7 etapas inteligentes que todo novo proprietário deve adotar

Poucas coisas são mais emocionantes do que dar o salto de um inquilino para um proprietário iniciante. Ficar impressionado com toda a empolgação é uma sensação maravilhosa, mas alguns proprietários iniciantes perdem a cabeça e cometem erros que podem comprometer tudo o que trabalharam tanto para ganhar. Seguir uma série de etapas práticas no início da experiência em casa pode economizar aos novos proprietários tempo, dinheiro e esforço mais tarde.

TUTORIAL: Como comprar sua primeira casa

Não gaste demais para personalizar

Você acabou de entregar uma grande parte de sua economia de vida para um adiantamento, fechamento de custos e despesas de mudança. O dinheiro é escasso para a maioria dos proprietários iniciantes. Não apenas as economias estão esgotadas, como também as despesas mensais também são mais altas, graças às novas despesas fornecidas com a propriedade da casa, como contas de água e lixo e seguro extra.

Todo mundo quer personalizar uma nova casa e atualizar o que pode ter sido um mobiliário temporário para algo mais agradável, mas não gaste muito dinheiro para melhorar tudo de uma só vez. Tão importante quanto conseguir a sua primeira casa é ficar nela, e por mais legais que sejam os armários de cozinha em bordo, eles não valem a pena comprometer o seu novo status como proprietário. Reserve um tempo para se ajustar às despesas de propriedade da casa e recuperar suas economias - os armários ainda estarão esperando por você quando você puder pagar com mais conforto.

(Para uma leitura mais detalhada, consulte Para alugar ou comprar? As questões financeiras .)

Não ignore manutenção importante

Uma das novas despesas que acompanham a casa própria está fazendo reparos. Não há senhorio para ligar se o seu telhado estiver vazando ou o seu banheiro estiver entupido. Para observar o lado positivo, também não há aviso de aumento de aluguel gravado à sua porta em uma tarde aleatória de sexta-feira. Embora você deva ter restrições na compra dos itens não essenciais, não deve negligenciar nenhum problema que o coloque em perigo ou que possa piorar com o tempo. O atraso pode transformar um problema relativamente pequeno em um problema muito maior e mais caro.

(Para obter dicas sobre como identificar problemas com uma casa em potencial antes de comprá-la, consulte Você precisa de um inspetor de casa? )

Contrate Empreiteiros Qualificados

Não tente economizar dinheiro fazendo melhorias e reparos que você não está qualificado para fazer. Isso pode parecer contradizer um pouco o primeiro ponto, mas realmente não. Sua casa é o lugar onde você mora e um investimento. Ele merece o mesmo nível de cuidado e atenção que você daria a qualquer outra coisa que você valorize muito.

Não há nada errado em pintar as paredes, mas se não houver fiação para um abridor elétrico em sua garagem, não faça um buraco na parede e comece a brincar com a fiação de cobre. Contratar profissionais para fazer o trabalho que você não sabe fazer é a melhor maneira de manter sua casa em perfeitas condições e evitar ferir - ou mesmo matar - a si mesmo. Além disso, verifique com a autoridade local de construção e retire todas as permissões necessárias para concluir o trabalho.

(Para obter dicas sobre como encontrar trabalhadores qualificados, leia O cinto de ferramentas do Better Business Bureau para economizar dinheiro . Para projetos de melhoramento da casa que a maioria dos proprietários pode resolver, leia Projetos do tipo Faça Você Mesmo para Aumentar o Valor da Casa .)

Obtenha ajuda com sua declaração de imposto

Mesmo que você odeie o pensamento de gastar dinheiro com um contador quando você normalmente faz suas declarações fiscais, e mesmo que você já esteja com dificuldades de comprar essa casa, contrate um contador para garantir que você complete sua devolução corretamente e maximize seu reembolso É uma boa ideia. A propriedade de casa altera significativamente a situação tributária da maioria das pessoas e as deduções que elas podem reivindicar.

A realização profissional de seus impostos por um ano pode fornecer um modelo a ser usado nos próximos anos, se você quiser continuar pagando seus impostos.

(Para obter mais informações, consulte Crunch Numbers para encontrar o contador ideal e conceder crédito a seus impostos .)

Manter recibos de melhorias

Ao vender sua casa, você pode usar esses custos para aumentar a base da sua casa, o que pode ajudá-lo a maximizar seus ganhos sem impostos na venda de sua casa. Em 2008, você poderia ganhar até US $ 250.000 livres de impostos com a venda de sua casa, se fosse sua residência principal e você viveu lá por pelo menos dois de cinco anos antes de vendê-la.

Essa dedução pressupõe que você possuiu a casa sozinha - se você a possuísse juntamente com um cônjuge, cada um poderia ter recebido a isenção de $ 250.000.

(Para saber mais sobre como ter um cônjuge pode afetar sua declaração de imposto de renda, leia Os benefícios fiscais de ter um cônjuge e um casamento feliz? Arquive separadamente! )

Digamos que você comprou sua casa por US $ 150.000 e foi capaz de vendê-la por US $ 450.000. Você também fez US $ 20.000 em melhorias na casa ao longo dos anos em que viveu em casa. Se você não salvou seus recibos, sua base em casa ou o valor que você pagou originalmente por seu investimento é de US $ 150.000. Você recebe sua isenção de US $ 250.000 na receita e fica com US $ 50.000 de renda tributável na venda de sua casa. No entanto, se você salvasse todos os US $ 20.000 de seus recibos, sua base seria US $ 170.000 e você pagaria apenas impostos em US $ 30.000. Isso é uma grande economia. Nesse caso, seria de US $ 5.000 se sua taxa de imposto marginal for de 25%.

(Para mais informações, consulte É verdade que você pode vender sua casa e não pagar imposto sobre ganhos de capital? )

Reparos x melhorias

Infelizmente, nem todas as despesas domésticas são tratadas igualmente com o objetivo de determinar a base da sua casa. O IRS considera que os reparos são parte integrante da propriedade da casa - algo que preserva o valor original da casa, mas não aumenta seu valor.

Isso nem sempre parece verdade. Por exemplo, se você comprou uma execução duma hipoteca e precisou consertar muitas coisas quebradas, a casa obviamente vale mais depois de consertar esses itens, mas o IRS não se importa - você obteve um desconto no preço de compra por causa desses reparos desfeitos, afinal. São apenas melhorias, como substituir o telhado ou adicionar ar condicionado central, o que ajudará a diminuir sua conta fiscal futura quando você vender sua casa.

Para áreas cinzas (como reformar seu banheiro porque você teve que abrir a parede para reparar algum encanamento velho e com defeito), consulte a Publicação 530 do IRS e / ou seu contador. E em uma nota não relacionada a impostos, não se engane, pensando que não há problema em gastar dinheiro com algo, porque é um "reparo" necessário quando, na verdade, é realmente uma melhoria divertida. Isso não é bom para suas finanças.

(Para descobrir quais melhorias podem agregar mais valor à sua casa, leia Adicionar valor aos investimentos imobiliários .)

Obter um seguro adequado

O seu credor hipotecário exige que você não apenas adquira um seguro de proprietário, mas também o suficiente para substituir totalmente a propriedade em caso de perda total. Mas essa não é a única cobertura de seguro que você precisa como proprietário. Se você compartilha sua casa com alguém que depende de sua renda para pagar a hipoteca, precisará de um seguro de vida com essa pessoa nomeada como beneficiária, para que ela não perca a casa se você morrer inesperadamente. Da mesma forma, você precisará de um seguro de renda por invalidez para substituir sua renda se ficar tão incapacitado que não possa trabalhar.

(Para obter idéias sobre como economizar dinheiro com seu seguro residencial, leia Dicas de seguro para proprietários de imóveis .)

Além disso, uma vez que você possui uma casa, você tem mais a perder no caso de uma ação judicial, portanto, você deve garantir uma excelente cobertura de seguro de carro. Se você trabalha por conta própria como um único proprietário, considere a possibilidade de formar uma empresa para uma maior proteção legal de seus ativos.

Você também pode adquirir uma política abrangente que escolha onde suas outras políticas terminam. Se você for considerado culpado de um acidente de carro com uma sentença de US $ 1 milhão contra você e seu seguro de carro cobrir apenas os primeiros US $ 250.000, uma apólice de guarda-chuva pode recuperar o resto da folga. Essas políticas são geralmente emitidas em unidades de um milhão.

(Para saber mais sobre seguro de carro, consulte Compras para seguro de carro .)

A linha inferior

Com a grande liberdade de possuir sua própria casa, surgem grandes responsabilidades. Você deve gerenciar suas finanças suficientemente bem para manter a casa e manter a condição da casa suficientemente bem para proteger seu investimento e manter sua família segura. Não deixe que a emoção de ser um novo proprietário o leve a más decisões ou negligências que comprometam sua segurança financeira ou física.

Para ler mais, consulte Para alugar ou comprar? Há mais do que dinheiro .