Dicas essenciais para comprar um HUD
Durante o boom imobiliário que atingiu o pico por volta de 2006, as casas do HUD dificilmente eram um tema quente de conversa. Mas desde a crise imobiliária que se seguiu, o programa HUD ganhou notoriedade e se tornou mais um nome familiar.
O que é uma casa HUD? Embora existam muitos conceitos errôneos, a resposta é bastante simples. Um programa administrado pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA, as casas HUD foram adquiridas pelo governo devido à execução duma hipoteca garantida pela FHA. Para recuperar a perda monetária na execução duma hipoteca, o HUD se esforça para vender essas casas ao público.
Principais Takeaways
- Casas HUD são aquelas que o governo recuperou devido à execução duma hipoteca, que são então colocadas à venda ou leilão.
- Eles podem apresentar grandes oportunidades para comprar uma casa com descontos exorbitantes, mas estejam preparados para agir rapidamente, pois locais privilegiados podem atrair muito interesse.
- Como qualquer execução hipotecária, tome cuidado com as condições da propriedade e faça sua pesquisa e diligência para evitar surpresas desagradáveis.
Um pouco de história
Na era pós-recessão, qual é o campo de atuação atual para o mercado de execuções duma hipoteca? Primeiro, um pouco de história: após a crise das hipotecas subprime, o aumento mais dramático nas execuções hipotecárias ocorrido em 2008 - historicamente, continua sendo a perda mais dramática do patrimônio líquido e o maior volume de execuções hipotecárias entre todas as recessões americanas . Entre 2006 e 2012, as perdas totais no patrimônio líquido dos EUA totalizaram mais de US $ 7 trilhões; no entanto, essas perdas diminuíram substancialmente, principalmente desde 2015.
Para a economia, é uma boa notícia que as taxas de encerramento diminuíram. As taxas nacionais de casas pertencentes a bancos diminuíram nos últimos anos, de acordo com dados da autoridade de dados imobiliários realtytrac.com . No entanto, 933.045 propriedades nos EUA tiveram pedidos de encerramento em 2016, de acordo com o último relatório da Attom Data Solution. Isso significa que, apesar de um declínio histórico nos arquivos de execução hipotecária, ainda existem várias propriedades executadas.
Comprando um HUD Home
Enquanto a execução hipotecária ganhou uma conotação especialmente negativa desde que milhões de americanos perderam suas casas durante o colapso da hipoteca subprime da recessão, a compra de uma casa HUD pode ser uma experiência positiva e também muita coisa. No entanto, é importante entender as diferentes facetas do processo de encerramento e do Programa HUD. Se você está pensando em comprar uma casa HUD, mas não conhece muito o programa HUD, não está sozinho.
Comece explorando as informações oficiais das residências do HUD. Afinal, é um programa do governo que vem com a parte necessária das regras do governo. Felizmente, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA facilitou aos consumidores, oferecendo um site útil que apresenta perguntas frequentes quando se trata de comprar, inspecionar e financiar a compra de casas HUD. Além de dicas úteis sobre empréstimos e inspeções, o site fornece informações específicas do estado para recursos regionais que complementam os programas de assistência à compra de imóveis oferecidos no nível federal. Estes variam amplamente de estado para estado.
Esteja preparado para avançar rapidamente
Conheça a sua concorrência. Lembre-se de que as casas HUD podem ser verdadeiras minas de ouro para os investidores, que vêem o enorme potencial de lucro na reforma e no lançamento de uma propriedade, ou mesmo na locação. Isso significa que você está competindo com investidores imobiliários que podem ter acesso a maior capital? Sim. Exceto nos primeiros 30 dias, ou seja: legalmente, o HUD não pode aceitar ofertas de imóveis de investidores imobiliários nos primeiros 30 dias em que uma casa chegou ao mercado.
Onde e como você deve começar a procurar? Embora as casas HUD estejam listadas em vários sites imobiliários, como Trulia Inc. e Re / Max Holdings, Inc. (RMAX), o site do governo dos EUA hudhomestore.com continua sendo o local mais abrangente e atualizado para começar Sua pesquisa. Se você tem um corretor de imóveis em mente, verifique se eles estão registrados no HUD: legalmente, apenas agentes registrados podem representá-lo.
Seja realista sobre o preço
Quando se trata de financiamento, seja realista sobre sua faixa de preço. A importância de comprar uma casa com pagamentos de hipotecas e taxas de juros viáveis provou ser uma das lições mais duramente conquistadas do colapso da habitação. Use calculadoras de hipoteca on-line para determinar o pagamento mensal que você pode pagar, seus custos estimados de fechamento e uma série de outros fatores que influenciarão sua compra.
Embora não haja nada de errado com as vitrines, garanta o financiamento em tempo hábil. Na pior das hipóteses, os compradores encontram a casa dos seus sonhos, apenas para perdê-la para outro comprador porque o empréstimo ainda não foi aprovado.
Abordar os credores hipotecários munidos de informações sobre os recursos do HUD. Duas opções atraentes incluem o programa de pré-pagamento de US $ 100, bem como o empréstimo de reabilitação e renovação 203 (K), que é expressamente projetado para financiar as reformas necessárias no momento da compra.
Faça sua pesquisa
Certifique-se de aproveitar todas as informações básicas sobre o histórico da casa, incluindo histórico de vendas, avaliações fiscais recentes e o preço médio de venda de casas comparáveis na vizinhança.
Parte dessa pesquisa envolve a verificação dos adendos à casa, que listam os danos e outras informações legalmente exigidas - como se sua futura casa dos sonhos poderia ter sido um antigo laboratório de metanfetamina. Infelizmente, essa existência de casas com histórico de fabricação de medicamentos se tornou tão comum que, em alguns estados, foi aprovada legislação para proteger futuros compradores.
E sua devida diligência
Em vários estados, como Minnesota, Dakota do Sul e Arizona, os vendedores são obrigados a informar legalmente os compradores se souberem que a casa foi usada na produção de metanfetaminas. Essa legislação está pendente em outros estados. Se você estiver comprando uma casa em um estado que não possui esses requisitos legais, considere realizar uma auditoria da qualidade do ar interno como parte da inspeção de rotina da casa.
Infelizmente, mesmo em estados com leis de divulgação de produção de metanfetamina, alguns bancos foram acusados de não notificar os compradores da história duvidosa de uma casa. Vale a pena fazer sua lição de casa neste ponto: não apenas a exposição prévia à metanfetamina é potencialmente prejudicial para os novos ocupantes de uma casa, mas a reparação e limpeza profissional geralmente são caras - e não necessariamente cobertas pelo seguro. Certos estados, como o Colorado, exigem que um higienista certificado pelo estado verifique se uma propriedade é habitável. Lembre-se de que é quase impossível garantir um empréstimo da FHA para uma casa que tenha sido contaminada com metanfetamina.
Se você teme ou não que a propriedade tenha sido o local de atividades nefastas, é aconselhável concluir uma inspeção antes de fazer uma oferta em uma casa. Embora o preço da lista da FHA inclua uma avaliação, faça uma lista detalhada de possíveis reparos e atualizações que a casa possa precisar.
A linha inferior
Deixe de lado quaisquer conotações negativas que você possa ter sobre o programa HUD: com a devida diligência e pesquisa proativa, as casas HUD podem oferecer um estoque sólido de moradias a um preço praticamente imbatível. Informe-se dos inúmeros recursos federais e estaduais existentes para empréstimos HUD, FHA e outros recursos para compradores de residências iniciantes: o site do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano é sua primeira parada. Depois de encontrar um corretor de imóveis registrado no HUD, obter financiamento garantido e encontrar a casa dos seus sonhos, você deve submetê-la a inspeções e pesquisas minuciosas na história da casa (espero que seja impecável).