10 perguntas comuns sobre segurança social

O programa de Seguridade Social foi criado em 1935 para fornecer renda de aposentadoria a certos trabalhadores americanos. Mais tarde, foi expandido para cobrir a maior parte da força de trabalho. Hoje, continua sendo o plano de pensão dos Estados Unidos e a linha de vida financeira que muitas pessoas usam para permanecer à tona na velhice.

De fato, a Previdência Social fornece cerca de metade dos idosos americanos com pelo menos 50% de sua renda, e cerca de um em cada cinco com 90% de sua renda, de acordo com o Centro apartidário de Orçamento e Prioridades de Políticas. Existem regras específicas para preencher ou atualizar sua previdência social.

Independentemente de sua idade ou de sua aposentadoria, vale a pena conhecer alguns fatos importantes sobre o Seguro Social e como ele funciona. Aqui estão as respostas para 10 perguntas que as pessoas costumam fazer.

Principais Takeaways

• Os americanos podem se qualificar para receber todos os benefícios da Previdência Social entre 65 e 67 anos, dependendo de quando nasceram.
• Os destinatários podem receber benefícios desde os 62 anos de idade, mas seus benefícios serão permanentemente reduzidos.
• Os cônjuges também têm direito a benefícios, mesmo que nunca tenham trabalhado por salário.

1. Quando sou elegível?

Dependendo de quando você nasceu, você terá direito a benefícios de aposentadoria completa desde os 65 anos ou até os 67 anos.

• Se você nasceu antes de 1938, sua idade de aposentadoria completa ou "normal" é de 65 anos.
• Se você nasceu entre 1938 e 1942, a idade varia de 65 e 2 meses a 65 e 10 meses.
• Se você nasceu entre 1943 e 1954, é 66.
• Se você nasceu entre 1955 e 1960, varia de 66 a 2 meses a 66 e 10 meses.
• Se você nasceu em 1960 ou mais tarde, é 67.

Você pode optar por receber a aposentadoria antecipada do Seguro Social aos 62 anos de idade, mas, se o fizer, seus benefícios mensais serão permanentemente reduzidos. Por exemplo, se você receber benefícios aos 62 anos e sua idade de aposentadoria completa for 66, seus benefícios serão reduzidos em 25%. Por outro lado, se você adiar os benefícios após a idade de aposentadoria completa, você será recompensado com um benefício mais alto - até os 70 anos, quando os benefícios atingirem o máximo e não houver mais incentivos para adiar.

2. Como a elegibilidade é determinada?

Sua qualificação para o Seguro Social se baseia nos créditos que você ganha durante seus anos de trabalho. A partir de 2019, por cada US $ 1.360 que você ganhar, você ganha um crédito, até um máximo de quatro por ano. Se você nasceu em 1929 ou mais tarde, precisa de 40 créditos - essencialmente 10 anos de trabalho em período integral - para receber benefícios da Previdência Social na aposentadoria. “Depois de obter esses créditos mínimos, seu benefício se baseia nos seus 35 anos de ganhos médios mais altos”, diz Michael Windle, consultor financeiro do C. Curtis Financial Group em Plymouth, Michigan. “Se você tivesse apenas 20 anos, teria 15 anos de renda zero. ”Para trabalhadores que passaram um número significativo de anos não remunerados em casa, cuidando de crianças ou idosos, essa fórmula cria uma desvantagem significativa.

Existem disposições especiais que podem alterar a fórmula se você tiver determinados empregos de serviço público. "Para cidadãos que possuem pensões patrocinadas pelo governo, como professores, bombeiros, policiais ou outros funcionários públicos, existe uma alta probabilidade de que seus benefícios da Previdência Social sejam reduzidos ou mesmo eliminados", diz Mark Hebner, fundador e presidente da Index Fund Advisors, Inc., em Irvine, Califórnia.

3. Quanto pago?

A partir de 2019, os trabalhadores pagam 6, 2% de seus salários à Previdência Social, com até US $ 132.900 de sua renda. Os empregadores contribuem com outros 6, 2%. As pessoas que trabalham por conta própria têm que pagar ambas as parcelas, ou 12, 4%.

Você pode coletar benefícios de aposentadoria do Seguro Social, mesmo se ainda estiver trabalhando.

4. Quanto vou receber?

Seus benefícios do Seguro Social são baseados nos seus ganhos vitalícios. A fórmula é um pouco complicada, mas calcula a média dos rendimentos dos seus 35 anos com os maiores ganhos. Se você já acumulou 40 créditos do Seguro Social, pode usar o Estimador de Aposentadoria em ssa.gov para obter uma estimativa aproximada.

5. Posso obter segurança social se trabalhar?

Sim, você pode receber benefícios do Seguro Social enquanto estiver trabalhando. Se você atingiu a idade de aposentadoria completa, pode trabalhar e ganhar o quanto quiser e receber todos os benefícios. Se você estiver em idade de aposentadoria completa, mas estiver recebendo Seguro Social, seus benefícios serão reduzidos temporariamente.

A redução é de US $ 1 para cada US $ 2 de renda auferida acima de US $ 17.640 (em 2019). Durante o ano em que você atingir a idade de aposentadoria completa, seus benefícios serão reduzidos em US $ 1 para cada US $ 3 em renda acima de US $ 46.920 (em 2019). Isso continua até o mês em que você se torna totalmente qualificado.

O dinheiro não está perdido, no entanto. O Seguro Social creditará isso em seu registro quando você atingir a idade de aposentadoria completa, resultando em um benefício maior.

6. Como o benefício conjugal funciona?

A Lei do Orçamento Bipartidário de 2015 endureceu algumas das regras sobre benefícios para os cônjuges, eliminando várias estratégias que os casais usaram para maximizar o quanto receberam.

No entanto, os cônjuges ainda podem reivindicar benefícios, independentemente de terem um emprego remunerado, com base no registro do parceiro. Para se qualificar, o cônjuge com um registro de trabalho já deve estar recebendo benefícios de aposentadoria ou invalidez, e o cônjuge que não trabalha deve ter pelo menos 62 anos de idade.

Assim como acontece com outros benefícios da Previdência Social, os benefícios do cônjuge são permanentemente reduzidos se o cônjuge que não trabalha começa a cobrar antes de atingir a idade de aposentadoria completa. Se o cônjuge que não trabalha esperar até a idade de aposentadoria completa, ele receberá um benefício conjugal de até 50% do benefício de aposentadoria total do parceiro.

Os cônjuges viúvos se tornam elegíveis a 100% do benefício total do parceiro, a menos que também tenham um emprego e o benefício que obtiveram com sua própria renda seja maior.

Em alguns casos, os cônjuges divorciados também são elegíveis para receber benefícios de cônjuge com base no registro do ex-parceiro.

7. Devo impostos sobre seguridade social?

Você pode, dependendo da sua renda. Em 2019, os casais que apresentarem uma declaração fiscal conjunta e tiverem uma renda combinada entre US $ 32.000 e US $ 44.000 terão que pagar impostos sobre até 50% de seus benefícios. Se a renda combinada for superior a US $ 44.000, eles serão tributados em até 85% de seus benefícios.

Para solteiros, esses limites de renda estão entre US $ 25.000 e US $ 34.000 para 50% e mais de US $ 34.000 para 85%.

"Renda combinada" é a sua receita bruta ajustada, acrescida de juros não tributáveis ​​e metade dos seus benefícios do Seguro Social.

8. Como solicito benefícios?

Você pode se inscrever em um escritório local do Seguro Social, pelo telefone (800-772-1213) ou on-line em ssa.gov. Você precisará fornecer determinadas informações e possivelmente alguns documentos, como uma certidão de nascimento. Formulário de Segurança Social SSA-1 | As informações necessárias para solicitar benefícios de aposentadoria ou o Medicare têm uma lista completa. Observe que a Administração do Seguro Social diz que se aplica "não mais que quatro meses antes da data em que você deseja que seus benefícios comecem".

9. Como funciona o Seguro Social?

O Seguro Social é um sistema de "pagamento conforme o uso". O dinheiro pago pelos trabalhadores atuais é usado para pagar os benefícios aos aposentados atuais.

Todo o dinheiro que sobra é investido no Fundo de Seguridade Social, para ser usado nos próximos anos, quando as contribuições atuais não forem suficientes para cobrir todas as obrigações do programa. Na verdade, existem dois fundos fiduciários: o Fundo Fiduciário de Seguro de Velhice e Sobreviventes (OASI), que paga benefícios de aposentadoria, e o Fundo Fiduciário de Seguro de Incapacidade (DI). Por lei, o dinheiro dos fundos fiduciários é investido em títulos do governo dos EUA.

10. A Segurança Social está com problemas?

É seguro dizer que o sistema de seguridade social enfrenta alguns desafios. Por exemplo, a proporção de trabalhadores atuais para aposentados está diminuindo, o que significa que há menos trabalhadores pagando no sistema por cada aposentado que está sacando dinheiro com isso. Além disso, as pessoas estão vivendo mais do que quando o programa foi projetado na década de 1930, então estão coletando benefícios por mais anos.

Segundo os administradores da Previdência Social, a partir de 2020, os custos do programa de aposentadoria começarão a exceder sua renda. Nesse ponto, ele terá que começar a mergulhar em seu fundo fiduciário de quase US $ 3 trilhões para compensar a diferença.

Segundo as projeções atuais, o programa deve poder pagar todos os benefícios até 2035, quando o fundo fiduciário será esgotado. Depois disso, espera-se que apenas a receita do programa seja suficiente para pagar cerca de três quartos dos benefícios programados até 2093.

Como os curadores apontam em seu relatório de 2019, "os legisladores têm um amplo continuum de opções de políticas que fechariam ou reduziriam o déficit de financiamento de longo prazo da Seguridade Social". Isso pode incluir aumentar a taxa de imposto, aumentar ou acabar com o limite de quanto da renda de um indivíduo pode ser tributado, aumentar ainda mais a idade em que os aposentados se tornam elegíveis para benefícios ou reduzir o valor em dólar de seus benefícios. Dada a popularidade e a importância do programa para milhões de americanos - e para os milhões de americanos mais velhos que já fazem parte dele há décadas (e cujas famílias talvez precisem apoiá-los) - é extremamente improvável que o Congresso simplesmente o deixe falhar. (Para leitura relacionada, consulte "Como meu trabalho de meio período afeta a seguridade social?")