Os 8 melhores aplicativos de finanças pessoais de 2019

Gerenciar dinheiro, manter um orçamento e até lidar com decisões de investimento está mais fácil do que nunca, dada a infinidade de aplicativos de finanças pessoais disponíveis no mercado.

Mas nem todas as ferramentas de gerenciamento de dinheiro móvel valem o download. Você pode tirar algumas das suposições da digitalização de suas finanças com esta lista dos principais aplicativos de finanças pessoais de 2019. Cada um dos oito é designado o "melhor" para um fim específico, embora vários cumpram mais de um objetivo.

Embora essa lista seja composta principalmente por aplicativos de orçamento, se você estiver mais interessado em fazer investimentos para o seu futuro, a lista de melhores aplicativos de investimento da Investopedia é onde você encontrará aplicativos projetados para investir em ações e outros ativos.

Principais Takeaways

• Aplicativos de finanças pessoais, ou aplicativos, podem ajudá-lo a gerenciar dinheiro, cumprir um orçamento e ajudar nas decisões de investimento.
• Os aplicativos de orçamento incluem o aplicativo Mint usado para criar um orçamento e acompanhar os gastos, enquanto Você precisa de um orçamento (YNAB), ajuda a orçar cada dólar.
• Wally rastreia as despesas permitindo que você tire uma foto de seus recibos.
• Bolotas acumula cada valor de compra para o próximo dólar mais alto e investe a diferença, enquanto Robinhood é um aplicativo de investimento popular e gratuito.

Melhor aplicativo de gerenciamento de dinheiro: hortelã

Sem dúvida, o aplicativo Mint gratuito da Intuit Inc. (INTU) - a empresa por trás do QuickBooks e do TurboTax - é um recurso completo eficaz para criar um orçamento, rastrear seus gastos e ficar esperto com o seu dinheiro. Você pode conectar todas as suas contas bancárias e de cartão de crédito, bem como todas as suas contas mensais, para que todas as suas finanças estejam em um local conveniente.

O Mint permite que você saiba quando as contas são devidas, o que você deve e o que pode pagar (com base nos fundos disponíveis). O aplicativo também pode enviar lembretes de pagamento ou avisar se você estiver atingindo os limites do orçamento. Com base em seus hábitos, o Mint oferece conselhos específicos para você ter mais controle sobre seus gastos. A pontuação de crédito gratuita também é um ótimo bônus.

Recursos especiais: mostra sua pontuação de crédito em tempo real.

Este aplicativo é para você se: Você quer saber quanto dinheiro você tem a qualquer momento em várias contas e cartões.

Melhor aplicativo de dívida: você precisa de um orçamento

Você precisa de um orçamento (YNAB) é diferente de qualquer outro aplicativo de orçamento que você já usou antes. O YNAB ajuda você a deixar de viver de salário em salário, pagar dívidas e "rolar com os socos" se algo inesperado aparecer. Ele é construído em torno de um princípio bastante simples: todo dólar tem um "emprego" em seu orçamento pessoal, seja para investimento, pagamento de dívidas ou para cobrir despesas de moradia.

Você precisa de um orçamento não permite criar orçamentos em torno do dinheiro que você não possui; força você a viver dentro de sua renda real. Se você sair da pista (e quem não sai ocasionalmente?), O YNAB ajuda a ver o que você precisa fazer de maneira diferente para equilibrar seu orçamento. O "parceiro de responsabilidade" interno mantém você alerta. Embora os usuários paguem uma taxa mensal ou anual pelo YNAB, muitos consideram que o serviço e o suporte valem a pena. Estão incluídas aulas on-line com um instrutor ao vivo para perguntas e respostas, para ajudá-lo a aprender os princípios básicos do orçamento. De fato, o YNAB é tão eficaz que o usuário médio paga uma dívida de US $ 500 no primeiro mês. Se nada mais, o compromisso financeiro incentiva você a usar o aplicativo.

Recursos especiais: você não apenas pode configurar orçamentos semanais / mensais (todos os aplicativos de finanças pessoais fazem isso), mas também pode configurar orçamentos para projetos individuais, como "presentes de Natal".

Este aplicativo é para você se: Todas as outras tentativas feitas para verificar seu orçamento o deixaram frustrado e sem esperança.

Melhor aplicativo de despesas de rastreamento: Wally

Se você é o tipo de pessoa que gostaria de ser tão organizado com o rastreamento de suas despesas pessoais quanto com o arquivamento de seus relatórios de despesas profissionais, vai adorar o aplicativo Wally totalmente gratuito. Em vez de registrar manualmente suas despesas no final do dia (ou semana ou mês), Wally permite tirar uma foto de seus recibos. E se você usa a localização geográfica no seu dispositivo, ele ainda preenche essas informações, economizando várias etapas.

Wally é um aplicativo limpo e simplificado, extremamente conveniente e fácil de usar. É uma ótima opção se você quiser obter mais informações sobre o destino do seu dinheiro.

Recursos especiais: você pode tirar uma foto dos seus recibos em vez de digitar números manualmente. Menos digitação é igual a menos erros com o dedo gordo.

Este aplicativo é para você se: Suas tentativas anteriores de rastrear despesas foram abandonadas em um mês porque você odiava inseri-las.

Atualmente, o Mint está disponível apenas nos EUA e no Canadá. O aplicativo, Emma, ​​é a alternativa do Reino Unido.

Melhor App para Economia Fácil: Bolotas

Deseja aproveitar os benefícios de automatizar um bom comportamento financeiro? Se isso parece complicado, o aplicativo Acorns definitivamente não é. Basicamente, toda vez que você compra um cartão, se conecta ao aplicativo, a Acorns o arredonda para o próximo dólar mais alto e investe automaticamente a diferença em um portfólio de fundos negociados em bolsa (ETFs) de baixo custo que você selecione com base na sua preferência de risco.

Bolotas colocam seu troco no bolso para funcionar de uma maneira totalmente indolor; os usuários dizem que nunca percebem a diferença. Você não gostaria de encontrar US $ 300 ou US $ 500 ou US $ 1.500 extras em sua conta de investimento a cada ano?

Recursos especiais: você pode configurar seu aplicativo Acorns para investir automaticamente suas economias sem saber.

Este aplicativo é para você se: Você nunca possuía uma parte do estoque porque achava que não tinha dinheiro suficiente para investir.

Bolotas é gratuito para estudantes universitários, e os preços começam em apenas US $ 1 por mês para praticamente todo mundo.

Melhor aplicativo de criptomoeda: Coinbase

Uma plataforma de troca de moeda digital, a Coinbase permite negociar a maioria das principais empresas - Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Ethereum Classic e Litecoin - e planeja adicionar mais ativos no futuro próximo. O aplicativo é uma versão simplificada da versão para desktop, e sua interface simples facilita ainda mais o uso.

Depois de verificar sua identidade (carregando seu passaporte ou outros documentos pessoais), você pode acessar limites de gastos de até US $ 25.000 por dia.

Recursos especiais : você pode configurar alertas de preço com antecedência para saber quando o preço-alvo de compra / venda foi atingido.

Este aplicativo é para você se: Você deseja começar a comprar e vender criptomoedas ou enviá-lo para amigos.

Melhor App de Investimento: Robinhood

O Robinhood é um aplicativo de investimentos que muda o jogo com um recurso único e imbatível: as transações são gratuitas para ações, ETFs (cerca de 2.000 deles), opções e recibos de depósitos americanos (ADRs). O aplicativo ganha dinheiro vendendo serviços premium, como margem de negociação e pagamento pelo fluxo de pedidos. É também um dos primeiros aplicativos de investimento pessoal a oferecer recursos de negociação de Bitcoin. Juntamente com nenhuma comissão, não há taxas mínimas ou de manutenção na conta.

Recursos especiais: "Cartões" aparecem na tela para fornecer alertas de notícias em tempo real e informações de mercado. Eles parecem intrusivos, mas são realmente úteis, e você pode personalizá-los ou optar por não participar.

Este aplicativo é para você se: Você gosta de coisas grátis e é novato em investimentos.

Melhor aplicativo para freelancers: Tycoon

Tycoon foi fundada pela supermodelo Jess Perez, cujo portfólio inclui posar para a edição de maiô da Victoria's Secret e da Sports Illustrated. Perez percebeu que os modelos, como muitos freelancers, eram frequentemente pagos muito tarde pelo trabalho, às vezes meses ou até anos após o período de pagamento contratualmente exigido. E é difícil para os freelancers acompanhar vários projetos, especialmente porque eles geralmente estão no meio de um quando outro entra.

Embora popular entre os da indústria da moda (fotógrafos, estilistas etc.), o Tycoon pode ser valioso para qualquer pessoa que trabalha por conta própria. Permite padronizar os detalhes de um show, estabelecer um cronograma para ele e acompanhar os pagamentos recebidos, que estão programados para chegar ou que estão vencidos - seu próprio pequeno balanço, por assim dizer. Também facilita a visualização rápida de quais clientes ainda não o pagaram.

Recursos especiais: o Tycoon App é atendido às necessidades especiais de um freelancer, como o cálculo do salário líquido (menos impostos e comissão do agente) para que você possa decidir se aceita ou não um show.

Este aplicativo é para você se: Você quer decidir se vale a pena aceitar um determinado emprego. Afinal, tempo é dinheiro.

Melhor aplicativo de divisão de custos: Venmo

A Venmo foi adquirida pela Paypal em 2013 por US $ 800 milhões. O aplicativo é semelhante ao PayPal, mas, nas palavras do site oficial, "é único, pois o Venmo permite que os usuários compartilhem e gostem de pagamentos e compras através de um feed social. O serviço é popular entre a geração milenar".

Se você quiser que alguém lhe pague, envie seu código QR pessoal para que eles possam adicionar você como destinatário. O limite para transações é de US $ 299, 99 em uma determinada semana, se você não tiver confirmado sua identidade. Para aqueles que confirmaram sua identidade com o aplicativo, o limite para o envio de fundos é de US $ 2.999, 99 por semana.

Recursos especiais: Se você escolher, poderá compartilhar suas transações com seus amigos ou até com o mundo inteiro que usa Venmo.

Este aplicativo é para você se: Você é o tipo de pessoa para compartilhar seus dados de execução do Fitbit no seu feed de mídia social.

(Sheila Olson contribuiu para esta peça)