Taxa do consultor
Uma taxa de consultor é uma taxa paga por serviços de consultoria profissional em assuntos relacionados a dinheiro, finanças e investimentos. Ele pode ser cobrado como uma porcentagem do total de ativos ou pode ser associado a uma transação de corretagem na forma de uma comissão.
Principais Takeaways
- As taxas de consultoria são pagas aos profissionais da área financeira pela prestação de serviços financeiros, que podem abranger uma ampla gama de atividades, desde consultoria e planejamento até a colocação de operações no mercado.
- As estruturas de taxas baseadas em transações envolvem o pagamento de comissões ou 'cargas' para comprar produtos ou negociar no mercado.
- As taxas baseadas em ativos são baseadas em uma taxa percentual direta de ativos sob gestão (AUM), normalmente 1% ou mais por ano.
- Os consultores com base em honorários cobram uma taxa fixa ou horária que não envolve comissões nem com base em ativos.
Noções básicas sobre taxas do consultor
As taxas de consultoria podem ser cobradas por diversos serviços de consultoria financeira pessoal. Frequentemente, as taxas de consultoria são um fator-chave para fazer investimentos direcionados em portfólios gerenciados profissionalmente. Os investidores também podem incorrer em honorários de consultor ao procurar o suporte de corretoras de serviço completo na execução de transações. Geralmente, as taxas de consultoria serão baseadas em ativos ou em comissão.
Somente taxa
Alguns consultores financeiros estão mudando para uma estrutura de taxa fixa transparente que não envolve comissões de vendas, taxas de busca ou porcentagem de AUM.
Taxas baseadas em ativos
A inovação em tecnologia financeira aumentou o número de opções de gerenciamento de patrimônio de consultoria pessoal para investidores. Os consultores de robo agora competem com as contas de invólucro dos negócios de gerenciamento de patrimônio. Os investidores que procuram aconselhamento pessoal sobre gerenciamento de portfólio também podem recorrer a consultores financeiros tradicionais. No geral, o setor de consultoria financeira está se tornando mais competitivo, o que afetou as taxas.
Todas essas plataformas cobrarão dos investidores uma taxa baseada em ativos por seus serviços de consultoria financeira. As taxas dos consultores de robo e das contas de encerramento geralmente serão mais baixas, pois esses serviços fornecem menos atenção e aconselhamento pessoal do que um consultor financeiro pessoal.
Os consultores financeiros pessoais têm uma responsabilidade fiduciária de gerenciar os ativos dos clientes no melhor interesse de seus clientes. Isso significa que eles devem ir além para garantir que um investimento não apenas se enquadre no investidor, mas também seja um bom investimento para seus objetivos. Esses consultores financeiros pessoais cobrarão algumas das mais altas taxas baseadas em ativos do setor, geralmente com média de aproximadamente 1% a 1, 25% ao ano de ativos sob gerenciamento (AUM).
Os consultores financeiros pessoais oferecem uma ampla gama de serviços e fornecem uma base de comparação com os consultores de robótica e contas bancárias. Tanto o consultor robo quanto as taxas baseadas em ativos da conta wrap geralmente serão consideravelmente mais baixas. No consultor robo Betterment, os investidores pagam uma taxa anual padrão de 0, 25%, ou 0, 40% pelos serviços premium. A conta do fundo mútuo da Schwab cobra um pouco mais que a taxa de 0, 90% para os primeiros US $ 100.000. Os investidores devem observar as taxas de transação, que podem ou não ser incluídas nas cotações de taxas baseadas em ativos.
Taxas baseadas em transações
Comissões ou taxas baseadas em transações são o segundo tipo de taxa de consultoria que os investidores encontrarão. Essas taxas estão associadas a transações de corretor-revendedor de serviço completo. Os corretores da Comissão têm uma obrigação regulatória de garantir que os investimentos atendam aos padrões de adequação. Tanto os títulos individuais quanto os fundos administrados exigirão uma taxa baseada em comissão. A negociação de valores mobiliários individuais normalmente envolve uma taxa fixa por transação, enquanto as taxas do fundo gerenciado são determinadas pela empresa do fundo.
Cargas de vendas
As cargas de vendas podem ser consideradas uma taxa de consultor, uma vez que são incorridas por meio de consultoria e interação com um corretor-revendedor de serviço completo. Os fundos mútuos abertos cobrarão uma carga de vendas estruturada pela empresa do fundo mútuo e acordada pelo intermediário. Essas taxas são separadas das taxas de administração e das despesas de um fundo.
As cargas de vendas são descritas em um prospecto de fundo mútuo. Eles podem incluir taxas de front-end, back-end ou carga de nível. Os compartilhamentos A normalmente têm cargas de front-end. As ações B geralmente têm cargas de back-end diferidas contingentes que expiram com o tempo. As ações C são geralmente associadas a taxas de carga nivelada que são pagas anualmente durante toda a duração do período de detenção. As cargas de front-end geralmente são a taxa mais alta para os investidores, variando de 4% a 5%. As cargas de back-end e niveladas são geralmente mais baixas, variando de aproximadamente 1% a 2%. Os pontos de interrupção também podem ser um fator de carga de vendas para investidores com altos investimentos ou acumulação de ações. (Veja também: O ABC das classes de fundos mútuos .)
Para obter mais informações sobre honorários de consultor, consulte: Como cortar despesas de consultor financeiro e pagar seu consultor de investimentos - honorários ou comissões?
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