Rodas novas: locação ou compra?

Comprar um carro pode ser esmagador. De fato, o prazer de adquirir um carro novo pode ser rapidamente obscurecido durante o processo de tomada de decisão de financiamento e as negociações de preços. Além da discussão de preços, muitos compradores de carros são impedidos pela decisão de alugar ou comprar. Este artigo irá comparar as duas opções e, com sorte, ajudá-lo a decidir qual decisão de financiamento é adequada para você.

Principais Takeaways

• A decisão de alugar ou comprar um carro é difícil e depende de sua situação financeira, negócios e necessidades de estilo de vida.
• Se seu objetivo é um dia se livrar dos pagamentos de carros e tomar posse, comprar um carro é a melhor opção; Se seu objetivo é dirigir um novo conjunto de rodas a cada poucos anos e minimizar os custos mensais, o leasing é o caminho a percorrer.
• Os prêmios de seguro são mais baixos quando você compra ou aluga um carro, mas os custos mensais são mais altos; além disso, a compra normalmente exige um alto pagamento, em oposição ao leasing.
• A locação não é ideal se você dirige muito, com muitos acordos especificando uma taxa se você percorrer mais de 10.000 ou 15.000 milhas por ano; leasing também significa fazer um pagamento todos os meses, durante todo o tempo em que você tiver o carro.

Comprando um carro

Comprar um carro é a maneira mais direta de obter um - você paga em dinheiro ou faz um empréstimo para cobrir os custos. Mas isso não significa que os benefícios superem as desvantagens de sua situação específica.

Os benefícios

De longe, o maior benefício de comprar um carro é que você o possuirá um dia, o que também significa que você estará livre de pagamentos até decidir comprar outro. O carro é seu para vender a qualquer momento e você não está trancado em nenhum tipo de período fixo de propriedade.

Quando você compra um carro, os prêmios de seguro geralmente são mais baixos do que se você alugasse. Além disso, ao possuir um carro, você pode acumular milhas sem se preocupar com multas ou restrições financeiras.

Os inconvenientes

A desvantagem mais óbvia de possuir versus alugar é o pagamento mensal, que geralmente é maior em um carro comprado. Além disso, os revendedores geralmente exigem um adiantamento razoável, de modo que o custo inicial imediato é maior na compra de um carro.

Presumivelmente, ao pagar seu empréstimo de carro, você tem a capacidade de aumentar o patrimônio do veículo. Infelizmente, no entanto, esse nem sempre é o caso. Quando você compra um carro, seus pagamentos refletem o custo total do carro, geralmente amortizado por um período de quatro a seis anos. Mas a depreciação pode ter um preço desagradável no valor do seu carro, especialmente nos primeiros dois anos. Como resultado, os compradores com adiantamentos podem acabar financiando uma parte considerável do carro e até se encontram em uma "situação invertida", na qual o carro vale menos do que aquilo que o comprador ainda deve a ele a um preço. Tempo dado.

Assim como os pagamentos mensais de uma hipoteca, os pagamentos mensais de carro são divididos entre o pagamento do principal e os juros, e os valores dedicados a cada um variam de pagamento para pagamento. Nos primeiros anos do seu empréstimo de carro, a maioria de cada pagamento vai para juros e não para o principal. Durante esse período, a maioria dos veículos novos também deprecia 20% a 40%. A perda de patrimônio é um golpe duplo: o seu carro se deprecia dramaticamente e, como os pagamentos mensais que você faz têm sido mais direcionados a juros do que ao principal, você tem muito pouco patrimônio no carro.

Locação de um veículo

Para aqueles que nunca alugaram um carro, o processo pode parecer confuso e mais voltado para os proprietários de empresas, que podem deduzir a despesa, ou indivíduos que simplesmente não podem pagar os pagamentos de carros. Mas, na realidade, há benefícios em alugar um carro, independentemente da sua carreira ou status de renda.

Os benefícios

Talvez o maior benefício de alugar um carro seja o menor custo de aquisição e manutenção do carro. As concessões exigem pouco ou nenhum adiantamento e não há encargos de imposto de vendas iniciais. Além disso, os pagamentos mensais geralmente são mais baixos e você tem o prazer de possuir um carro novo a cada poucos anos.

Com um contrato de locação, você basicamente aluga o carro por um período fixo de tempo (normalmente de 36 a 48 meses). Portanto, você paga apenas pelo uso (depreciação) do carro durante esse período, em vez de absorver o custo total da depreciação do veículo. Alugar um carro nunca o colocará de cabeça para baixo.

Finalmente, para os empresários, alugar um carro pode oferecer vantagens fiscais se o veículo for usado para fins comerciais.

Os inconvenientes

Ao alugar um carro, você sempre recebe um pagamento porque nunca será o proprietário do veículo. Portanto, se você não gosta dessa perspectiva, o leasing provavelmente não é adequado para você. No entanto, dependendo do seu tipo de arrendamento, quando o prazo do contrato terminar, você poderá ter a opção de financiar o valor restante do veículo, o que significa que você será o proprietário quando terminar de efetuar os pagamentos do empréstimo.

As restrições de quilometragem do leasing representam outra desvantagem. Se você dirige bastante durante o ano, comprar um carro pode ser a melhor escolha. No mínimo, convém procurar um contrato de concessão aberto, que discutiremos abaixo. A maioria das concessões restringe o uso de milhas a 15.000 milhas por ano (às vezes 12.000 por ano). Se você ultrapassar as milhas atribuídas, pagará entre 10 e 25 centavos por cada milha extra, dependendo do contrato de locação e do tipo de veículo envolvido. Essa multa pode deixar você com uma fatura razoavelmente grande a pagar no final do contrato, se acumular muitas milhas extras.

Finalmente, as seguradoras geralmente cobram custos de cobertura mais altos para veículos locados. No entanto, dependendo da sua idade, registro de condução e local de residência, esse custo adicional pode ser nominal.

60%

Quanto menos um pagamento de aluguel de carro poderia ser comparado aos pagamentos mensais que você faria se comprasse o mesmo automóvel e o financiasse com um empréstimo pessoal.

Palavras de Cuidado

Uma desvantagem do leasing é que você paga essencialmente pelos anos mais caros da vida de um veículo. O valor que você paga para alugar é a diferença entre o preço de compra e o valor residual, que é o valor predeterminado do carro no final do período de locação. O valor residual que o revendedor inclui em seu contrato afeta diretamente seu pagamento mensal.

Ao alugar, é melhor considerar que um veículo retém seu valor e evita carros com uma alta taxa de depreciação. Negociantes desonestos podem tentar transferir mais do custo de depreciação para você incorporando um valor residual injustamente baixo.

Além disso, ao entrar em um contrato de locação, esteja ciente de quaisquer cláusulas do contrato relacionadas a cobranças adicionais por "desgaste excessivo" ou custos acima da média para milhas adicionais. Você deseja minimizar os custos de surpresa o máximo possível.

Seu horizonte de tempo é importante quando se considera leasing versus compra; a curto prazo, o leasing é mais econômico, mas, a longo prazo, comprar um carro normalmente é melhor para sua carteira.

Opções de Leasing

Existem dois tipos de aluguel de carros: fechado e aberto. Os arrendamentos fechados permitem que você se afaste do carro no final do prazo do arrendamento. Se você deve por qualquer quilometragem extra ou desgaste excessivo, é nesse momento que você terá que pagar por isso.

Com um arrendamento aberto (também conhecido como arrendamento financeiro), você deve comprar o carro no final do período de arrendamento por um valor predeterminado. Geralmente, esse é o tipo de arrendamento usado por empresas ou indivíduos que dirigem muito. A maioria dos grupos de consumidores sugere que o arrendamento fechado é a melhor opção, pois apresenta menos riscos após a expiração do prazo do arrendamento.