fim, se você puder usar software financeiro, provavelmente poderá aprender a planejar metas futuras e se aposentar. (Para mais informações, consulte: Quanta dívida você pode lidar? )
3. Você se sente à vontade para tomar decisões financeiras e confiante no planejamento da aposentadoria. Você pode não ter muito dinheiro agora, mas se você tem um emprego e está economizando e investindo, em algum momento sua riqueza aumentará para seis dígitos e talvez até mais. Se você se sentir à vontade para gerenciar grandes somas de dinheiro, talvez não precise de um consultor - e se o valor for grande demais para lidar, você sempre poderá trocar de marcha e contratar alguém de forma limitada ou a longo prazo. (Para saber mais, consulte: Perguntas frequentes sobre a aposentadoria .)
4. Você não precisa de assistência financeira, está familiarizado com a volatilidade do mercado e pode lidar com os altos e baixos dos mercados de investimentos. Ao atuar como seu próprio consultor financeiro, é importante ficar confortável observando o valor do seu portfólio de investimentos ocasionalmente. Se você consegue suportar a volatilidade do mercado por conta própria e não se sente compelido a vender durante quedas regulares no mercado, pode não precisar de um consultor. (Para saber mais, consulte: Noções básicas sobre medidas de volatilidade .)
5. Você é experiente o suficiente para saber que é importante maximizar os veículos de aposentadoria, como um 401 (k) ou 403 (b) e até mesmo financiar um Roth IRA, se puder. Enquanto você estiver no caminho de economizar e investir, manterá um portfólio diversificado e confiante de que pode continuar investindo através de picos e vales de mercado, pode ser que seja seu planejador financeiro. (Para saber mais, consulte: Roth vs. IRA tradicional: o que é certo para você? )

A linha inferior

Gerenciamento e investimento de dinheiro não são ciência do foguete. Se você é um gastador, economizador, planejador e investidor disciplinado, pode ser competente para gerenciar suas próprias finanças. Aprendendo finanças pessoais e investindo noções básicas e permanecendo equilibrado e consistente em suas atividades financeiras, você pode acumular riqueza sem pagar por um consultor financeiro. (Para mais informações, consulte: Que plano financeiro faz sentido para você? )