Cartão de Débito x Cartão de Crédito: Qual é a Diferença?

Muitos cartões de débito e cartões de crédito têm recursos semelhantes. Normalmente, os dois cartões exibem o logotipo de uma grande empresa de cartões de crédito, como Visa ou MasterCard, e ambos podem ser passados ​​aos varejistas para comprar bens e serviços.

No entanto, a principal diferença entre os dois cartões é de onde o dinheiro é retirado quando uma compra é feita. Quando um consumidor usa um cartão de débito, o dinheiro vem diretamente de sua conta corrente. Quando ele usa um cartão de crédito, a compra é debitada em uma linha de crédito pela qual é cobrado posteriormente.

Um cartão de débito pode vir com uma linha de crédito a descoberto conectada à conta corrente de um cliente para cobrir gastos excessivos. Um cartão de crédito tem uma quantidade especificada de crédito conectada a ele e, se um consumidor tentar gastar além do limite de crédito, o cartão será negado.

Principais Takeaways

• Cartões de crédito são instrumentos de dívida, cartões de débito não.
• A menos que uma conta corrente chegue com um cheque especial, os usuários do cartão de débito só podem gastar o dinheiro disponível em sua conta.
• Um cartão de débito padrão está vinculado a uma conta corrente e um cartão de débito pré-pago não.
• Um cartão de crédito está vinculado a uma linha de crédito oferecida pela empresa que emitiu o cartão.

Cartão de débito

Um cartão de débito pode parecer um cartão de crédito, mas é distintamente diferente de um. Um cartão de débito é emitido por um banco para seus clientes com o objetivo de acessar fundos sem ter que preencher um cheque em papel ou fazer uma retirada em dinheiro.

Um cartão de débito está vinculado à sua conta corrente e pode ser usado em qualquer lugar em que cartões de crédito sejam permitidos. Se o seu cartão de débito tiver um logotipo Visa, por exemplo, ele poderá ser usado em qualquer lugar que use o Visa.

Quando você usa um cartão de débito, o banco retém o valor gasto. Dependendo do valor da compra e do seu banco, o dinheiro sairá imediatamente da sua conta ou será retido pelo banco por 24 horas ou mais.

Você pode usar seu cartão de débito para sacar dinheiro da sua conta corrente usando um número de identificação pessoal (PIN) exclusivo. Quando você usa seu cartão de débito para uma compra, pode ser solicitado o seu PIN ou simplesmente ser solicitado a assinar a compra, semelhante a um cartão de crédito.

Para as pessoas que estão tentando fazer um orçamento ou não se sobrecarregar financeiramente, um cartão de débito vinculado a uma conta corrente pode ser uma opção melhor do que um cartão de crédito. Alguns cartões de débito são pré-pagos e os fundos são carregados no cartão por uma instituição financeira. Esses cartões podem ser usados ​​da mesma maneira que um cartão bancário de dívida emitido padrão. No entanto, os cartões pré-pagos são apenas isso, pré-pagos e não estão vinculados à conta corrente de uma pessoa.

Cartão de crédito

Um cartão de crédito é um instrumento de dívida a ser usado para transações financeiras, em vez de dinheiro ou cheque, ou um cartão de débito. Dependendo da capacidade de crédito de seu proprietário, um cartão de crédito pode ter um limite de gastos alto ou um baixo. Quando você usa um cartão de crédito, o valor da compra é automaticamente adicionado ao seu saldo pendente.

Na maioria das empresas de cartão de crédito, um cliente tem 30 dias para pagar antes que os juros sejam cobrados no saldo pendente, embora em alguns casos, os juros comecem a acumular-se imediatamente.

As taxas de juros nos cartões de crédito podem ser notoriamente altas; eles são uma maneira principal de as empresas de cartão de crédito ganharem dinheiro. Consumidores experientes podem evitar pagar pagando o saldo integral todo mês.

Os usuários responsáveis ​​do cartão de crédito geralmente podem ganhar pontos e recompensas dos emissores de cartões, e usar o crédito de maneira positiva ajuda a criar e manter uma pontuação de crédito forte.

Cartão de Débito x Cartão de Crédito: Um Exemplo

Considere dois clientes que compram uma televisão em uma loja de eletrônicos local a um preço de US $ 300. Um usa um cartão de débito padrão e o outro usa um cartão de crédito. O cliente do cartão de débito rouba seu cartão e seu banco imediatamente coloca uma quantia de US $ 300 em sua conta, destinando efetivamente esse dinheiro para a compra de televisão e impedindo-o de gastá-lo em outra coisa. Nos próximos um a três dias, a loja envia os detalhes da transação para o banco, que transfere eletronicamente os fundos para a loja.

O outro cliente usa um cartão de crédito tradicional. Quando ele passa o dedo, a empresa do cartão de crédito adiciona automaticamente o preço da compra ao saldo pendente da conta do cartão. Ele tem até a próxima data de vencimento do faturamento para reembolsar a empresa, pagando parte ou todo o valor mostrado em seu extrato.

Considerações Especiais

Por definição, todos os cartões de crédito são instrumentos de dívida. Sempre que alguém usa um cartão de crédito para uma transação, o titular do cartão está basicamente pedindo dinheiro emprestado a uma empresa, porque o usuário do cartão de crédito ainda é obrigado a reembolsar a empresa do cartão de crédito.

Os cartões de débito, por outro lado, não são instrumentos de dívida, porque sempre que alguém usa um cartão de débito para efetuar um pagamento, essa pessoa está apenas acessando sua conta bancária. Com exceção de quaisquer custos de transação relacionados, o usuário do débito não deve dinheiro a nenhuma parte externa; a compra foi feita com seus próprios fundos disponíveis.

No entanto, a distinção entre instrumentos de dívida e instrumentos que não são de dívida fica embaçada se um usuário de cartão de débito decide implementar proteção de cheque especial. Nesse caso, sempre que uma pessoa retirar mais dinheiro do que o disponível em sua conta, o banco paga o valor pendente. O titular da conta bancária é então obrigado a reembolsar o saldo devedor da conta e quaisquer encargos de juros aplicáveis ​​ao uso da proteção a descoberto.

A proteção de cheque especial foi projetada para evitar situações embaraçosas, como cheques devolvidos ou transações de débito recusadas. No entanto, essa proteção não é barata; as taxas de juros cobradas pelos bancos pelo uso do cheque especial são tão altas, se não mais altas, do que as associadas aos cartões de crédito. Portanto, o uso de um cartão de débito com proteção de cheque especial pode resultar em consequências de dívida.