Histórico de crédito
O histórico de crédito é um registro da capacidade do consumidor de pagar dívidas e demonstrou responsabilidade no pagamento de dívidas. Esta informação está toda contida no relatório de crédito do consumidor. O histórico de crédito de um consumidor inclui o seguinte:
- Número e tipos de contas de crédito
- Há quanto tempo cada conta está aberta
- Montantes devidos
- Quantidade de crédito disponível usado
- Se as contas são pagas em dia
- Número de pedidos de crédito recentes
O histórico de crédito de um consumidor também contém informações sobre se o consumidor tem falências, penhoras, julgamentos ou cobranças.
1:34O que é uma pontuação de crédito?
Os credores em potencial, como credores hipotecários e empresas de cartão de crédito, usam as informações no histórico de crédito de um consumidor para decidir se devem conceder crédito a esse consumidor. As informações no histórico de crédito de uma pessoa também são usadas para calcular sua pontuação no FICO.
Como funciona o histórico de crédito
Quando os credores revisam o histórico de crédito de um solicitante para determinar se devem ou não fornecer financiamento a eles, a atividade recente não é o único fator que está sendo avaliado. O período de tempo em que as contas de crédito foram abertas e ativas também será levado em consideração.
Principais Takeaways
- Todo consumidor tem acesso garantido ao seu histórico de crédito por meio de um relatório de crédito e é elegível para um relatório de crédito gratuito de cada agência de crédito anualmente.
- O histórico de crédito é um roteiro da capacidade do consumidor de lidar com empréstimos de dinheiro.
- Os consumidores receberão recompensas por terem um bom histórico de crédito - desde taxas de juros mais baixas em empréstimos hipotecários a taxas mais baixas em seguros de automóveis.
Além disso, os padrões e a regularidade do reembolso por períodos mais longos serão mais favoráveis na avaliação. Algumas vezes, foi sugerido que um mutuário continue pagando prestações em vez de pagar a dívida pendente, a fim de continuar a construir um histórico de crédito positivo. Isso incluiria pagar juros, não apenas o valor mínimo, para reduzir continuamente a dívida ao longo do tempo.
Leva 7 anos para que as informações negativas sejam apagadas do histórico de crédito de uma pessoa.
Sem histórico de crédito
Os potenciais tomadores de empréstimos que não têm histórico de crédito, por exemplo, jovens adultos em idade universitária, podem ter dificuldade em serem aprovados para financiamentos ou arrendamentos substanciais. Os proprietários podem decidir não alugar um apartamento para um requerente que não possua histórico de crédito que demonstre sua capacidade de efetuar pagamentos em dia.
Para aqueles sem histórico de crédito, é possível estabelecer um empréstimo pessoal pequeno ou solicitar um cartão de crédito com um pequeno saldo disponível. Esse uso permite que o mutuário demonstre quão bem ele pode gerenciar seu crédito em uma escala limitada antes de assumir grandes quantidades de dívida.
Considerações Especiais
É possível que um mutuário veja seu histórico de crédito limpo se tiver quitado todas as suas dívidas e não contrair empréstimo, cartão de crédito ou outra forma de financiamento por vários anos. Esse intervalo pode ser de sete ou 10 anos. Mesmo os mutuários que tinham um extenso histórico de credores anteriores poderiam efetivamente recomeçar se ocorrerem tais lacunas.
Compare contas de investimento Nome do provedor Descrição Divulgação do anunciante × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração.