Número de Trânsito de Roteamento
Um número de trânsito de roteamento é um número de nove dígitos usado para identificar um banco ou instituição financeira ao liberar fundos para transferências eletrônicas ou processar cheques nos Estados Unidos. Os números de trânsito de roteamento - ou números de roteamento - também são usados em bancos e câmaras de compensação on-line para transações financeiras. Somente bancos federais e estaduais são emitidos números de trânsito de roteamento.
Principais Takeaways
- Um número de trânsito de roteamento é um número de nove dígitos usado para identificar um banco ou instituição financeira ao limpar fundos ou processar cheques.
- A American Bankers Association (ABA) estabeleceu os números de roteamento da ABA em 1910.
- Os números de trânsito de roteamento - ou números de roteamento - também são usados em bancos e câmaras de compensação on-line para transações financeiras.
- Os números de trânsito de roteamento costumam ser usados ao configurar uma transferência bancária ou depósito direto.
Como funcionam os números de trânsito de roteamento
O número de trânsito de roteamento de um banco está localizado na parte inferior de um cheque e são os nove primeiros dígitos na extrema esquerda. Os quatro primeiros dígitos de qualquer número de roteamento designarão o Federal Reserve Bank do distrito em que a instituição está localizada. Os próximos quatro dígitos indicam o próprio banco, enquanto o último dígito é um classificador para o cheque ou instrumento negociável.
Os números após o número de trânsito em um cheque são o número da conta e o número do cheque do banco do qual os fundos serão sacados. Todos os cheques emitidos em bancos estatais ou federais terão números de trânsito no fundo de seus cheques.
Como os números de trânsito de roteamento são usados
Os números de trânsito de roteamento costumam ser usados ao estabelecer um relacionamento de transferência bancária com o banco pessoal ou comercial. Uma transferência eletrônica é um pagamento eletrônico de fundos em uma rede administrada por centenas de bancos em todo o mundo. Embora nenhuma moeda física se mova entre as instituições financeiras durante uma transferência eletrônica, as informações passam entre os bancos, incluindo as informações da conta do destinatário, o número da conta bancária do destinatário e o valor da transferência. Como resultado, um número de trânsito de roteamento correto é essencial para garantir que informações confidenciais sejam direcionadas à parte receptora apropriada e que a transação ocorra sem problemas.
Os números de trânsito de roteamento também estão envolvidos em depósitos diretos de dinheiro de empregadores que pagam funcionários e restituições de imposto de renda da Receita Federal. Um depósito direto permite ao remetente depositar fundos diretamente na conta bancária do destinatário eletronicamente, em vez de um cheque em papel.
Número de trânsito x número de roteamento
Existem alguns termos usados para descrever números de roteamento, incluindo números de trânsito e números ABA. ABA representa a American Bankers Association, que estabeleceu números de roteamento em 1910. Os termos - roteamento, trânsito e ABA - são sinônimos um do outro e geralmente são usados de forma intercambiável. Os números de roteamento da ABA foram originalmente estabelecidos para cheques, mas evoluíram para incluir a identificação de bancos durante transações eletrônicas também.
Fraude de trânsito de roteamento
Antes da invenção da Internet e do uso generalizado de computadores, a verificação de fraudes era uma questão importante. Os fraudadores podem falsificar um número de trânsito em um cheque e tentar descontá-lo em um banco local. Sem os bancos em um sistema de computador interconectado, era difícil verificar os números de trânsito de cheques que levavam a casos de fraude e roubo.
Apesar dos avanços tecnológicos e da segurança envolvendo transações eletrônicas, a fraude continua sendo um problema para as autoridades federais. Em janeiro de 2018, no Tennessee, um júri considerou os cidadãos Keith Beane e Heather Ann Tucci-Jarraf culpados de lavagem de dinheiro. Além disso, Beane foi considerado culpado de fraude eletrônica.
Beane aproveitou os atrasos automáticos presentes nas transferências de dinheiro dentro do sistema bancário dos Estados Unidos para comprar certificados de depósito (CDs), usando o número de roteamento do Federal Reserve dos EUA. Juntamente com um número falso de conta corrente, Bean rapidamente liquidou os CDs e colocou os novos fundos em suas contas da USAA. Ele retirou esses fundos imediatamente, antes da transação ser aprovada.
Com essa manobra, ele conseguiu abrir US $ 30 milhões em CDs antes que os EUA realizassem a fraude. Beane pagou dívidas e comprou uma casa motorizada de US $ 500.000, segundo os promotores. O número de trânsito do Federal Reserve dos EUA foi fundamental para permitir que ele realizasse o golpe financeiro.