Delinquente
O inadimplente descreve algo ou alguém que não cumpre o que é exigido por lei, dever ou acordo contratual, como a falha em fazer um pagamento exigido ou executar uma ação específica.
No mundo das finanças e dos investimentos, a inadimplência ocorre quando um indivíduo ou empresa com uma obrigação contratual de efetuar pagamentos contra uma dívida, como pagamentos de empréstimos ou juros sobre um título, não faz esses pagamentos pontualmente ou de maneira regular e oportuna .
Delinquente também se refere à falha no cumprimento de um dever ou ato da maneira esperada de uma pessoa em uma profissão ou situação específica. Por exemplo, um consultor de investimentos registrado que coloca um cliente conservador e voltado para a renda em um estoque altamente especulativo pode ser considerado delinqüente em suas funções fiduciárias. Se uma companhia de seguros falhar em avisar um segurado universal do ramo vida que sua apólice corre o risco de cair devido a pagamentos insuficientes de prêmios, isso pode ser considerado inadimplente.
Delinquente Explicado
No campo de finanças pessoais, o termo "inadimplente" geralmente se refere a uma situação em que um devedor está atrasado ou atrasado em um pagamento, como imposto de renda, hipoteca, empréstimo para automóvel ou conta de cartão de crédito.
Existem consequências para o delinqüente, dependendo do tipo, duração e causa da delinqüência. As pessoas que estão atrasadas com o pagamento com cartão de crédito podem ser forçadas a pagar uma taxa atrasada. No caso de uma hipoteca, o credor pode iniciar o processo de encerramento se os pagamentos da hipoteca não forem atualizados dentro de um determinado período de tempo.
- O delinqüente descreve algo ou alguém que não cumpre o que é exigido por lei, dever ou acordo contratual.
- A inadimplência ocorre assim que um mutuário perde um pagamento de um empréstimo. Por outro lado, o padrão ocorre quando um devedor falha no pagamento do empréstimo, conforme especificado no contrato original.
- A maioria dos credores permite que um empréstimo permaneça inadimplente por algum tempo antes de considerá-lo inadimplente.
Inadimplente vs. Padrão
Em um sentido financeiro, a inadimplência ocorre assim que um mutuário perde um pagamento de um empréstimo. Por outro lado, o padrão ocorre quando um devedor falha no pagamento do empréstimo, conforme especificado no contrato original. A maioria dos credores permite que um empréstimo permaneça inadimplente por algum tempo antes de considerá-lo inadimplente. A duração dos credores permite a inadimplência depende do credor e do tipo de empréstimo envolvido.
Por exemplo, o governo federal dos EUA permite que a dívida dos estudantes seja inadimplente por 270 dias antes de declarar a inadimplência. A maioria dos credores considera as hipotecas unifamiliares seriamente inadimplentes se estiverem com 90 dias de atraso no pagamento, após o que estão inadimplentes e sujeitas a exclusão.
Taxas de Inadimplência Atuais e Históricas
De acordo com as estatísticas bancárias do Federal Reserve, as taxas de inadimplência nos EUA têm diminuído constantemente desde que atingiram uma grande recessão - alta de 7, 4% no primeiro trimestre de 2010 - com um recorde de 11, 3% apenas em empréstimos imobiliários residenciais.
No quarto trimestre fiscal de 2018, as taxas de inadimplência nos EUA eram de 2, 83% em empréstimos imobiliários residenciais e 0, 78% em empréstimos imobiliários comerciais. A taxa geral de inadimplência imobiliária foi de 1, 79%, a mais baixa desde os dias de crise pré-subprime de hipotecas de 2006.
Em termos de outras dívidas dos consumidores, a taxa de inadimplência era de 2, 54% nos empréstimos com cartão de crédito no final de 2018 - subindo um pouco desde 2015, mas ainda bem abaixo da alta de 6, 77% em 2009. Os empréstimos ao consumidor em geral tinham uma taxa de inadimplência de 2, 34 %; em 2009, eles eram o dobro disso.
Exemplo do mundo real
O Federal Reserve Bank de Nova York descobriu que, no quarto trimestre de 2018, os empréstimos para estudantes inadimplentes dos EUA atingiram um novo recorde de US $ 166 bilhões. No entanto, o Federal Reserve Bank de Nova York declara que as taxas de inadimplência para empréstimos estudantis provavelmente são subestimadas pela metade, o que significa que cerca de US $ 333 bilhões em dívidas de empréstimos estudantis não foram atendidos em pelo menos três meses no final do quarto trimestre de 2018 Este número ressalta a verdadeira extensão da crise dos empréstimos para estudantes.
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