Consulta de crédito

O que é uma consulta de crédito

Uma consulta de crédito é uma solicitação de uma instituição para obter informações de relatórios de crédito de uma agência de relatórios de crédito. As consultas de crédito podem ser de todos os tipos de entidades por vários motivos. Eles são classificados como um inquérito rígido ou um inquérito leve.

1:34

O que é uma pontuação de crédito?

REPARTIÇÃO Consulta de crédito

As consultas de crédito são um componente significativo do mercado de crédito. Consultas completas são uma parte essencial do processo de subscrição para todos os tipos de crédito. Consultas simples ajudam as empresas de crédito a comercializar seus produtos e também podem ser usadas para ajudar os consumidores.

Inquéritos difíceis

Solicitações difíceis são solicitadas a uma agência de crédito sempre que um mutuário conclui um novo pedido de crédito. Eles são recuperados pelo número de segurança social de um cliente e são necessários para o processo de subscrição de crédito. Inquéritos rígidos fornecem ao credor um relatório de crédito completo sobre um mutuário. Este relatório incluirá a pontuação de crédito de um mutuário, além de detalhes sobre seu histórico de crédito.

Inquéritos difíceis podem ser prejudiciais à pontuação de crédito de um mutuário. Cada consulta difícil geralmente causa uma pequena redução na pontuação de crédito para um mutuário. Inquéritos duros permanecem no relatório de crédito por dois anos. Geralmente, um alto número de consultas de crédito físico em um curto período de tempo pode ser interpretado como uma tentativa de expandir substancialmente o crédito disponível, o que cria riscos mais altos para o credor.

Em alguns casos, consultas difíceis também podem ser usadas para situações que não sejam uma solicitação de crédito. Uma verificação de antecedentes de emprego e um pedido de aluguel de locação são duas instâncias em que também pode ser necessária uma investigação.

Soft Enquiries

Consultas flexíveis não estão incluídas em um relatório de crédito. Essas consultas podem ser solicitadas por vários motivos. As empresas de crédito mantêm relações com as agências de crédito para consultas simples que resultam em listas de marketing para clientes em potencial. Essas consultas flexíveis são personalizadas pela empresa de crédito para identificar os mutuários que atendem a algumas de suas características de subscrição de um empréstimo. Os serviços de agregação de crédito também usam consultas simples para ajudar os mutuários a encontrar um empréstimo. Essas plataformas exigem informações sobre um mutuário, incluindo seu número de previdência social, o que permite consultas e ofertas de pré-qualificação. Muitos credores também fornecem cotações a um mutuário por meio de uma solicitação de consulta simples que pode ajudá-lo a entender os termos potenciais do empréstimo.

Os relatórios de crédito pessoal também são obtidos através de consultas simples. Os indivíduos têm o direito de obter relatórios anuais de crédito gratuitos das agências de relatórios de crédito que detalham suas informações de crédito. Os indivíduos também podem se inscrever para obter pontuações de crédito gratuitas através das empresas de cartão de crédito. Essas pontuações de crédito são relatadas aos mutuários todo mês e são obtidas pela empresa do cartão de crédito através de uma consulta simples.

Compare contas de investimento Nome do provedor Descrição Divulgação do anunciante × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração.

Termos relacionados

Consulta difícil Uma consulta difícil é um tipo de solicitação de informações de crédito que inclui um relatório completo de crédito do devedor e deduz pontos da pontuação de crédito do devedor. mais O que é uma consulta suave? Uma consulta virtual é uma verificação de relatório de crédito que não afeta a pontuação de crédito de um indivíduo. Um puxão forte, como alternativa, prejudicará sua pontuação de crédito. mais Pontuação Beacon A Pontuação Beacon é uma pontuação de crédito gerada pelo Equifax Credit Bureau para fornecer aos credores informações sobre a capacidade creditícia de um indivíduo. mais Pré-aprovação Uma pré-aprovação é uma avaliação preliminar de um potencial tomador por um credor para determinar se eles podem receber uma oferta de pré-qualificação. mais Solicitação de crédito Uma solicitação de crédito é uma solicitação de extensão de crédito. O aplicativo deve conter legalmente todas as informações pertinentes relacionadas ao custo do crédito para o mutuário. mais Referência de crédito As referências de crédito podem ser um relatório de crédito ou uma carta documentada de um credor anterior, conhecido pessoal ou conhecido comercial. mais Links de parceiros