Proteja suas economias de sua maior ameaça - você

Digamos que você queira manter as crianças fora do pote de biscoitos. Você os ensina sobre a importância de uma dieta equilibrada e descreve para eles como eles precisam trabalhar em seu autocontrole? Bem, você poderia fazer isso e, uma vez que falhasse, provavelmente aprenderia a colocar o pote de biscoitos na prateleira de cima, fora do alcance daqueles dedos minúsculos.

Surpreendentemente, essa solução simples pode ser o remédio para o que está atormentando muitos lares americanos. As pessoas estão simplesmente gastando muito e não economizando o suficiente, e o fácil acesso ao dinheiro pode ser a raiz de tudo. Se você achar que suas economias estão diminuindo, torne-o um aborrecimento, torne-o um sofrimento, faça com que seja absolutamente uma dor de cabeça gastar seu dinheiro e você descobrirá que realmente gasta muito menos. Este artigo mostra como colocar suas economias na prateleira superior proverbial.

Avalie sua situação atual Este é o ponto de partida para determinar onde sua conta poupança deve estar. Pergunte a você mesmo as seguintes questões.

• Estou manipulando dinheiro entre duas contas mensalmente para cobrir pagamentos automáticos ou permanecer acima de um determinado limite de conta?
• Ainda usaria itens de luxo se não tivesse acesso on-line para sacar dinheiro da minha conta poupança?
• Ainda faria tantos saques se não tivesse acesso conveniente ao caixa eletrônico da minha conta poupança?
• Seria menos provável que eu levasse dinheiro se tivesse que ir a um banco e esperar na fila?

As respostas a essas perguntas devem lhe dar uma idéia se o acesso fácil a dinheiro é a causa dos seus problemas de poupança. Se você respondeu "não" a todas essas perguntas, pode haver problemas maiores do que o acesso em jogo e talvez seja hora de repensar seu orçamento. Supondo que você respondeu "sim" a pelo menos uma das perguntas, agora é hora de aumentar suas economias colocando sua conta poupança fora de alcance. (Para obter conselhos sobre orçamento, leia A beleza do orçamento e nosso recurso especial sobre orçamento 101 ).

Criando uma prateleira superior para sua conta Atingir suas metas de economia pode ser difícil quando você tem acesso fácil ao seu dinheiro. O primeiro problema aparece quando a sua conta poupança fica no mesmo banco que a sua conta corrente. Como você esconde seu dinheiro de si mesmo? Dê vida à sua conta poupança em seu próprio local, de preferência em um banco diferente sem cartão de débito.

Quando basta pressionar alguns botões, muitas pessoas ficam facilmente tentadas a economizar. Fazer splurging em uma noite fora ou o mais recente item obrigatório, é fácil quando não há nenhum esforço da sua parte. No entanto, se você tivesse que dirigir a um banco para retirar "dinheiro divertido" de suas economias e dirigir a outro banco para depositá-lo, seu dinheiro divertido de repente pode parecer muito menos divertido.

Pergunte a si mesmo a que distância você está disposto a dirigir para um hambúrguer de take-away e, em seguida, verifique se o seu banco de poupança está além disso. Você não quer um banco que esteja convenientemente localizado perto de onde você trabalha, mora ou se exercita, ou perto de qualquer lugar que tente fazer alarde.

O acesso do caixa eletrônico à sua conta poupança pode criar uma forte tentação de sacar dinheiro da sua conta, assim como fez por ter as duas contas no mesmo banco. A solução simples aqui é informar ao seu banco atual ou novo que você não deseja um cartão ATM (esteja preparado para alguns olhares interrogativos do caixa) ou apenas cortar o que você possui. (Para obter dicas sobre como configurar uma conta bancária, leia Sua primeira conta corrente e mercado monetário versus contas de poupança .)

Compra de taxas de juros Como você estabelecerá uma nova conta de qualquer maneira, agora é a hora de comparar as taxas de juros entre os bancos que atendem aos seus critérios de distância. Não se esqueça de incluir bancos somente on-line. Você pode achar que ter uma nova conta ajuda a não gastar dinheiro depositado - e pode realmente ganhar mais dinheiro com a taxa de juros.

No entanto, não importa qual banco você escolher, verifique se ele não cobra taxas por ficar abaixo de um saldo mínimo. Se o seu saldo de poupança a qualquer momento estiver abaixo do saldo mínimo definido, parte de sua economia será consumida pelas taxas. (Para saber mais, leia Os prós e contras das taxas bancárias .)

Configure uma "conta" on-line para se pagar Se você escolher um local fora do seu caminho, ainda precisará de uma maneira de depositar dinheiro em sua conta. A chave é tornar a retirada um aborrecimento, mas deposita uma brisa. Você pode fazer isso de várias maneiras. O método mais fácil de depositar dinheiro é configurar um pagamento automático de contas (pagamento de contas) para sua nova conta. Se você tiver o pagamento de faturas on-line disponível em sua conta corrente, crie um novo beneficiário: para o nome do beneficiário, use seu nome; para a conta do beneficiário, use seu novo número de conta poupança; para o endereço do beneficiário, use o endereço que seu novo banco forneceu nos recibos de depósito. Você também pode usar o mesmo endereço para enviar pagamentos por correio normal.

Quando retirar dinheiro da poupança A ocultação da sua conta poupança só fará sentido se você desenvolver um conjunto claro de diretrizes para quando você se permitir retirar dinheiro. Isso pode acontecer quando você atinge uma meta, como um adiantamento em uma casa ou veículo, ou quando tem uma despesa médica inesperada. (Para obter dicas sobre como lidar com despesas inesperadas, leia Você está morando muito perto do limite? )

O que você não quer fazer é fazer saques da sua conta poupança para cobrir as despesas mensais regulares ou gastar demais em uma noite fora. É importante que sua conta poupança cresça e que seu orçamento mensal normal permita que você viva dentro de sua renda.

Conclusão Esconder sua conta poupança a distância do banco ou abrir mão de privilégios de caixa eletrônico pode ajudar seu dinheiro a crescer. Além disso, você não será tentado a retirar seu dinheiro antes de estocar o suficiente para atingir suas metas de economia. Essa abordagem de economia de prateleira ajudará você a manter o cinto apertado e a cintura de gastos sob controle.

Para ler mais, consulte Como economizar dinheiro e criar um fundo de emergência .