7 maneiras de se proteger contra ataques de cartão de crédito

Perdoe-nos por parecer sombrio e sombrio, mas um número aparentemente interminável de violações e incidentes prova que seus dados financeiros e pessoais sensíveis não são necessariamente seguros. Veja algumas estatísticas recentes. O restaurante de fast food Wendy's foi atingido por uma enorme violação de cartão de crédito e débito baseada em malware em 2016, que vazou informações de pagamento de clientes em mais de 1.000 locais diferentes. A violação de dados da Home Depot em 2014 afetou cerca de 56 milhões de cartões de crédito e débito. A conhecida violação de meta de 2013 afetou mais de 40 milhões de consumidores e, se você quiser ver muitas outras violações - algumas ainda maiores - em um formato gráfico deprimente, dê uma olhada neste gráfico.

Por que os ladrões cibernéticos gastam tempo para causar estragos em proporções tão grandes? Porque vale a pena. No mercado negro, as informações do seu cartão de crédito valem entre cinco e 110 dólares, de acordo com a agência de relatórios de crédito Experian.

As violações de dados certamente fazem parte da vida e você precisa saber como se proteger. Como os hackers estão perseguindo as empresas que mantêm suas informações, é difícil impedi-las de obtê-las. Mesmo assim, você pode executar várias etapas para minimizar os danos.

Mesmo que você não tenha sido hackeado ainda, muitas das sete ações descritas abaixo podem tornar suas informações menos fáceis de encontrar e menos utilizáveis ​​se você for pego por uma violação.

1. Obtenha um cartão de substituição

Se você foi informado de uma violação de dados, não pergunte ... informe à empresa que você recebe um novo cartão ou fecha a conta. É provável que você não receba qualquer resposta da empresa já envergonhada. Se o fizer, não recue.

2. Verifique sua conta online

Não espere para verificar quando a declaração chegar - verifique hoje. Continue verificando diariamente por pelo menos 30 dias após a chegada do seu novo cartão. Se você encontrar uma cobrança suspeita, discuta-a imediatamente.

3. Congele seu crédito

Se você for pego por uma violação de dados, ligue para cada uma das três principais agências de crédito e solicite que seu relatório de crédito seja congelado. O congelamento não permite que ninguém acesse seu relatório de crédito sem a sua aprovação. Os credores provavelmente não aprovarão um aplicativo sem ter acesso ao relatório de crédito da pessoa.

Se você está profundamente preocupado com possíveis violações, também pode congelar suas contas proativamente - não precisa ser vítima de fraude. No entanto, essa etapa torna a obtenção de qualquer tipo de crédito excessivamente pesado para você e o potencial credor, portanto, você pode pensar duas vezes antes de tomá-la.

4. Solicite seus relatórios de crédito

Você recebe um relatório de crédito gratuito por ano de cada empresa de relatório de crédito por lei, mas provavelmente estará qualificado para relatórios gratuitos mais frequentes se já for vítima de fraude. Mesmo se você ainda não foi segmentado, seja proativo e analise seus relatórios gratuitos. Idealmente, você pode solicitar um a cada quatro meses, escalonando as solicitações nas três principais agências de relatórios de crédito, para que você possa ser coberto melhor durante o ano inteiro.

5. Preste atenção em golpes de phishing

Só porque os ladrões têm o número do seu cartão de crédito não significa que eles também têm a data de validade e o número CVV de três ou quatro dígitos. Cuidado com phishing, uma farsa em que o ladrão pode enviar um e-mail ou ligar na tentativa de obter o restante das informações. Não dê suas informações a ninguém, a menos que você as ligue. Se alguém deixar uma mensagem, acesse o site da empresa e encontre um número de contato para garantir que ele corresponda ao que a pessoa na mensagem forneceu. Para obter ainda mais segurança, ligue diretamente para a empresa e verifique se a pessoa que ligou para você é legítima.

6. Não se inscreva para proteção contra fraudes de alto preço

No pânico do momento, você pode ficar tentado a gastar centenas de dólares por ano em serviços de monitoramento de crédito. Não faça isso. Ao analisar atentamente as informações que você obtém gratuitamente, você pode monitorar suas próprias contas. Se uma empresa fornecer as informações gratuitamente, cancele o serviço antes da data de renovação.

(Para saber mais, consulte Serviços de proteção contra roubo de identidade: vale a pena?)

7. Seja esperto sobre senhas

Você não vai impedir uma violação empregando todas as regras de senha, mas não sabe que tipo de informação os ladrões estavam prestes a roubar. Use senhas fortes (letras e números aleatórios) e altere-as com frequência. Lembre-se, se é fácil lembrar, provavelmente é fácil para um ladrão cibernético quebrar.

Você também pode tirar proveito de medidas adicionais de segurança digital, como autenticação de dois fatores, que fornecem um código único especial para um dispositivo confiável, como um telefone celular. Isso fornece uma camada secundária de proteção que requer a posse física do seu dispositivo antes de permitir um login desconhecido em suas contas. Tipos mais recentes de autenticação, como Face ID e Touch ID nos iPhones, estão substituindo lentamente as senhas como um meio legítimo de conceder a uma pessoa acesso a informações financeiras confidenciais.

A linha inferior

Se você ainda não foi vítima, aja proativamente para se tornar menos vulnerável. Se você tiver, não entre em pânico. Vai levar tempo para esclarecer tudo, mas você não pagará por quaisquer cobranças que não fossem suas. Ligue para a empresa do cartão de crédito, informe-os sobre cobranças incorretas e seja paciente, pois trabalha para removê-los da sua conta.

Enquanto isso, continue monitorando seu relatório de crédito e faturas de cartão de crédito quanto a outros sinais de atividade não autorizada.

(Para obter mais informações, consulte Violações no cartão de crédito: como se manter seguro .)