Conta de conselheiro
Uma conta de consultor é um tipo de conta de investimento em que serviços de consultoria de investimento são incluídos para ajudar um cliente a formular e implementar estratégias e compras de investimento. Com o crescimento dos serviços de consultoria robo, as contas do consultor podem incluir vários níveis de serviço e consultoria. Muitas plataformas também fornecem uma combinação de interação automatizada e pessoal, conhecidas como contas de consultores híbridos. A estrutura de taxas de qualquer conta de consultor geralmente é baseada em ativos, com uma taxa anual paga pelo cliente com base na porcentagem de ativos mantidos na conta.
Quebrando a conta do orientador
As contas do consultor fornecem uma variedade de serviços diferentes para os investidores. As contas de conselheiro são para investidores que buscam uma abordagem mais holística ao investimento. No entanto, os serviços de contas de consultoria podem variar amplamente para os investidores. As contas podem oferecer suporte ao gerenciamento holístico de portfólio, planejamento financeiro pessoal ou ativos de capital direcionados. Em geral, os ativos gerenciados nas contas de consultor estão sujeitos a padrões fiduciários, o que significa que suas recomendações de investimento se baseiam no ajuste abrangente do portfólio. Essas contas também costumam incorrer em uma taxa baseada em ativos, que inclui o custo de transações operacionais e despesas de gerenciamento de portfólio.
Em todo o mercado, as contas de consultores geralmente são estruturadas para atingir investidores de alto patrimônio líquido ou investidores que buscam plataformas de desconto.
Contas de alto patrimônio líquido
Os investidores de alto patrimônio líquido têm a vantagem de uma variedade mais ampla de opções e serviços ao procurar aconselhamento e suporte financeiro profissional.
Gerenciamento de portfólio
Os investidores de alto patrimônio líquido podem escolher entre uma infinidade de ofertas de gerenciamento de portfólio pessoal, supervisionadas de forma abrangente por um consultor financeiro por taxas que podem variar de 1% a 5% do total de ativos. Os mínimos de investimento geralmente variam de US $ 100.000 a US $ 500.000.
Os consultores financeiros oferecem recomendações holísticas de gerenciamento de portfólio com serviços que integram transações de ações, títulos e fundos. Esses portfólios geralmente são gerenciados para uma ampla estratégia de alocação e também podem incluir serviços financeiros para ativos que não sejam de segurança, como propriedades e ilustrações.
Plataformas de consultoria proeminentes para investidores de alto patrimônio líquido são oferecidas pelo UBS, Morgan Stanley e JPMorgan. Essas plataformas de aconselhamento geralmente incluem contas especiais, que permitem ao cliente se concentrar em investimentos específicos, como fundos mútuos. A plataforma UBS Pace fornece um exemplo.
Contas gerenciadas separadamente
Contas gerenciadas separadamente são uma opção para investidores de alto patrimônio líquido que buscam investir capital em carteiras direcionadas gerenciadas por gerentes profissionais de dinheiro. A plataforma de contas gerenciadas separadamente da Fidelity oferece um exemplo disso com inúmeras ofertas em várias estratégias. Essas contas permitem um investimento direcionado em vez de um planejamento financeiro holístico. Os investimentos mínimos da Fidelity variam de US $ 200.000 a US $ 500.000. As taxas podem variar de 0, 20% a 1, 10%.
Contas consultivas de desconto
Os investidores com desconto também encontrarão várias contas de consultoria que cobrarão uma pequena taxa de consultoria pelos serviços. Os consultores de robo, como a Betterment, oferecem serviços sem investimento mínimo necessário. As programações de taxas em camadas são integradas ao processo de gerenciamento de contas com a plataforma Betterment, oferecendo uma taxa de conta de consultor digital de baixo custo de 0, 25%, enquanto a conta premium inclui uma taxa de 0, 40%.
Contas de consultoria de desconto gerenciadas profissionalmente com um investimento mínimo menor estão disponíveis em empresas de investimento conhecidas, como Charles Schwab e Vanguard. Essas contas oferecem serviços de consultoria em robótica e consultoria em gerenciamento de patrimônio de um consultor financeiro pessoal.
Charles Schwab oferece seus serviços de consultoria robótica de portfólios inteligentes por um baixo investimento mínimo de US $ 5.000, sem taxas de conta de consultor. A Vanguard oferece seus serviços pessoais de gerenciamento de patrimônio, que são parceiros de um consultor financeiro por um investimento mínimo de US $ 50.000. A plataforma Vanguard Personal Advisor Services oferece uma baixa taxa de conta de consultor de 0, 30%.
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