18 maneiras de dominar seu dinheiro em 2018

O início do ano é um momento fabuloso para sentar e criar um plano para dominar seu dinheiro.

Mas por onde você começa? E como você pode garantir que as metas financeiras definidas agora não sejam esquecidas como todas as outras resoluções que você tomou? (Estou olhando para você, academia).

Para ajudá-lo no processo, incluímos 18 das minhas principais dicas de dinheiro abaixo. Estes são conselhos financeiros comprovados que podem ajudar a tornar 2018 o seu ano de maior sucesso até agora.

1. Esqueça o dinheiro por um minuto

Em vez disso, concentre-se em seus objetivos: ambições específicas que você tem este ano. Sem objetivos, seu dinheiro não vale nada. A sério. Estabelecer metas claras este ano ajudará a dar seu objetivo financeiro. É muito mais divertido economizar seu dinheiro quando você está planejando uma incrível viagem em família. Também é muito mais fácil economizar para a aposentadoria quando você tem uma meta específica de como deseja que esses anos sejam.

2. Organize-se financeiramente

Menos é mais quando se trata de sua papelada financeira, contas e contas. Existem maneiras de otimizar? Você não precisa de cinco contas bancárias diferentes. A maioria dos adultos pode simplificar suas finanças tendo uma conta corrente principal e uma conta poupança principal. Você pode adicionar uma conta poupança de alto rendimento ao seu fundo de emergência líquido ou uma conta corrente conjunta para despesas da família se você for casado. E corte a desordem de papel. Descartar extratos bancários antigos, notas de papel e documentos fiscais de mais de 6 anos é o ponto de partida. Um estudo de 2013 publicado no Journal of Consumer Research descobriu que morar em um lugar desordenado prejudica nosso autocontrole, o que pode levar a mais gastos por impulso.

3. Economize mais para o futuro você

Uma pesquisa recente da TD Ameritrade mostra que 43% dos Gen Xers estão atrasados ​​quando se trata de economia de aposentadoria. Eles não estão sozinhos. De fato, 1 em cada 3 americanos economiza US $ 0 para a aposentadoria. Mesmo se você estiver entre aqueles que têm um óvulo, faça um plano para economizar ainda mais. Aproveite a correspondência da sua empresa e atinja o máximo de outras contas de aposentadoria, se você for elegível, como um Roth IRA. Claro, você pode ter que mudar algumas coisas no seu orçamento para que isso aconteça, mas seu futuro eu agradecerá.

4. Consolide sua dívida

Se você está exausto com a idéia de pagar sua dívida, considere consolidá-la. Embora essa opção não funcione para todos ou para todos os tipos de dívida, pode ser útil quando se trata de reduzir o valor dos pagamentos que você precisa lembrar todos os meses. A consolidação de sua dívida também pode ajudar a reduzir a quantidade de juros que você paga ao longo do tempo.

5. Automatize suas economias e pagamento de contas

Automatizar suas finanças pode ajudar a economizar tempo e dinheiro. É muito mais fácil economizar se você automatizar uma transferência para sua conta poupança toda vez que receber um salário. Também é fácil lembrar de todas as suas contas se elas forem deduzidas automaticamente da sua conta bancária.

6. Negocie tudo

Por falar em contas, não se esqueça de negociar todos os inúmeros serviços nos quais você se inscreveu - desde a conta do cabo até a conta do hospital. E lembre-se, só porque você negociou uma vez não significa que não pode negociar novamente. Aguarde alguns meses e ligue novamente para suas empresas de cabo e seguro para tentar obter um acordo melhor.

7. Peça um aumento

Uma das melhores maneiras de dominar seu dinheiro em 2018 é pedir um aumento. Marque uma consulta para se encontrar com seu chefe. Armado com estatísticas sobre o seu valor no mercado e todas as suas realizações de valor agregado no trabalho, peça mais. Sites como Glassdoor.com e Comparably.com podem fornecer relatórios salariais para trabalhos semelhantes aos seus.

8. Converse com seu parceiro sobre dinheiro

Se você estiver em um relacionamento comprometido, faça disso o ano em que você conversar com seu parceiro sobre dinheiro. Um estudo recente da revista Family Relations desafiou a ideia de que o dinheiro é o argumento mais frequente entre casais (são filhos, seguidos de tarefas). O que o estudo mostrou, porém, foi que argumentos financeiros são mais intensos e mais difíceis de resolver do que conflitos sobre outros tópicos. No entanto, quanto mais você conversar com seu parceiro sobre dinheiro, mais fácil ele ficará. Comece discutindo seus objetivos compartilhados e, a partir daí, construa um roteiro. Toque na base uma vez por mês para ter certeza de que está no caminho certo.

9. Torne-se um estudante de finanças

Existem muitos livros financeiros diferentes no mercado, bem como podcasts. Conhecimento é tudo. Se você precisa de ajuda para sair da dívida ou desenvolver um relacionamento mais forte com dinheiro, existe um recurso financeiro disponível para você. Meu podcast "So Money" oferece entrevistas francas com todos, de Tony Robbins a Jim Cramer e Margaret Cho, além de milionários ao lado. Através de nossas conversas, aprendemos como essas pessoas pensam e gerenciam seu dinheiro. Às sextas-feiras, respondemos às suas maiores perguntas sobre dinheiro.

10. Estabelecer uma rotina financeira

A gestão do dinheiro é um hábito, como escovar os dentes. Portanto, este ano, estabeleça uma boa rotina financeira. Isso pode incluir verificar sua conta bancária diariamente, garantir que todas as suas contas sejam pagas no final do mês ou investir automaticamente no futuro. Seja o que for, faça parte da fibra da sua vida para que seu gerenciamento de dinheiro se torne uma segunda natureza.

11. Gerenciar Windfalls sabiamente

Todos temos ganhos financeiros inesperados, seja uma nota de 5 dólares na lavanderia ou um grande bônus no trabalho. Como você gerencia esses lucros inesperados pode afetar seus resultados. Então, este ano, faça um plano para eles. Decida o que você fará caso aconteça uma sorte inesperada, seja para quitar dívidas, economizar para um objetivo ou um pouco de ambos.

12. Volte ao vagão após falhas

Ninguém é perfeito quando se trata de dinheiro. Algumas das pessoas mais ricas do planeta admitem cometer erros de dinheiro, por isso não se intimide se você exceder o orçamento ou se esquecer de pagar uma fatura dentro do prazo. O importante é voltar ao vagão após um erro financeiro e fazer o possível para impedir que eles avancem.

13. Compre ao redor

Vivemos em um mundo de gratificação instantânea, mas isso não significa que você não pode comprar ao redor. Não gaste horas cortando cupons; em vez disso, pesquise várias extensões que você pode adicionar ao seu navegador que automaticamente caçam preços mais baixos para você. Aplicativos como o Earny assistem ao preço baixo em mercadorias que você compra em sites como Amazon e Zappos e reembolsam automaticamente seu cartão de crédito se o preço cair.

14. Dê-se uma mesada

Muitas pessoas se sentem culpadas quando compram algo para si mesmas, mas sou um grande defensor de se dar um subsídio. Você pode fazer parte do seu orçamento mensal regular, uma quantia específica de dinheiro reservada apenas para você. Dessa forma, você não se sentirá restrito ao pagar dívidas ou culpado ao tentar atingir uma meta de economia específica.

15. Conheça sua pontuação de crédito

Hoje em dia, é simples descobrir sua pontuação de crédito. Muitos cartões de crédito fornecem a sua pontuação FICO a cada mês, e também existem serviços gratuitos de monitoramento de crédito nos quais você pode se inscrever. Mesmo se você estiver nervoso em descobrir sua pontuação de crédito, é importante saber onde você está. Melhorá-lo pode ajudá-lo a alcançar alguns dos seus maiores objetivos financeiros no futuro, como a posse de uma casa.

16. Pratique o controle de impulsos

Se você vir algo que deseja comprar, faça uma pausa por um minuto. Pergunte a si mesmo se você realmente deseja ou precisa do item. Certifique-se de que a compra agregue valor à sua vida. Se você não pratica o controle de impulso, às vezes todas essas pequenas compras podem aumentar.

17. Dê mais

Um estudo publicado no The Harvard Gazette mostrou que dar tão pouco quanto $ 5 a outros pode nos fazer sentir mais felizes. Portanto, mesmo que seus bolsos estejam vazios, saiba que você não precisa preencher um cheque grande para fazer caridade para fazer a diferença.

18. Lançar uma confusão lateral

Você pode pedir um aumento, mas se você não obtiver sucesso ou quiser aumentar ainda mais seus resultados, considere fazer uma agitação lateral para criar um fluxo de renda adicional. Você pode usar esse dinheiro para economizar mais, investir ou pagar dívidas. E você nunca sabe - essa confusão lateral pode se transformar em uma aventura maior, levando você a deixar o emprego e fazer de 2018 o ano em que você se tornou seu próprio chefe!

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Farnoosh Torabi, uma das principais autoridades de finanças pessoais da América, é colunista financeiro residente da O, The Oprah Magazine e hospeda o premiado podcast "So Money". Seu curso sobre Mastering your Money está disponível na Academia Investopedia