Fatos sobre corretores independentes

Os representantes registrados que possuem uma licença das séries 6 ou 7 são obrigados por lei a se registrar em um corretor para vender títulos ao público. Essas empresas de compensação geralmente se posicionam em uma de três formas básicas: como empresas de serviço completo, desconto ou independentes.

Enquanto os dois primeiros tipos de corretoras geralmente mantêm um nível bastante alto de controle sobre seus representantes, os independentes geralmente permitem a seus corretores quase total liberdade na maneira como fazem seus negócios, o que é atraente para muitos produtores experientes que podem pagar por seus despesas gerais e de marketing.

Mais ofertas

Corretoras independentes foram criadas para acomodar consultores financeiros que possuem licenças de títulos e precisam de suporte administrativo para serviços como conformidade e execução comercial. Essas empresas normalmente atendem consultores mais experientes que geram altos fluxos de receita a partir de uma sofisticada base de clientes.

A maioria dos consultores dessa categoria não precisa mais de gerentes para supervisioná-los e geralmente não deseja que sejam obrigados a vender produtos proprietários pelo departamento de marketing de sua empresa. Muitos corretores independentes oferecem uma gama muito mais abrangente de produtos e serviços sob seu guarda-chuva do que empresas com desconto ou serviço completo. Embora a maioria das empresas de qualquer tipo ofereça produtos comuns, como fundos mútuos, anuidades, fundos de investimento unitário, contas automatizadas de gerenciamento e aposentadoria de portfólio de nível médio e médio, empresas independentes podem frequentemente fornecer acesso a plataformas de gerenciamento de dinheiro de alto nível que não estão disponíveis ao público em geral., veículos alternativos, como fundos de hedge, parcerias de petróleo e gás e programas turnkey de investimento ou economia projetados para atender a um segmento de mercado específico, como profissionais médicos.

Outras alternativas, como capital de risco, ofertas de colocação privada e participações no exterior também estão disponíveis para clientes que se qualificam.

Pagamentos mais altos, despesas gerais mais altas

Outra grande vantagem que os corretores independentes oferecem aos planejadores é um pagamento muito maior nas comissões. Muitos corretores de desconto pagam a seus representantes um salário fixo, talvez com um bônus pelas metas de produção atingidas no nível da filial ou do escritório. As empresas de serviço completo geralmente fornecem algum tipo de salário-base com uma estrutura de comissão em camadas. As porcentagens de comissão nesse tipo de acordo geralmente variam de 30% a 60%, dependendo do nível de produção, posse e forma de relacionamento do consultor com a empresa. Aqueles que trabalham como contratados independentes geralmente recebem um pagamento mais alto do que aqueles que são empregados diretamente pela empresa. Obviamente, os planejadores e corretores que trabalham nessas empresas geralmente têm pouca ou nenhuma sobrecarga, com a empresa fornecendo espaço para escritório, cartões de visita, marketing e suporte administrativo e outras comodidades necessárias.

As empresas independentes geralmente oferecem pagamentos de comissões na faixa de 80% a 95%, permitindo assim aos representantes ganhar substancialmente mais com a mesma quantidade de negócios. Obviamente, eles também não fornecem suporte de serviço completo para seus corretores; portanto, aqueles que estão tentando decidir qual tipo de empresa melhor se adequam a eles precisam obter uma imagem clara de suas despesas diretas que pagarão se eles seguem a rota independente.

Embora os corretores independentes não digam a seus representantes como administrar seus negócios, eles ainda precisam que a FINRA e a SEC ofereçam uma supervisão de conformidade para garantir que todos os regulamentos pertinentes sejam seguidos. Muitas empresas também fornecerão suporte de compensação adicional para ajudar no gerenciamento e manutenção de registros de contas, embora esse serviço possa ter um preço. Os representantes podem ter algum nível de escolha nos serviços pelos quais decidem usar e pagar.

Jogadores-chave

Embora existam hoje muitos corretores independentes no mercado, algumas das maiores e mais conhecidas empresas incluem LPL Financial (LPLA), Raymond James (RFJ), Royal Alliance, Commonwealth, Cambridge, First Allied Securities e Securian Financial . Existem também algumas empresas que abrangem tanto os modelos de serviço completo quanto os independentes, como Ameriprise (AMP), Lincoln, AXA, Wells Fargo (WFC), Northwestern Mutual e Waddell & Reed.

A linha inferior

Corretores independentes são frequentemente a melhor escolha para planejadores experientes que estabeleceram práticas devido a seus pagamentos de comissão superiores e supervisão mínima. Os representantes que optarem por usá-los precisam ter certeza de que poderão gerar receita suficiente nesse modelo de negócios para pagar suas próprias despesas gerais. Para obter mais informações sobre empresas independentes, visite o site do LinkedIn (LNKD) da Associação Nacional de Corretores Independentes.