8 dicas financeiras para jovens adultos
Infelizmente, finanças pessoais não são um assunto obrigatório na maioria das escolas ou faculdades. Essa falta de educação financeira básica deixa muitos jovens sem noção sobre como administrar seu dinheiro, solicitar crédito e como obter ou evitar dívidas. Para ajudar você a começar, analisaremos oito das coisas mais importantes para entender sobre dinheiro, se você deseja viver uma vida confortável e próspera.
# 1 Aprenda autocontrole
Se você tiver sorte, seus pais lhe ensinaram essa habilidade quando você era criança. Caso contrário, lembre-se de que quanto mais cedo você aprender a arte de adiar a gratificação, mais cedo achará fácil manter suas finanças em ordem. Embora você possa facilmente comprar um item a crédito no minuto que desejar, é melhor esperar até que você realmente economize o dinheiro. Você realmente quer pagar juros em um par de jeans ou uma caixa de cereal?
Se você tem o hábito de colocar todas as suas compras em cartões de crédito, independentemente de poder pagar sua conta integralmente no final do mês, você ainda pode pagar por esses itens em 10 anos. Se você deseja manter seus cartões de crédito pelo fator de conveniência ou pelas recompensas que eles oferecem, sempre pague seu saldo integral quando a fatura chegar, e não carregue mais cartões do que você pode controlar.
# 2 Controle seu futuro financeiro
Se você não aprender a gerenciar seu próprio dinheiro, outras pessoas encontrarão maneiras de (não) administrá-lo para você. Algumas dessas pessoas podem ser mal-intencionadas, como planejadores financeiros inescrupulosos, baseados em comissões. Outros podem ser bem-intencionados, mas podem não saber o que estão fazendo, como a vovó Betty, que realmente quer que você compre uma casa, mesmo que você só possa pagar uma hipoteca traiçoeira de taxa ajustável.
Em vez de confiar em outras pessoas para obter conselhos, assuma o controle e leia alguns livros básicos sobre finanças pessoais. Depois que você estiver armado com o conhecimento de finanças pessoais, não deixe ninguém te pegar desprevenido - seja uma pessoa significativa que esmiuça lentamente sua conta bancária ou amigos que querem que você saia e gaste muito dinheiro com eles todo fim de semana. Entender como o dinheiro funciona é o primeiro passo para fazer seu dinheiro funcionar para você.
# 3 Saiba para onde vai o seu dinheiro
Depois de ler alguns livros sobre finanças pessoais, você perceberá o quanto é importante garantir que suas despesas não excedam sua renda. A melhor maneira de fazer isso é através do orçamento. Depois de ver como o java da manhã aumenta ao longo de um mês, você perceberá que fazer pequenas mudanças gerenciáveis nas despesas diárias pode ter um impacto tão grande na sua situação financeira quanto receber um aumento.
Além disso, manter as despesas mensais recorrentes o mais baixo possível também economizará muito dinheiro ao longo do tempo. Se você não desperdiçar seu dinheiro em um apartamento elegante agora, poderá comprar um bom condomínio ou uma casa antes que perceba.
# 4 Iniciar um fundo de emergência
Um dos mantras frequentemente repetidos das finanças pessoais é "pague-se primeiro". Não importa quanto você deva em empréstimos para estudantes ou dívidas no cartão de crédito e não importa o quão baixo possa parecer seu salário, é aconselhável encontrar uma quantia - qualquer quantia - de dinheiro em seu orçamento para economizar em um fundo de emergência todos os meses.
Ter dinheiro para economizar em emergências pode realmente mantê-lo longe de problemas financeiros e ajudá-lo a dormir melhor à noite. Além disso, se você adquirir o hábito de economizar dinheiro e tratá-lo como uma "despesa" mensal não negociável, em breve você terá mais do que apenas dinheiro de emergência economizado: você terá dinheiro para aposentadoria, férias e até dinheiro para um pagamento inicial.
Não basta gastar esse dinheiro debaixo do colchão; coloque-o em uma conta poupança on-line de alto interesse, em um certificado de depósito ou em uma conta do mercado monetário. Caso contrário, a inflação corroerá o valor de suas economias.
# 5 Comece a economizar para a aposentadoria
Assim que você partiu para o jardim de infância com a esperança de seus pais de prepará-lo para o sucesso em um mundo que parecia não ter fim, você precisa se preparar com antecedência para sua aposentadoria. Por causa da maneira como os juros compostos funcionam, quanto mais cedo você começar a economizar, menos capital será investido para acabar com a quantia necessária para se aposentar e mais cedo poderá chamar de trabalhar uma "opção" em vez de uma necessidade."
Os planos de aposentadoria patrocinados pela empresa são uma ótima opção, porque você pode colocar em dólares antes dos impostos e os limites de contribuição tendem a ser altos (muito mais do que você pode contribuir para um plano de aposentadoria individual). Além disso, as empresas costumam corresponder a parte de sua contribuição, que é como obter dinheiro grátis.
# 6 Conheça os impostos
É importante entender como o imposto de renda funciona antes mesmo de você receber seu primeiro salário. Quando uma empresa oferece um salário inicial, você precisa saber como calcular se esse salário lhe dará dinheiro suficiente após impostos para cumprir suas metas e obrigações financeiras. Felizmente, existem muitas calculadoras on-line que retiraram o trabalho sujo da determinação de seus próprios impostos sobre a folha de pagamento, como Paycheck City. Essas calculadoras mostrarão seu salário bruto, quanto vai para impostos e quanto você ficará, também conhecido como salário líquido ou em casa.
Por exemplo, US $ 35.000 por ano em Nova York lhe renderão cerca de US $ 26.399 após impostos, sem isenções em 2016, ou cerca de US $ 2.200 por mês. Da mesma forma, se você está pensando em deixar um emprego para outro em busca de um aumento salarial, precisará entender como sua taxa marginal de imposto afetará seu aumento e que um aumento salarial de US $ 35.000 por ano para US $ 41.000 por ano não lhe dará um adicional de US $ 6.000 ou US $ 500 por mês - apenas US $ 4.144 ou US $ 345 por mês (novamente, o valor variará dependendo do seu estado de residência). Além disso, a longo prazo, você estará melhor se aprender a preparar sua declaração anual de imposto, pois há muitos conselhos e informações erradas sobre impostos por aí.
# 7 Proteja sua saúde
Se a impossibilidade de cumprir os prêmios mensais do seguro de saúde parecer impossível, o que você fará se precisar ir à sala de emergência, onde uma única visita por uma lesão menor, como um osso quebrado, pode custar milhares de dólares? Se você não tiver seguro, não espere mais um dia para solicitar um seguro de saúde; é mais fácil do que você pensa em um acidente de carro ou descer as escadas.
Você pode economizar dinheiro, obtendo cotações de diferentes provedores de seguros para encontrar as tarifas mais baixas. Além disso, ao tomar medidas diárias agora para manter-se saudável, como comer frutas e legumes, manter um peso saudável, se exercitar, não fumar, não consumir álcool em excesso e até mesmo dirigir defensivamente, você se agradecerá quando não estiver está pagando contas médicas exorbitantes.
# 8 Guarde sua riqueza
Se você deseja garantir que todo o seu dinheiro suado não desapareça, será necessário tomar medidas para protegê-lo. Se você alugar, obtenha o seguro do locatário para proteger o conteúdo de seu local de eventos como roubo ou incêndio. O seguro de renda por invalidez protege seu maior patrimônio - a capacidade de obter uma renda - fornecendo a você uma renda estável se você ficar incapaz de trabalhar por um longo período de tempo devido a uma doença ou lesão.
Se você quiser ajuda para gerenciar seu dinheiro, encontre um planejador financeiro apenas com taxas para fornecer conselhos imparciais que seja do seu interesse, em vez de um consultor financeiro com base em comissão, que ganha dinheiro quando você se inscreve nos investimentos que a empresa dele ou ela apoia. Você também desejará proteger seu dinheiro dos impostos, o que é fácil de fazer com uma conta de aposentadoria e a inflação, o que você pode fazer assegurando que todo o seu dinheiro gere juros através de veículos como contas de poupança de juros altos, dinheiro fundos de mercado, CDs, ações, títulos e fundos mútuos.
A linha inferior
Lembre-se de que você não precisa de nenhum diploma ou experiência especial para se tornar um especialista no gerenciamento de suas finanças. Se você usar essas oito regras financeiras para sua vida, poderá ser tão próspero quanto o cara com o MBA conquistado com muito esforço.