Crie sua pontuação de crédito

Conseguir seu primeiro cartão de crédito pode ser um desafio. Poucos bancos oferecerão um cartão de crédito a alguém sem histórico de crédito. Então, como você constrói esse histórico?

Você não está enfrentando esse problema sozinho. Cerca de 50 milhões de americanos não têm histórico de crédito. Isso pode dificultar a compra de um carro ou de uma casa ou qualquer outra compra importante que você esteja considerando. Você pode até achar difícil alugar um carro ou ficar em um hotel sem cartão de crédito. Felizmente, existem várias estratégias para ajudá-lo a obter o primeiro cartão de crédito.

Obter um cartão de crédito para estudantes universitários

É mais fácil se você é um estudante universitário. Muitos bancos possuem cartões de crédito projetados especificamente para estudantes universitários. Se você estiver na faculdade, verifique com os bancos próximos se eles têm algum programa especial de cartão de crédito para estudantes. Alguns cartões são melhores que outros, então escolha entre os que melhor se ajustam.

Se você não está na faculdade, existem várias maneiras de começar. A maneira mais fácil e menos onerosa é encontrar alguém para assinar seu pedido de crédito - para um cartão de crédito ou, talvez, um empréstimo de carro. Se isso não for uma opção, duas outras estratégias úteis são obter um cartão de crédito protegido ou contratar um empréstimo para construtores de crédito.

Encontre um co-signatário

Encontrar alguém com excelente crédito que esteja disposto a assinar um pedido de cartão de crédito ou empréstimo pode ajudar de duas maneiras: 1) você obterá uma melhor taxa de juros e, 2) poderá criar mais rapidamente uma boa pontuação de crédito porque sua pontuação será ajudada pelo bom histórico de crédito do seu assinante. Certifique-se de escolher um fiador com bom crédito ou você pode acabar com um histórico de crédito negativo. Muitas vezes, os pais ou irmãos são a melhor opção. Os co-signatários devem estar cientes dos riscos.

Uma maneira de evitar os riscos para o mutuário e o consignador é garantir que os pagamentos sejam pontuais. Caso contrário, você prejudicará seu histórico de crédito e o histórico de crédito do seu consignador se estiver atrasado nos pagamentos. Se você acha que pode perder um pagamento, converse com seu fiador antes do vencimento do empréstimo. Ele ou ela provavelmente o ajudarão a evitar marcas negativas em ambas as pontuações de crédito.

Obter um cartão de crédito protegido

Outra opção para começar é um cartão de crédito protegido. O que você faz é depositar no banco a quantia que deseja ter como linha de crédito. Por exemplo, se você deseja um limite de crédito de US $ 300, deve depositar US $ 300.

Ninguém pode dizer que o cartão está protegido; eles têm a mesma aparência e você os usa como qualquer outro cartão de crédito. A principal diferença é que o banco não se arrisca a oferecer esse tipo de cartão. Você garantiu a dívida com o valor que tem em depósito.

Os credores cobram uma taxa para fornecer esse serviço inicial que pode variar de US $ 29 a US $ 100 por ano, portanto, compre com cuidado. Encontre o cartão com a menor taxa anual. As taxas de juros serão altas; evite-as pagando sua conta integralmente todos os meses. Dessa forma, você criará um bom histórico de crédito e demonstrará que é um usuário de crédito responsável.

A maioria dos credores permitirá que você passe para um cartão de crédito não garantido em 12 a 18 meses. Se você é bom em pagar sua fatura dentro do prazo e tem um bom emprego, pode solicitar um cartão de crédito não garantido dentro de seis a oito meses. Depois de obter um cartão de crédito não garantido, cancele o cartão protegido mais caro.

Pagar um empréstimo do construtor de crédito

Você pode criar um bom histórico de crédito (diferente de uma pontuação de crédito) sem usar cartões de crédito trabalhando com uma união de crédito local que oferece empréstimos para construtores de crédito. Quando você obtém esse tipo de empréstimo, a cooperativa de crédito deposita o valor do empréstimo em uma conta com juros. Ao efetuar os pagamentos do empréstimo, a cooperativa de crédito relata seu histórico de pagamentos pontuais às agências de crédito para ajudá-lo a estabelecer um histórico de crédito positivo. Um relatório de crédito é um registro baseado no histórico de crédito de um indivíduo. Um relatório de crédito é usado pelas agências de crédito para formar uma pontuação de crédito. Quando o empréstimo é pago, você recebe de volta o dinheiro na conta remunerada, mais os juros auferidos.

"Todo mundo ganha", diz John Ulzheimer, especialista em crédito e fundador do CreditExpertWitness.com. "O consumidor obtém o benefício da conta em seus relatórios de crédito, além do empréstimo com juros. A união de crédito tem um tomador de empréstimo quase sem risco e um membro feliz".

A linha inferior

Obter crédito pode ser um problema 22. Você precisa de um bom histórico de crédito para obter crédito, mas não pode receber boas ofertas de crédito até ter um bom histórico de crédito. Você precisa começar a criar seu histórico de crédito com opções que podem custar um pouco mais no começo. Depois de mostrar aos credores que você é um usuário de crédito responsável que paga as contas em dia, poderá conseguir taxas de juros competitivas em seis meses a um ano.