Consultores financeiros devem atender às necessidades de pequenas empresas

Devido às demandas da administração de uma empresa, uma das mercadorias mais preciosas para os proprietários de pequenas empresas é o tempo, que pode resultar na negligência de uma ampla gama de questões financeiras relacionadas à empresa. A falta de tempo representa uma oportunidade para os consultores financeiros, que podem agregar um valor substancial aos proprietários de pequenas empresas, fornecendo conselhos e informações sobre questões financeiras fora das operações principais do negócio.

A seguir, cinco áreas em que os consultores financeiros devem se concentrar ao atender às necessidades dos proprietários de pequenas empresas.

Principais Takeaways

• Trabalhar com proprietários de pequenas empresas pode ser muito mais complexo do que relacionamentos financeiros focados apenas no gerenciamento de dinheiro das pessoas.
• No entanto, para os consultores que desejam desenvolver um conhecimento e entendimento abrangentes dos negócios de seus clientes e de seus objetivos de longo prazo, há benefícios significativos.
• Isso inclui várias novas fontes de honorários, o potencial de obter funcionários como clientes diretos e relacionamentos financeiros que podem durar décadas.

Planejamento de seguros

Embora seja essencial garantir um negócio contra perdas de propriedades, um dos eventos mais traumáticos para um negócio é a morte do proprietário, parceiro ou outro funcionário importante. Nesses casos, uma morte ou invalidez a longo prazo pode causar uma série de problemas, incluindo fechamento de negócios, encerramento temporário de operações, compra obrigatória de herdeiros de um sócio ou uma grande fatura de impostos se a empresa for vendida.

Com a ajuda de um consultor financeiro, os eventos que apresentam o maior grau de risco para uma empresa podem ser avaliados e políticas específicas, como seguro de vida, invalidez e pessoas-chave, podem ser implementadas para fornecer cobertura e mitigar déficits financeiros. Muitos acordos de parceria exigem a implementação de um contrato de compra e venda, que exige que as apólices de seguro de vida adquiridas em todos os parceiros comprem sua participação acionária em caso de morte prematura. Os consultores financeiros que podem navegar por esse planejamento de continuidade podem achar uma busca lucrativa.

Gerenciando os ativos financeiros dos negócios

À medida que as vendas e os lucros crescem, os proprietários de pequenas empresas que não têm tempo para pesquisa de investimentos geralmente permitem que o capital se acumule em contas correntes e de baixo retorno, ganhando pouco com o dinheiro acumulado. Em vez disso, os consultores financeiros podem ajudar os proprietários de pequenas empresas com restrição de tempo na alocação eficiente de ativos financeiros, incluindo instrumentos remunerados, investimentos no mercado de ações e contas de aposentadoria. Essas ações podem desempenhar um papel fundamental na consecução dos objetivos financeiros de longo prazo para os pequenos empresários.

Planejando a saída

Todos os pequenos empresários acabarão saindo de seus negócios, vendendo, transferindo a propriedade para membros da família ou no momento da morte. Embora o seguro possa desempenhar um papel fundamental na facilitação de uma saída em caso de morte, a venda ou transferência da propriedade pode revelar-se um processo complexo que requer conhecimento e experiência com uma ampla gama de fatores, incluindo a avaliação do negócio, efeitos da venda na benefícios a empregados e impostos.

Antes e durante uma venda ou transferência, um consultor financeiro pode destilar conselhos de especialistas em cada faceta da transação para desenvolver uma estratégia que produza resultados positivos em todos os aspectos da saída do proprietário.

Gerenciando a aposentadoria

Após vender ou transferir uma pequena empresa, um ex-proprietário pode ter ativos financeiros significativos, mas não a experiência ou o conhecimento para gerenciar investimentos para a aposentadoria. Nesse ponto do relacionamento financeiro, é provável que um consultor assuma o papel mais tradicional de gerenciar investimentos, desenvolvendo um plano para o patrimônio do ex-proprietário e substituindo a renda gerada pelo negócio.

Muitas empresas oferecem a seus clientes 401 (k) ou planos de aposentadoria de contribuição definida semelhantes para a participação de seus funcionários. O estabelecimento e a instalação de um plano em uma empresa podem gerar fluxos de caixa contínuos para você, especialmente à medida que a empresa cresce e os ativos do plano de aposentadoria flor. Os planos de aposentadoria não apenas geram honorários para você como consultor e atraem e retêm funcionários para a empresa; os proprietários da empresa podem receber uma isenção de impostos dos impostos corporativos ao ter um plano de aposentadoria qualificado em vigor.

Estabelecer planos de aposentadoria de funcionários, bem como outros benefícios, é uma ótima maneira de as empresas minimizarem a rotatividade e reterem funcionários valiosos. Devido ao escopo, aos requisitos de tempo e à complexidade desses planos, os pequenos empresários geralmente contam com consultores financeiros para configurar e manter essas contas. Depois que os planos de aposentadoria são estabelecidos em uma pequena empresa por um consultor financeiro, os funcionários também podem se tornar clientes diretos para gerenciar ativos fora de sua aposentadoria