As 10 principais companhias de seguros segundo as métricas
Existem várias maneiras de classificar o tamanho das companhias de seguros. As empresas podem ser mensuradas por sua capitalização de mercado (o valor da empresa em uma bolsa de valores) ou usando números de vendas, como prêmios líquidos emitidos em um ano ou quantas políticas foram vendidas.
Principais Takeaways
- As companhias de seguros são atores importantes na economia financeira global, embora não sejam tão chamativas quanto bancos de investimento ou fundos de hedge.
- As companhias de seguros são de vários tamanhos e se especializam em diferentes linhas de política, da saúde à vida, à propriedade e ao acidente.
- Aqui, comparamos algumas das maiores seguradoras por valor de mercado e por vendas premium.
Maior por Capitalização de Mercado
Os investidores podem comprar ações de empresas de capital aberto no setor de seguros. As maiores companhias de seguros em 2018 por capitalização de mercado nas bolsas de valores mundiais foram:
Companhias de seguros que não são de saúde:
| Nome da empresa | Capitalização de Mercado |
| Berkshire Hathaway ( BRK.A) | US $ 308 bilhões |
| Seguro de Vida na China (LFC) | US $ 80 bilhões |
| Allianz (AZSEY) | US $ 76, 8 bilhões |
| Grupo Internacional Americano (AIG) | US $ 72, 3 bilhões |
| Ping An da China (PNGAY) | US $ 65, 6 bilhões |
| MetLife (MET) | US $ 59, 4 bilhões |
| AXA ( AXA) | 57, 8 bilhões de dólares |
| Grupo AIA Hong Kong (AAIGF) | US $ 54, 4 bilhões |
| ING Groep (ING) | US $ 54, 4 bilhões |
| Seguro de Zurique (ZURVY) | US $ 45, 4 bilhões |
(Fonte: Thompson Reuters)
Empresas de seguros de saúde e de saúde gerenciadas:
| Nome da empresa | Capitalização de Mercado |
| United Healthcare (UNH) | US $ 91, 8 bilhões |
| Wellpoint ( WLP) | US $ 34, 3 bilhões |
| Aetna (AET) | US $ 29, 8 bilhões |
| CIGNA Corp. (CI) | US $ 26, 8 bilhões |
| Humana (HUM) | US $ 21, 1 bilhões |
| Centene Corp. (CNC) | US $ 5, 7 bilhões |
| Health Net, Inc. ( HNT) | US $ 3, 9 bilhões |
| Planos de Saúde WellCare (WCG) | US $ 3, 1 bilhões |
| Healthspring ( HS) | US $ 3, 7 bilhões |
| Molina Healthcare (MOH) | US $ 2, 4 bilhões |
(Fonte: Thompson Reuters)
Nem todas as companhias de seguros são negociadas publicamente. De fato, muitas seguradoras são estruturadas como empresas mútuas, onde os detentores de apólices participantes são essencialmente proprietários parciais da empresa. O modelo de empresa mútua para uma companhia de seguros remonta a cem anos e existem certos benefícios conferidos aos segurados que não existem com seguradoras de capital aberto.
Maiores companhias de seguros por vendas e linha de produtos
É útil diferenciar entre o tipo de seguro ou linha que está sendo considerado ao considerar as maiores companhias de seguros. O uso de dados de vendas é útil, pois algumas das maiores companhias de seguros dos Estados Unidos não são negociadas publicamente e, portanto, seu valor de mercado não é facilmente determinado.
Propriedade casual
As seguradoras de acidentes patrimoniais escrevem políticas que abrangem propriedades como imóveis, residências, carros e outros veículos. Eles também escrevem políticas que tratam de responsabilidades que podem ser incorridas por acidente ou negligência relacionada a essas propriedades para custear o custo de ações judiciais ou danos médicos resultantes de tais incidentes.
As principais empresas de acidentes com imóveis nos EUA em 2018 em prêmios líquidos emitidos (a quantia que as políticas de seguro não vida podem receber ao longo da vida do contrato, menos comissões e custos) são:
| Companhia | Prêmios líquidos emitidos |
| State Farm Group | US $ 64, 6 bilhões |
| Berkshire Hathaway (BRK.A) | US $ 46, 0 bilhões |
| Grupo de Seguro Allstate (ALL) | US $ 30, 6 bilhões |
| Liberty Mutual | US $ 28, 6 bilhões |
| Grupo de Seguro Progressivo (PGR) | US $ 27, 1 bilhões |
| Grupo de Viajantes (TRV) | US $ 24, 5 bilhões |
| Grupo USAA | US $ 19, 6 bilhões |
| Grupo Nacional | US $ 18, 8 bilhões |
| Farmers Insurance Group | US $ 14, 3 bilhões |
| Grupo Internacional Americano (AIG) | US $ 14, 2 bilhões |
(Fonte AM Best)
Companhias de seguros de vida
As empresas de seguros de vida prometem pagar um benefício fixo com a morte do segurado. Embora a ciência atuarial tenha criado tabelas de mortalidade para estimar com precisão o passivo futuro das políticas a serem pagas, a força financeira garante que essas empresas possam cumprir todas as suas obrigações enquanto ainda obtêm lucro.
As empresas de seguro de vida nos EUA podem ser classificadas por prêmio direto emitido (a quantidade de novas apólices escritas diretamente e não resseguradas). Para 2018:
| Companhia | Total Direto Premium | Quota de mercado |
| Grupo Metropolitano (MET) | US $ 12, 6 bilhões | 7, 87% |
| Northwestern Mutual | US $ 10, 1 bilhões | 6, 29% |
| New York Life Group | US $ 8, 8 bilhões | 5, 48% |
| Prudential of America (PRU) | US $ 8, 6 bilhões | 5, 33% |
| Lincoln National | US $ 6, 9 bilhões | 4, 30% |
| MassMutual | US $ 6, 6 bilhões | 4, 15% |
| Aegon (AEG) | US $ 4, 6 bilhões | 2, 90% |
| John Hancock | US $ 4, 4 bilhões | 2, 84% |
| Fazenda Estadual | US $ 4, 0 bilhões | 2, 73% |
| Guardian Life Insurance Co. | US $ 3, 8 bilhões | 2, 38% |
(Fonte: NAIC)
Empresas de seguros de saúde
As empresas de seguros de saúde fornecem apólices para cobrir a totalidade ou parte dos custos médicos e de saúde do segurado. As políticas podem ser adquiridas individualmente ou através de um empregador. Tecnicamente, o governo dos Estados Unidos é o maior provedor de seguro de saúde da América, por meio do programa Medicare, Previdência Social e com o Medicaid administrado por estados individuais.
As maiores empresas de seguro de saúde dos EUA patrocinadas não pelo governo, avaliadas pelo prêmio direto total coletado em 2016, foram:
| Companhia | Total Direto Premium | Quota de mercado |
| Grupo UnitedHealth (UNH) | US $ 125 bilhões | 12, 90% |
| Grupo da Fundação Kaiser | US $ 72, 6 bilhões | 7, 46% |
| Anthem Inc Group | US $ 59, 8 bilhões | 6, 15% |
| Grupo Aetna (AET ) | US $ 54, 3 bilhões | 5, 58% |
| Grupo Humana | US $ 53, 8 bilhões | 5, 53% |
| Grupo HCSC | US $ 32, 3 bilhões | 3, 31% |
| Centene Corp Group | US $ 25, 7 bilhões | 2, 64% |
| Grupo de Saúde Cigna (IC) | US $ 24, 0 bilhões | 2, 47% |
| Molina Healthcare Inc Group | US $ 17, 8 bilhões | 1, 83% |
| Grupo Independence Health Group Inc | 17, 0 bilhões | 1, 75% |
(Fonte: NAIC. Nota: Os dados de vendas das companhias de seguros são de 2016, o último ano dos dados disponíveis.)
A linha inferior
A classificação das maiores companhias de seguros pode ser feita de várias maneiras. Ações de empresas de capital aberto podem ser compradas para ajudar a construir um portfólio de investimentos bem diversificado e com exposição aos setores financeiro e de saúde. A identificação de quais tipos de seguro a empresa lida principalmente ajuda a determinar quais empresas são concorrentes e quais realmente não são. Observando os números de vendas ou prêmios coletados em um ano, também é possível ver como as empresas públicas se comparam às empresas privadas ou mútuas que compõem um grande segmento da indústria.
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