Ceding Company
Uma empresa cedente é uma companhia de seguros que transfere a parte ou todos os seus riscos de seu portfólio de apólices de seguros para uma empresa de resseguros. Passar o risco dessa maneira permite que a empresa cedente proteja contra a exposição indesejada a perdas e libere capital para usar na redação de novos contratos de seguro.
Quebrando a empresa cedente
A empresa cedente retém a responsabilidade pelas apólices resseguradas, portanto, embora as reivindicações devam ser reembolsadas pela empresa de resseguros, se a companhia resseguradora deixar de cumprir o padrão, a empresa cedente ainda poderá ter que pagar pelos riscos da apólice ressegurada. O seguro é um setor altamente regulamentado que exige que as seguradoras redigam certas apólices semi-padronizadas e mantenham capital suficiente como garantia contra perdas. As companhias de seguros podem usar o resseguro para lhes dar mais liberdade no controle de suas operações. Por exemplo, nos casos em que a companhia de seguros não deseja assumir o risco de certas perdas em uma apólice padrão, esses riscos podem ser ressegurados. Uma seguradora também pode usar o resseguro para controlar a quantidade de capital que é exigida para manter como garantia.
Por que as empresas cedentes confiam no resseguro
Ceder parte do risco a um ressegurador permite que uma companhia de seguros gerencie de maneira mais efetiva e eficiente sua exposição geral ao risco. O resseguro pode ser elaborado por uma empresa especializada em resseguros, como Lloyd's of London ou Swiss Re, por outra companhia de seguros ou por um departamento interno de resseguros. Alguns resseguros podem ser tratados internamente, como no seguro de automóveis, diversificando os tipos de clientes contratados. Em outros casos, como seguro de responsabilidade civil para grandes empresas internacionais, resseguradores especializados podem ser usados porque a diversificação não é possível.
Resseguro disponível para potenciais empresas cedentes
- A cobertura facultativa de resseguro protege uma companhia de seguros cedente para um determinado indivíduo ou risco ou contrato especificado. Se vários riscos ou contratos precisarem de resseguro facultativo, cada um será negociado separadamente. O ressegurador tem todos os direitos de aceitar ou negar uma proposta facultativa de resseguro.
- Um tratado de resseguro é efetivo por um período de tempo determinado, e não por risco ou contrato. O ressegurador cobre todos ou parte dos riscos que uma companhia de seguros cedente pode incorrer.
- Sob resseguro proporcional, o ressegurador recebe uma parcela proporcional de todos os prêmios de apólice vendidos pelo cedente. Quando as reclamações são feitas, o ressegurador cobre uma parte das perdas com base em um percentual pré-negociado. A resseguradora também reembolsa a cedente pelos custos de processamento, aquisição de negócios e escritura.
- Com o resseguro não proporcional, o ressegurador é responsável se as perdas do cedente excederem um valor especificado, conhecido como prioridade ou limite de retenção. Como resultado, o ressegurador não possui uma participação proporcional nos prêmios e nas perdas da seguradora cedente. O limite de prioridade ou retenção pode se basear em um tipo de risco ou em uma categoria de risco inteira.
- O resseguro por excesso de perda é um tipo de cobertura não proporcional em que o ressegurador cobre as perdas que excedem o limite retido da seguradora cedente. Este contrato é normalmente aplicado a eventos catastróficos, cobrindo o cedente em uma base por ocorrência ou para as perdas acumuladas dentro de um período de tempo definido.
- No resseguro associado ao risco, todas as reclamações constituídas durante o período efetivo são cobertas, independentemente de as perdas terem ocorrido fora do período de cobertura. Nenhuma cobertura é fornecida para reivindicações originadas fora do período de cobertura, mesmo que as perdas tenham ocorrido enquanto o contrato estava em vigor.