Aposentadoria: US $ 1 milhão é suficiente?

A marca de US $ 1 milhão sempre serviu como o objetivo final da conta de aposentadoria para muitos aspirantes a aposentado. Aqueles que conseguem esconder sete dígitos ganham status milionário, além de sentirem que serão capazes de se sustentar confortavelmente depois que pararem de trabalhar. No entanto, os tempos mudam e US $ 1 milhão não se estende tanto quanto nos anos 1990 e 2000.

Ainda é possível aposentar-se bem com US $ 1 milhão? A resposta a essa pergunta depende de vários fatores individuais que podem mudar com o tempo. Ajudaremos você a entender como o poder de compra de suas economias de aposentadoria pode variar, fornecendo as informações necessárias para criar seu próprio número mágico. A pessoa comum pode se tornar um milionário com um pouco de disciplina e com a ajuda de alguns veículos de economia poderosos.

Principais Takeaways

• Você precisa determinar quanto dinheiro precisará por ano para se aposentar da maneira escolhida.
• Os cuidados de saúde são responsáveis ​​por um dos maiores custos da aposentadoria.
• Expectativa de vida, taxas de imposto, flutuações de mercado e despesas inesperadas precisam ser levadas em consideração no seu plano de aposentadoria.

US $ 1 milhão durará para a aposentadoria?

Vários fatores determinam quanto tempo suas economias durarão depois que você se aposentar. Alguns são bastante diretos, enquanto outros são menos óbvios e mais difíceis de prever. Aqui estão algumas das perguntas básicas que você deve se perguntar ao determinar a meta adequada de economia de aposentadoria para você.

Estilo de vida

• Quanto você precisará retirar todos os anos para se sustentar depois de se aposentar?
• Você é um gastador pródigo ou um caçador de pechinchas?
• Quanto você deseja ter disponível para despesas discricionárias, como férias?

Saúde

• Sua saúde já exige gastos significativos?
• O que você deve deixar de lado, dado que os custos com saúde geralmente aumentam com a idade?

Era

• Quantos anos você terá quando se aposentar?
• Quanto tempo você acredita que vai viver? (A Administração de Seguridade Social publica tabelas de vida atuarial que listam a expectativa média de vida de acordo com a idade. A idade em que seus pais e outros membros da família viveram é outra pista.)

Impostos

• Quais são as suas expectativas para a sua taxa de imposto ao longo dos anos de aposentadoria?
• Você tem um plano de aposentadoria que oferece benefícios fiscais?

Despesas inesperadas

• Você tem uma almofada financeira para cobrir eventos inesperados potencialmente caros?

Flutuação do mercado

• Como o seu portfólio retorna quando você se aposenta?

Inflação

• Quanto o poder de compra de seus dólares corroerá com o tempo?

Há muito a considerar ao determinar até que ponto o saldo da sua conta de aposentadoria o levará, e muitas respostas a essas perguntas estão sujeitas às escolhas de estilo de vida de um indivíduo ou a circunstâncias únicas.

A inflação, inevitavelmente, prejudica o poder de compra de seus dólares ao longo dos anos.

Inflação e poder de compra

O que você reservou - e veio da Previdência Social e talvez uma pensão - é apenas parte do quadro. A próxima pergunta é o que acontece com esse dinheiro depois que você se aposenta. Quanto tempo vai durar? É por isso que você precisa levar em consideração a inflação e seu efeito no poder de compra. A inflação corrói o poder de compra de um dólar, o que significa que, com o tempo, um dólar compra menos porque os preços sobem mais. Em casos extremos, uma economia pode sofrer hiperinflação, embora os EUA não tenham experimentado isso na memória recente.

Por exemplo, se você comprar uma lata de refrigerante por US $ 1 este ano e depois comprar uma lata de refrigerante no próximo ano por US $ 1, 05 (mesma marca, mesmo tamanho), a inflação será de cinco centavos, ou 5%, durante esse período de um ano. Como o seu dólar não compra mais a mesma quantidade de bens, você perdeu cinco centavos em poder de compra. O mesmo princípio pode ser transferido para o saldo hipotético da conta de aposentadoria de US $ 1 milhão. Como os preços geralmente aumentam com o tempo, seu dinheiro pode comprar há mais de 20 anos ou até 10 anos do que poderia comprar hoje.

Os efeitos da inflação se tornam mais visíveis para os consumidores ao longo do tempo. Dessa forma, US $ 1 milhão poderia comprar ainda mais em 1990 do que em 2000 e mais em 2000 do que em 2010. Como a inflação pode prejudicar sua capacidade de comprar bens e serviços, é importante considerar a inflação em suas metas de planejamento de aposentadoria. : Quanto maior a taxa de inflação, menor poder de compra você terá ao longo do tempo.

Poder de compra no futuro

Para ver como o poder de compra pode mudar nos próximos anos, é necessário fazer suposições sobre a taxa futura de inflação. Agências governamentais, como o Bureau of Labor Statistics (BLS) dos EUA, medem a inflação usando vários métodos, incluindo o Índice de Preços ao Consumidor (IPC). Alterações anuais no IPC podem ser usadas para estimar como o poder de compra mudou nos últimos anos. Para fins ilustrativos, usaremos a variação média anual do IPC de 1998 a 2018, que é de 2, 2%, como nossa taxa de inflação "normal".

Supondo uma taxa anual de 2, 2% de inflação, se você tivesse US $ 1 milhão em 2019, só poderá comprar US $ 780.000 em mercadorias em 2029 (em 2019). Quanto maior o seu horizonte de tempo, mais pronunciados serão os efeitos da inflação. Os mesmos US $ 1 milhão de 2019 só poderiam comprar US $ 560.000 em mercadorias em 2039 (em dólares de 2019). Lembre-se, a taxa de inflação varia de ano para ano, e uma inflação mais alta resulta em menor poder de compra ao longo do tempo.

A linha inferior

A inflação é um fator importante a considerar ao estabelecer suas metas de aposentadoria. Como mudanças na economia mundial ou em suas circunstâncias pessoais podem ocorrer a qualquer momento, é importante avaliar suas suposições em torno de suas metas de aposentadoria regularmente (anualmente, no mínimo).

Lembre-se, US $ 1 milhão não compra mais o que fez em 1990 ou mesmo em 2000, e esse número mágico continuará a perder seu brilho ao longo do tempo devido ao aumento de preços. Não deixe a inflação devorar o que você pensou ser um ninho seguro. Hoje em dia, quando se trata de uma aposentadoria confortável, para parafrasear a romancista Jacqueline Susann, é mais do que provável que US $ 1 milhão não seja suficiente. (Para leitura relacionada, consulte "É assim que os aposentados vivem com US $ 1 milhão")