Os 4 principais erros do Medicare a serem evitados

O Medicare é o programa de assistência médica do país para cidadãos com 65 anos ou mais e cobre muitas despesas médicas importantes para os participantes. Mas escolher o plano certo do Medicare pode ser confuso em muitos casos, e pode ser difícil decifrar todo o idioma que está escrito nesses planos e opções.

Aqui estão alguns erros em potencial a serem evitados ao escolher seu plano, para que você tenha a cobertura necessária. (Para uma leitura mais detalhada, consulte: Medicare 101: Você precisa de todas as 4 partes? )

• Não se inscrever durante a janela de inscrição: esse pode ser um dos maiores erros que você pode com o Medicare. Se você estiver recebendo o Seguro Social quando completar 65 anos, será automaticamente inscrito e terá os prêmios deduzidos dos seus benefícios mensais. Mas se você adiou o Seguro Social até uma idade posterior, terá que se inscrever manualmente quando completar 65 anos. O período de inscrição começa três meses antes do mês em que você completa 65 anos e dura três meses depois disso. Você não precisa se inscrever se ainda estiver coberto por uma apólice de seguro de saúde do seu trabalho. (A cobertura COBRA e a cobertura de um ex-empregador em que você ainda paga os prêmios não contam para isso.) Quando você deixa de trabalhar, você tem oito meses para se inscrever. E se você trabalha para uma empresa com menos de 20 funcionários, pode ser necessário se inscrever, mesmo se tiver cobertura atual com a empresa. Você também pode adiar a inscrição se tiver cobertura atual através do plano de um cônjuge mais jovem. Mas a falha na inscrição dentro da janela prescrita pode resultar em sobretaxas nos seus prêmios futuros e possíveis lacunas na sua cobertura. (Para saber mais, consulte: Medigap vs. Medicare Advantage: Qual é melhor? )
• Suponha que seu cônjuge esteja coberto: a cobertura do Medicare se aplica apenas a uma base individual. Só porque você tem cobertura, não significa que seu cônjuge também esteja coberto. Ele ou ela também deve ter pago suas dívidas na força de trabalho por pelo menos 10 anos para se qualificar para a Parte A. Se seu cônjuge ainda não tiver 65 anos, ele ou ela terá que encontrar cobertura em outro lugar, como com empregador ou por meio da COBRA ou de uma apólice vendida na bolsa. Não importa se o seu cônjuge está recebendo benefícios de Seguridade Social.
• Não comprando cobertura suficiente: enquanto o Medicare Part A é gratuito, as Partes B, C e D exigem um prêmio mensal. A maioria das pessoas provavelmente deve obter pelo menos a Parte B, para ter cobertura para consultas médicas e atendimento ambulatorial. O prêmio padrão de US $ 121, 80 pode ser deduzido do seu benefício mensal do Seguro Social. Mas as partes C e D também podem fornecer uma cobertura importante para coisas como odontologia, visão e medicamentos prescritos. Você também pode optar por uma política do Medicare Advantage que ajude a custear esses custos. O prêmio médio para esse tipo de cobertura custará US $ 32, 60 em 2016. E uma apólice de seguro Medigap pode ajudá-lo a pagar por coisas que não são cobertas em outros lugares, como cosseguro, copays e franquias.
• Não buscando assistência se você não puder pagar os prêmios: se sua renda for baixa o suficiente para que você tenha problemas para conceder os prêmios, seu departamento estadual ou local de serviços sociais pode ter programas disponíveis para aqueles que se qualificam financeiramente. (Para mais informações, consulte: Introdução ao Labare Medicare Part D ) .

A linha inferior

O Medicare é um programa complexo que tem muitas partes e opções para escolher. Não hesite em procurar orientação profissional de um consultor financeiro qualificado, treinado nesta área, para ajudá-lo, se necessário. Para mais informações sobre o Medicare, visite www.medicare.gov. (Para leituras adicionais, consulte: Como o Medicare funciona após a aposentadoria? )