Direito de rescisão
O direito de rescisão é um direito, estabelecido pela Lei da Verdade nos Empréstimos (TILA), de acordo com a lei federal dos EUA, de um mutuário cancelar um empréstimo sobre o valor da habitação ou linha de crédito com um novo credor ou cancelar uma transação de refinanciamento feita com outro credor que não seja a hipoteca atual, dentro de três dias após o fechamento. O direito é concedido sem perguntas, e o credor deve desistir de sua reivindicação à propriedade e reembolsar todas as taxas dentro de 20 dias após o exercício do direito de rescisão.
O direito de rescisão se aplica apenas ao refinanciamento de uma hipoteca. Não se aplica à compra de uma nova casa. Se um devedor deseja cancelar um empréstimo, ele deve fazê-lo o mais tardar à meia-noite do terceiro dia após a conclusão do refinanciamento, incluindo o recebimento de uma divulgação obrigatória de Verdade nos empréstimos do credor e duas cópias de um aviso avisando-o sobre seu direito de rescindir.
Contexto histórico do direito de rescisão
O TILA protege o público contra práticas imprecisas e injustas de cobrança e cartão de crédito. Entre outras coisas, exige que os credores forneçam aos mutuários informações relevantes sobre seus empréstimos, além do direito de cancelar empréstimos. O direito de rescisão foi criado para proteger os consumidores de credores inescrupulosos, dando aos mutuários um período de reflexão e tempo para mudar de idéia.
Nem todas as transações hipotecárias têm o direito de rescisão. O direito de rescisão existe apenas em empréstimos sobre o valor do imóvel, linhas de crédito sobre o valor do imóvel e refinanciamentos de hipotecas existentes nas quais o refinanciamento é feito com um credor que não seja a hipoteca atual. O direito de rescisão não existe em uma hipoteca para a compra de uma casa, uma transação de refinanciamento com o credor existente, uma hipoteca de uma agência estadual ou uma hipoteca em uma segunda casa ou propriedade de investimento.
Em 2010, a Lei de Reforma de Dodd-Frank Wall Street expandiu o TILA para conceder aos consumidores proteções adicionais ao contratar uma hipoteca de alto custo. Também acrescentou provisões para aconselhamento pré-empréstimo.
Principais Takeaways
- Estabelecido pela Lei da Verdade nos Empréstimos (TILA), de acordo com a lei federal dos EUA, o direito de rescisão permite que um mutuário cancele um empréstimo, linha de crédito ou refinanciamento com um novo credor, com exceção do credor atual, dentro de três dias. de fechamento.
- O direito de rescisão é concedido sem perguntas.
- O direito de rescisão visa proteger o público contra práticas imprecisas e injustas de cobrança e cartão de crédito.
- Os credores devem notificar os mutuários avisando-os de seu direito de rescisão.
Como exercer o direito de rescisão
O TILA não fornece uma maneira formal para os consumidores exercerem seu direito de rescisão. No entanto, o credor é obrigado a notificar o mutuário avisando sobre o direito de rescisão, e esse aviso deve incluir o procedimento usado pelo credor quando o mutuário desejar cancelar uma transação. Caso contrário, o mutuário deve garantir que, no prazo de três dias, deixe clara sua intenção de cancelar o empréstimo e o faça por escrito.
Os mutuários também têm a obrigação de provar que o aviso foi dado no período certo e, portanto, devem garantir que possam documentar o momento em que o aviso foi enviado.