Período de eliminação
Um período de eliminação é o período entre o início de uma lesão ou doença e o recebimento de benefícios de uma seguradora. Também conhecido como período de "espera" ou "qualificação", os segurados devem, entretanto, pagar por esses serviços. O efeito resultante pode ser pensado como dedutível.
Período de eliminação explicado
Em geral, quanto menor o período de eliminação, mais cara é a política e vice-versa. Normalmente, a maioria das apólices de seguro tem as melhores tarifas premium para períodos de eliminação de 90 dias. Uma política com duração superior a 90 dias, embora mais barata, pode não economizar muito em comparação com o risco extra que você assume.
O período de eliminação começa na data em que sua lesão ou diagnóstico o impossibilita de trabalhar. Por exemplo, se você sofreu um acidente de carro que o deixou incapaz de trabalhar e registrou uma reclamação 30 dias após o acidente, o período de eliminação começaria no dia do acidente. Também é possível que sua primeira verificação de incapacidade não chegue até 30 dias após o término do período de eliminação, ou seja, se você escolher um período de eliminação de 90 dias, poderá levar quatro meses para receber seu primeiro benefício.
Períodos de eliminação e seguro de assistência a longo prazo
Ao escolher uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo (LTC), algumas apólices exigem que o período de eliminação seja composto por dias consecutivos de incapacidade. Por exemplo, se o seu período de eliminação foi de 90 dias, você precisaria estar em um hospital ou desativado por 90 dias consecutivos antes do início de qualquer cobertura. Acumular um total de 90 dias por um período especificado (como seis meses) não o qualificaria para a cobertura. Antes de comprar o seguro LTC, verifique os termos do período de eliminação.
Qual período de eliminação é ideal para você?
O período de eliminação certo para você depende da sua situação financeira e quanto tempo você pode dar ao luxo de fazê-lo sem pagamentos de benefícios.
Com um plano de incapacidade de curto prazo por meio de seu empregador, por exemplo, a prioridade deve ser escolher um plano que se alinhe ao período de benefício desse plano de incapacidade de curto prazo. O seguro de invalidez de longo prazo deve continuar de onde o seguro de curto prazo termina.
Se você tiver economias suficientes para cobrir seis meses ou mais sem receita, considere um período de eliminação de 180 dias. Pode ser significativamente mais barato que um período de eliminação mais curto. Se você não possui um plano de curto prazo ou um fundo de emergência, deve escolher um período de eliminação com um prêmio mensal que possa pagar. Em seguida, comece a economizar o máximo que puder, para ter esse fundo de emergência para cobrir a lacuna. Se o seu cônjuge estiver trabalhando e puder ajudá-lo, se você não estiver trabalhando, um período de eliminação mais longo poderá funcionar para você.
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