Tecnologia Blockchain para revolucionar o sistema bancário tradicional

Uma das maiores ameaças ao setor bancário hoje é a tecnologia. Se é proveniente de grandes empresas de tecnologia como a Google Inc. (GOOG), Apple Inc. (AAPL), eBay Inc. (EBAY) ou Amazon.com Inc. (AMZN), ou de novas empresas de tecnologia financeira (FinTech), os bancos tradicionais estão começando a prestar atenção. Um potencial desregulador para o setor financeiro de hoje vem de aplicativos que envolvem a tecnologia blockchain - o sistema de registros distribuídos à prova de violações, subjacente a criptomoedas como o Bitcoin. Grandes instituições financeiras, de bancos de investimento a bolsas de valores e bancos centrais, estão começando a trabalhar em suas próprias soluções baseadas em blockchain para permanecer no topo dessa inovação. (Para saber mais, consulte: Tecnologia, a maior ameaça para os bancos .)

Os bancos estão prestando atenção

Antes de observar como a tecnologia blockchain pode atrapalhar o sistema bancário tradicional, vale a pena observar algumas das principais instituições que anunciaram publicamente interesse nele (enquanto isso, muitos outros bancos estão fazendo isso sem informar o público). (Veja também: Como o Bitcoin 2.0 mudará o mundo )

O banco de investimento francês BNP Paribas anunciou que começará a analisar como a tecnologia blockchain pode ser aplicada aos seus fundos de moeda e para o processamento de pedidos.

Bolsa de valores focada em tecnologia NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ) disse que está trabalhando com blockchains para "reduzir o tempo, custos e pontos de atrito nos mercados de capitais".

O Goldman Sachs Group Inc. (GS), embora não tenha declarado abertamente que está trabalhando em algo interno, causou especulações depois de participar de uma rodada de investimentos de US $ 50 milhões no financiamento da empresa de pagamentos e carteiras Bitcoin Circle, Inc.

O Banco Santander (SAN), com sede na Espanha, está trabalhando internamente para desenvolver soluções baseadas em blockchain que reduzirão seus custos em US $ 20 bilhões por ano até o final da década.

O Barclays (BCS) está vendo a tecnologia blockchain como "transformadora" e está fazendo experiências com ela internamente e por meio de parcerias com startups para usá-la no que se refere a serviços financeiros.

O banco de investimento suíço UBS (UBS) chegou ao ponto de criar seu próprio laboratório de blockchain independente para realizar pesquisas proprietárias para a empresa usar.

Foi revelado que o Citigroup Inc. (C) trabalhou em pelo menos três empresas diferentes baseadas em blockchain, incluindo sua própria criptomoeda conhecida como CitiCoin.

Além disso, a Société Generale, Standard Chartered, The Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA (BBVA), LHV Bank, BNY Mellon (BK), CBW Bank, Westpac (WBK) e o Commonwealth Bank of Australia estão no corrida para pesquisar e implantar essa tecnologia.

Pagamentos e Remessas

O uso mais óbvio e básico da tecnologia blockchain é seu uso como sistema de pagamentos. O Bitcoin e outras criptomoedas atuam como um dinheiro digital e também como um método para enviar pagamentos nessa forma de dinheiro ao redor do mundo. Essas transações requerem apenas uma conexão à Internet e ocorrem instantaneamente. Embora seja verdade que pode levar muitos minutos para que uma transação seja 100% confirmada, a própria transação ocorre em questão de momentos. Essas transações são sem fronteiras, seguras e amplamente anônimas. Além disso, os custos de transação são mínimos, custando apenas alguns centavos por transação, sendo uma maneira muito mais barata de enviar dinheiro para todo o mundo do que empresas de transmissão como Western Union (WU) ou através de processadores de cartão de crédito como Visa Inc. (Mastercard), Mastercard Inc. (MA) ou Discover Financial Services (DFS). Um comerciante que não queira pagar as taxas iniciais e contínuas para aceitar cartões de crédito poderá receber pagamento eletrônico por meio de uma criptomoeda por uma fração do custo.

A remessa para o exterior é uma tarefa difícil. As taxas são altas, o tempo de processamento é lento, o dinheiro pode ser interceptado ou roubado e há questões legais e fiscais que devem ser consideradas. Um sistema baseado em blockchain eliminaria esses problemas. Já existem dezenas de empresas que foram iniciadas para facilitar as remessas dessa maneira.

Saldos e depósitos em conta

Os consumidores geralmente utilizam bancos para manter depósitos em contas correntes e poupança. Porém, depois de depositar dinheiro em uma conta bancária, o banco empresta a maior parte do dinheiro via banco de reservas fracionárias. Como resultado, a maior parte do dinheiro que aparece quando você visualiza o saldo da sua conta não é retida pelo banco. De fato, uma corrida bancária faz com que um banco falhe quando muitos clientes tentam sacar seu dinheiro ao mesmo tempo, e o dinheiro simplesmente não existe. Um saldo de conta bancária, portanto, é apenas um lançamento contábil.

O blockchain é, em última análise, um livro que representa lançamentos contábeis. Portanto, as contas bancárias podem ser representadas em blockchains, tornando-as mais seguras, acessíveis e baratas de manter. Além disso, isso poderia ajudar a aliviar o risco de corridas bancárias.

Negociação e Compensação no Mercado Secundário

A compra mais simples das ações de uma empresa a um swap cambial de balcão complexo exige compensação e liquidação de negociações. A propriedade do ativo ou contrato que está sendo negociado deve mudar de mãos de forma verificável e ser registrada. Hoje, as taxas de câmbio e de compensação são adicionadas ao custo de cada negociação e podem se tornar consideráveis ​​com o tempo e com grandes volumes de pedidos.

Se a propriedade das ações pudesse existir em uma blockchain e qualquer mudança de propriedade pudesse ser imediatamente validada e confirmada, reduziria muito os custos de transação e os custos de compensação para todos os tipos de classes de ativos, de ações a títulos, derivativos, commodities e imóveis. É perfeitamente possível que instituições com histórico como a Bolsa de Nova York ou a Junta Comercial de Chicago possam um dia ser substituídas por uma tecnologia de contabilidade distribuída que seja mais segura, robusta e menos dispendiosa para operar e realizar transações. (Para saber mais, consulte: Medici: The Blockchain Based Stock Exchange .)

A Overstock (OSTK) anunciou recentemente que estava desenvolvendo uma bolsa de ativos baseada em blockchain chamada T0 para emitir diretamente alguns de seus títulos corporativos para investidores. A Coinsetter, empresa de troca de bitcoins de Nova York, anunciou que lançará uma plataforma baseada em blockchain para liberar transações de balcão que podem ser liquidadas em T + 10 minutos. Para colocar isso em perspectiva, a compra de uma ação em uma bolsa americana leva T + 3 dias para ser liquidada.

Emissão no Mercado Primário e IPOs

Se a negociação no mercado secundário pode ocorrer em blockchains, os mercados primários também podem existir? A resposta é sim. Imagine que você é uma empresa que busca obter capital por meio da emissão de novas ações ao público por meio de um IPO. Hoje, esse seria um empreendimento muito caro, exigindo que um banco de investimento (ou um sindicato desses bancos) subscreva e venda suas ações. Isso pode custar até 9% ou mais do capital levantado.

Agora, imagine que você pode emitir ações de sua empresa diretamente para o blockchain, onde poderá vendê-las em troca de dinheiro. Esses compartilhamentos virtuais podem ser trocados em mercados secundários que também existem via blockchain. Se esse cenário for aceito pelo público, poderá ser uma grande perturbação para as trocas de ativos e para o setor de banco de investimento.

A linha inferior

A tecnologia Blockchain está sendo levada a sério pelo setor financeiro, pois pode ser uma grande perturbação para o setor bancário tradicional. A natureza imutável, descentralizada e imutável da blockchain o torna ideal para reduzir custos e otimizar tudo, desde pagamentos, negociação de ativos, emissão de títulos, banco de varejo e compensação e liquidações. Torna-se óbvio que a tecnologia blockchain é muito mais do que Bitcoin ou criptomoedas. Embora essas implementações como sistemas de pagamentos e dinheiro sejam realmente perturbadoras, a maior perturbação pode vir de usos alternativos dessas características únicas e poderosas.